24小时能下款的黑户口子真的存在吗？一个过来人的血泪教训

2018年的冬天至今我还记得很清楚，因为资金周转不灵，急需5万元来弥补货物欠款，但是我的征信已经被用过了，正规银行大门也关上了。我在网上疯狂地搜索各种各样的方法，最终还是找到了那些所谓的24小时内可以放款的黑户子。那么最后的结果是什么呢？没有拿到钱，却因为各种理由被收取了三千多元的“包装费”、“验资费”，这是我身上唯一的一点生活费用。

说实话，在那个时候我真的想要去死了，但是经过了两年的努力之后，我才意识到这个行业里面有很多门道。今天我要给大家分享的是我之前踩过的坑以及之后摸索出来的经验。

黑户可以马上拿到钱吗？不要想那么多了吧，想想自己是谁被跟踪了

很多人都和我当年一样认为，“既然我是‘黑户’，那么一定会有专门为‘黑户’设计的漏洞吧？”对吗？不正确，大错特错了。市场上标榜“黑户必下”、“无视征信”的产品中，99%都是诈骗分子制造出来的，剩下的1%，就是利率极高、让人怀疑人生是否真的存在的高利贷。

我的朋友老张去年也相信了网上的一个中介说的话，说是有内部渠道可以给黑户放贷。老张把身份证、银行卡以及手机的服务密码也都交给了对方。那么最后的结果是什么呢？对方利用他人的个人信息去申请了很多网贷，并且把钱取走了之后就再也不见人影了，老张背上一身债务还要受到催收电话的骚扰。这件事要怎么跟别人解释呢？

可以帮你解决的是24小时内可以放款的黑户子中介们所关注的是你身上的价值，并不是你的利息，而是你身上剩下的东西——你的个人信息以及你在急需用钱的时候会愿意付出的“手续费”。

真正的可以办理贷款的途径，并不会用“黑户”这样的说法

后来经过研究才知道，在征信不好时可以借钱的地方，并不是这样宣传的。它们有自己的一套风控逻辑、审批标准，并且不同于银行。

比如有的消费金融公司除了看央行征信之外，还会用到你电商消费的数据、社保缴纳的情况甚至是你手机使用的习惯来判断。去年我曾经帮助一个亲戚解决过问题，他的征信上存在逾期记录，但是支付宝上的芝麻分达到了650以上，在一家消费金融公司的贷款额度为2万元左右，虽然利率比银行稍高一些，但是仍然属于可以接受的程度。

另外一种就是抵押贷款了，如果你有车子或者房子，并且征信稍微差点也没关系可以商量。我的朋友做二手车抵押生意的时候曾经说过这样一句话：“有东西抵押在这里，难道我还担心你会赖账不还吗？”因此不要总是想空手套白象的事情，在有抵押品的情况下，你所拥有的选择余地就会大得多。

“内情”是不是真的呢？

在网上经常会看到有人说自己有“最新的下款口子”、“内部渠道”，并且会收取一定的费用来帮助你完成贷款。以前我也相信了，但是后来发现那些所谓的内部渠道其实也就是他们刚刚试过的可以下款的网贷平台。

其中的猫腻就是这样的：中介会搜集各个网贷平台的信息，并且找到一些征信好的人进行测试，哪个人可以贷款成功，就会把这个人包装成“内部口子”来卖给征信不好的人。但是人的实际情况各不相同啊！你的朋友能够申请到贷款，并不代表你可以申请到贷款，因为你们之间的情况不同，负债率也不同，所处的城市也不一样。

最荒唐的一例是有人花了2000元买了一个“内部口子”，但是却只能在淘宝上随便搜索就能找到的消费贷款产品，自己去申请还被拒绝了，于是中介就告诉他，“是因为你的操作方式不对。”而且钱也不退还。这就是明目张胆地坑人啊！

急需资金但是没有抵押物怎么办？三条可以实施的道路

说了很多坑之后，那么真的能够行走的道路又是什么呢？有的，但是不一定就是你所说的“黑户口”。经过几年来的摸索和实践之后发现，如果想要借钱的话，大致上可以采取以下几种方式来解决：

第一种方式是找到一个保证人或者是共同借款人的身份。这种方法被很多人所拒绝，认为会丢脸，但是实际上它是最可靠的。如果你的朋友或者家人的征信很好，并且愿意为你担保的话，很多机构都是可以给你放款的。我的表弟去年买房子的时候首付不够了，我就给他做了担保，利息和正常的贷款差不多。

