为了看楼下的两口子吵架，我竟然把利息低的网贷软件翻了个底朝天

为了看看楼下那对夫妇在吵架时说了些什么，我在阳台上趴着，并且把他们的话都听到了，而且还顺便看到了一些关于贷款利率比较低的网站。现在的人哪有不缺钱的时候呢？看到那些宣传得很厉害的“低息”广告之后，我心里一直很怀疑：为了凑个热闹来看吵架，我都差点相信起这些所谓的“福利”来了。于是我不禁想到，利息很低的网贷软件是存在的吗？什么样的借款平台可以借到便宜的钱并且不会触犯法律呢？那么其中又有什么样的不为人知的套路以及真实的用户们的血泪史呢？

很多人的第一反应是银行，但是现在许多持牌的消费金融公司在某些时期会把利率降到比银行信用卡分期还要低。花费了两天的时间去搜索市场上比较火的平台，并且发现了所谓的“低息”一般都有很高的进入门槛。例如一份借款合同的日利率可以达到万分之二，即年化率为7.2%，但是这样高的利率一般是只提供给信誉最好的优质客户的；对于一般的消费者来说，则只能得到万分之五或者更高的利率。比如说某粒贷，这是微众银行的产品，它的利率是由系统来判断的，我曾经见过最低的时候只有百分之十左右，但是如果征信查询次数太多的话就很难打开了。

除了利率，额度和期限这是人们最关注的问题之一。比如某东金条，额度一般为几千到二十万元之间，期限可以自由选择3个月、6个月或者12个月，并且还有更长时间的选择，很适合短期使用。但是花呗虽然很方便地进行消费，但是它的取现功能却受到限制，在额度上有所约束，并且利息也比较高，有些用户的体验是取出现金之后不能分摊还款的压力很大。相比起来，分期乐虽然主要面向年轻人市场，最高授信额度只有几千元至几万元左右，但是如果非学生群体去申请的话，在某些情况下其年化利率会比银行系的产品高很多。因此不要只相信广告中所说的“最低利率”，实际上的利率往往会隐藏于签订借款合同时的具体条款之中。

用户对这个部分的意见很不一致。有人说某借款平台放款速度很快，半个小时就可以到帐，解了燃眉之急；但是也有人指责该平台不但利率高而且还有各种费用，比如担保费、服务费等加在一起的话年化率能达到24%以上。曾经有用户抱怨过在某个不知名的借贷平台上借到了五千块钱，但是实际到账的时候只收到了四千块，并且还有一千元被当作“会员费”给扣掉了，这就是所谓的“砍头息”，是违法的行为。因此，正规平台虽然审核很严格，但是也不会乱收费用。请大家注意的是，在放款之前要求你缴纳费用的行为基本上都是诈骗行为。

但是这些软件并不完美。好处是速度快、方便快捷，不需要向长辈求助或者去银行贷款；坏处就是会给人造成“有钱好办事”的错误印象，进而陷入越借越多的恶性循环中去。尤其是那些日利率看上去不高的产品，在出现逾期之后，产生的罚息以及催收的压力会让人生不如死。我的一个朋友因为从七八个平台上借贷，结果把利息累积到本金的一半。因此，在借款之前要对自身的还款能力进行判断，不要被所谓的“低息”所诱惑而进行不必要的消费。

最后要提醒大家的是，在进行尝试之前要注意以下三点：第一、要看清合同条款中有关提前还款是否需要支付违约金的部分；第二、注意保护好自己的个人信息，不要随便点击来路不明的短信中的链接去安装一些假冒伪劣的应用程序；第三、根据自身情况合理安排资金使用计划，以免因为过度借贷而导致个人信用受损。为了去看两个人吵架而欠下一身债的事情听起来就不太可信了啊！

下面是关于大家比较关注的一些问题的回答，希望对大家有所帮助：

问：利息很低的网贷软件申请门槛高不高？
答：一般情况下都是这样。低利率一般表示较低的风险，所以平台通常会要求申请人的信用状况好、有稳定的就业和收入。如果是白户或者是征信上有逾期的情况的话，就很难获得低利率的额度了。

问：网贷会对以后的房贷申请产生什么影响呢？
答：有影响。经常去申请贷款就会留下很多次征信查询记录，在银行审核房贷的时候会被看作是资金不充裕的人，所以很难获得贷款或者只能拿到较小的额度。建议在申请房贷之前的一年里把所有的网贷都还掉，并且不再进行新的借款。

问：怎样才能知道一个网贷平台是不是合法的呢？
答：最直接的方式就是看看它在放款的时候有没有乱收钱。正规平台在放款之前是不会收取任何费用的，并且会把利率标示得很清楚，一般年化利率都在24%以下。如果年化利率大于36%，那么就属于高利贷了，是没有法律效力的。