2012借款口子到底靠不靠谱？老借款人的血泪实话

说到借钱的事情，我真是伤心不已，当年为了周转生意，我已经用尽了所有的办法，在那个时候大家都传说有这样一种方法2012年借款漏洞门槛很低，很快就可以拿到钱了，所以也让我很心动。

说实话，在那个时候我已经很缺钱了。

生意出现了问题，需要一些资金来填补缺口，但是银行审批的速度比蜗牛还慢，我就成了一个没有头苍蝇一样的四处乱撞的人，听说有一些“漏洞”可以解燃眉之急，我都差点要去尝试了。

到目前为止我仍然记得很清楚。

这些年踩到的“借款口子”大坑

那时候网络上信息真假难辨，不像现在这样公开透明，人们口中所说的“口子”，其实都是没有被监管部门发现的一些漏洞或者是非法的小额贷款机构。

也就是让你还不上高利贷。

我有一个朋友老周，在2012年的时候相信了网上的一则广告，向一个自称可以“无视黑白户”的人借了三万元，但是……。只拿到了两万四千元，其中六千元就被当做“手续费”给扣除掉了，这就是所谓的砍头息，当时他还并没有过多地去考虑这个问题，只是想着能够把钱拿到手来解燃眉之急就可以了。

但是后来发生的事情使他目瞪口呆。

合同上的利息看起来不怎么高，但是加上各种服务费、管理费、咨询费等等之后，年化利率就达到了六十多点！谁受得了这样的压力呢？

老周最后为了偿还这笔欠款，只好把自己的新车卖掉，真是损失很大，这样的陷阱，我是后来自己研究清楚之后才知道其中的猫腻。

你认为这是救命的钱，其实是在用毒药来解渴。

2012年的借款途径与现在有什么不同

经常有人问起我，现在借的钱跟以前相比有什么不同2012年借款漏洞和它相比又有什么不同呢？

区别大了去了。

那时候很多所谓的口子，并没有正规的牌照，只是几个民间资本合起来放贷，合同也五花八门，有的甚至没有合同，只有一张借条，一旦出现纠纷的时候，你就没有任何可以申诉的地方了。

现在不一样了。

有牌照的持牌消费金融公司和银行系的消费贷款业务都要受到监管，利率也要在法律规定允许的范围内，之前各种各样的说法现在已经基本被整治干净了，有的转行了，有的则倒闭歇业。

但是有一个问题我发现了。

到现在还有人在网上搜索“最新口子”、“黑户必下”，这不是往枪口上撞吗？

那么，正规公司怎么会专门为征信黑名单的人提供贷款呢？说“黑户一定会被下”的人要么是骗子，要么就是要把你榨干的人。

普通人在借贷的时候最常犯的三个错误

我自己曾经因为借的钱出了问题，也帮助身边的朋友们看过了很多份合同，我发现人们最容易犯的错误就是这几个，而且都是非常严重的。

• 只考虑放款的速度而不考虑总的费用：很多急需资金的人，在没有考虑利息的情况下就去贷款了，有的甚至不知道自己已经陷入了高利贷的泥沼中，越滚越多无法偿还。
• 不看合同内容直接签名：见过很多个例子，在合同中存在许多霸王条款，例如延期一天罚款多少元、提前还款收取违约金等等，在签订合同时都没有仔细阅读。
• 借债还债、寅吃卯粮：这是最危险的一种方式，在一个地方借了钱去另外一个地方使用，这样就会产生越来越多的债务，并且无法控制住。

说白了就是犯一次错就可以喝一杯酒那么多了。

什么样的借款途径才是可靠的

那么去哪里借的钱比较安全呢？

我的经验是先去找银行，不要因为觉得银行门槛很高而放弃。

现在很多银行都推出了线上消费贷款的产品，只要你的征信没有问题，并且有稳定的收入来源的话，基本上都能被批准下来了，而且年化利率一般都在4%-8%左右，相比起那些五花八门的小额贷款公司要便宜很多。

去年十一月份的时候有一个做建材生意的老客户，在征信上出现了两次逾期的情况，但是数额不大，也就是信用卡忘记还款的那种情况，他认为银行一定不会批准贷款的，于是去了一个城市商业银行，在线提交了收入证明以及流水单据之后，最终还是被批准了15万元的额度，并且利率也并不高。

银行并不恐怖，只是需要找到合适的人和正确的途径。

实在不行的话，也可以去找有牌照的消费金融公司，虽然利率会比银行高一些，但是至少是合法合规的，并且不会有砍头息或者暴力催收等违法行为。

怎样来辨别是不是正规的呢？

就是看是否有金融牌照、年化利率是否标明、合同是否规范这三个条件都必须具备。

有关于借款金额的问题

关于额度的问题也大有文章可做。

人们普遍认为额度越大越好，并非如此。

额度大了就表示你欠的钱更多、还债的压力更大，在借钱之前要考虑到自己是否有偿还的能力，不要盲目借贷。

我见过很多人的例子，本来只需要借五万元，但是银行却批了十万元，于是他们把所有的钱都借出去了，最后还是无力偿还而哭泣。

另外各个机构对于额度审批的标准也各不相同，有的看收入流水、有的看资产、还有的看公积金和社保。

选择的方法要根据个人的情况来定。

我只知道XX地区的状况，其他的就不敢随便说了，但是大概都是这样的吧。

另外，在申请的时候不要同时向多家银行申请贷款，每次申请都会在你的征信报告中留下一条查询记录，如果查询次数过多的话，之后再申请就会很难被批准了，这就是所谓的“征信花”。

该信息不为大众所知，从而导致个人信用受损。

最后一句话就是掏心窝子的话

借钱的事情，如果可以的话就不要去借了，必须要借的时候也要把事情弄清楚。

不要去触碰那些胡言乱语的漏洞，“无视黑白户”、“当天放款”、“不需要审核”，这些话只听一听就可以，如果真的相信了就输了。

天底下没有不劳而获的事情，更不会有白白得到的好处。

这几年来，我见到了很多因为借了不该借的钱而弄得倾家荡产、妻离子散的人，都是不值得的。

如果你目前缺少资金的话，我建议你首先计算出你需要多少资金、可以接受多高的利率以及何时能够还款，之后再寻找合法途径去贷款。

不要着急，越是着急就越容易犯错误。

另外要提醒的是，在网上有很多声称可以帮你“洗白征信”、“强制下款”的中介公司，其中大部分都是诈骗分子，请大家不要相信这些虚假宣传，也不要浪费自己的钱财去寻求帮助。

现在赚钱很难，不要因为借的钱而让你自己受损失。