第二条就是以资产来证明自己。车、房、保险、公积金都可以作为借钱的抵押品。我知道有一个做保单贷款的公司，如果你的保单已经交费两年以上的话，那么就可以拿到保单现金价值的八成左右的资金了，并且对于征信的要求也较低一些。具体的数字我已经记不清楚了，大约是年利率在百分之十上下，比上面提到的各种各样的说法要可信得多。

第三条是先养好自己的信用再去借钱。这条道路虽然速度较慢但是很安全。把目前存在的逾期问题解决掉，并且一直保持着良好的还款记录，在半年到一年的时间内，很多之前拒绝你的人就会同意了。我也是这样过来的，花费了一年半左右的时间，从处处被拒到现在大多数正规贷款都可以批下来。

说实话，24小时内可以放款的黑户子这东西或者是骗你先交钱的，或者是利息太高让你还不了的。能够帮助你的，反而就是那些看上去不太“方便”的道路。

不要再让别人用这样的方式来剥削你了

市场上有关于黑户贷款的各种套路有以下几种，请各位读者注意辨别：

• 包装费、手续费：说是给你整理资料，收取几百到几千元不等，其实一点作用都没有，或者是做了也没有效果。
• 验资费：说是用来检验你是否有还贷的能力，然后让你把钱汇到一个账号上，汇完了之后人就不见了。
• 工本费、会员费：注册之后要缴纳费用，但是并没有收到任何款项，或者是虚拟的额度无法提取出来。
• 钓鱼网站和正规平台几乎没有什么区别，在填写完个人信息之后，并没有得到借款，反而把所有的个人信息都暴露了出来。

当年就是被“验资费”的方式给骗了，说是用来证明还款能力的，在放款的时候还会把这笔钱一起退还给我。结果转账之后，对方说我系统的风控发现了我的风险，并且要我再转5000元才能解冻账户，这时我才觉得有些不对头，但是钱已经无法追回了。

如果是真的需要借钱的话又该怎样做呢？

用户我知道很多读者在看到这篇报道的时候，已经到了山穷水尽的地步，急需用钱但是没有时间去修复自己的信用记录。那么我给出几点具体的建议如下：

第一部分是列举出所有可以利用的资源、条件等。卖掉什么东西呢？有可以向朋友或亲戚借钱的人吗？就算是对父母说实话也是好的，比起向别人借钱来得更好一些。当年我是不敢告诉家里的，所以就越陷越深，到最后都是家里人帮我还清了债务，如果一开始就说出来就好了。

第二、如果要借钱的话，最好选择有合法经营许可证的公司。怎样来辨别是否有牌照呢？查询地方金融监督管理局网站或者查看借款合同上放款方为哪家公司。正规公司收取的利息虽然很高，但是不可能达到天价的程度，更不会出现像非法高利贷那样借一万元就要还十万元的情况。

最后要计算出自己能够偿还债务的能力之后再去借钱。人们在借贷时只考虑能否得到资金，并没有考虑到如何归还的问题。见过很多因为高利贷而无力偿还的人，最终连房子和车子都没有了。你要把借出去的钱以及利息什么时候归还给谁、归还多少钱都要算好。

另外一点就是各个城市之间的政策不一样，主要是大中城市的情况，小地方应该有当地的一些途径，但是不敢随便乱讲，大家可以互相了解一下。

掏心窝子地说

从2018年开始被骗到现在，经过几年的研究之后才逐渐明白这个行业的套路，并且帮助身边的朋友们避免了类似的损失。

所谓“黑户口子”，其实就是利用人们急着要钱的心态来榨取最后一滴血汗钱。能够帮助到你的只有两种方式：提高自身信誉或者以实际财产作为担保。不可以走捷径。

我现在的征信情况也已经很好了，正规的银行贷款也可以批准了。想当年要是有人能够提前告知我这些的话，那么我就不会走这么多冤枉路、遭受如此多损失了。

如果你现在正在考虑去尝试一下那些所谓的“口子”，那么我就有一个问题要问你：你怎么能相信，一个连正规金融机构都不肯向其提供贷款的人，会有人愿意不求回报地把钱借给你的呢？