不上征信可以开滴滴吗？银行内部人告诉你审核真相

昨天快要下班的时候，老客户的代表老陈就火速来到网点找到我，并且手里拿着很多文件，满脸通红。他的情况比较特别，前几年做买卖亏本了，欠下了很多债务，但是他还选择了这些小贷不还不上征信可以借用一些口子来使用，这样就可以保持征信报告的“干净”。现在的生意不做啦，想要转行做滴滴来过渡一下，但是注册的时候被卡住了。一脸迷茫地看着我说：“我的征信报告上明明很干净，为什么平台还会说我的综合评分不够呢？”不上征信也可以开通滴滴出行吧？这件事情有没有我所不知道的秘密呢？说实话，在柜台后面的我已经听过了不下几十遍了，今天就和大家分享一下这件事吧。

为什么征信没有问题的人，在申请滴滴的时候也会被拒绝呢？

很多人的想法和老陈一样，认为只有征信报告中没有逾期或者代偿记录的人才是“良民”，可以自由地生活和工作。不要那么傻。目前滴滴出行对车主进行注册审核的时候，并不只看一个人行征信的一张纸。也就是说，“不上征信”的贷款其实并没有被报送至中国人民银行征信中心，但是这并不意味着该笔贷款不存在。

目前网约车平台中，尤其是头部几个平台，风控的数据维度很多。他们和各个商业征信机构、大数据风控公司以及一些行业协会的黑名单共享机制都建立了联系。你如果在某一个小贷平台上出现逾期情况的话，并且该小贷公司没有资格接入央行征信系统的话，那么它很可能会把你违约的信息上报到百行征信、朴道征信这样的持牌个人征信机构或者某些互联网大厂内部的黑名单系统当中去。

滴滴审核时，系统会把你的身份证号输入进去，所有的不良记录都会被弹出来。这就如同你在派出所没有留下犯罪记录一样，在小区保安队的黑名单上也有你的名字，想要进入小区做保安的话，那是不可能的事情。因此不能认为不使用征信就等于法外之地，在大数据的时代里，并不是所有的东西都可以藏起来的。

没有上征信的贷款会对滴滴审核产生什么影响呢？

关于老陈提出的问题不上征信也可以开通滴滴出行吧？问题的答案并不是简单的“可以”或者“不可以”，要看你所欠下的债务是什么性质以及各个平台的规定如何，但是这件事儿还是挺让人头疼的。

第一点就是滴滴在审核司机背景的时候最重视的是什么。除了没有暴力犯罪史和交通肇事犯罪史这样的硬性要求之外，金融信用情况也是一个很重要的标准。平台认为如果存在大量的未结清债务或者严重的违约行为的话，那么该司机就会有较高的概率去进行“违规刷单”、“私自交易”甚至是“铤而走险”。这个逻辑听上去有些牵强，但是在风控模型中它就是一个减分项。

去年大约十月份的时候，我的一个做助贷的朋友向我透露了一些情况，他说他们在那边遇到过很多因为征信问题而被滴滴拒绝的服务员，其中有一部分就是“征信上看去没有问题，但是大数据上存在问题”的人。这些司机一般在不经过征信平台的情况下借款未还清或者经常申请贷款造成多头借贷的风险过大。系统认为你的人格特质很不稳定，所以直接拒绝了你，并且不允许你进行人工申诉。

最糟糕的情况就是一些不纳入央行征信系统的贷款公司，在进行仲裁或者诉讼的时候也会被牵扯进来。到了这个地步的话，你就会在裁判文书网上留有案底，滴滴审核系统百分之百会捕捉到。到时候性质就不同了，“信用风险”变成“被执行人记录”，那么别说开滴滴了，高铁、飞机都会受到影响。

遇到这样的情况应该怎么办呢？

老陈听了之后立刻拍案而起，说道：“如果早知道这些小贷公司也有这么大的实力的话，那么当初就不会去贪求那份利益了。”事情已经发生了，总是要找到办法来解决的吧？

第一种方法就是把欠的钱全部还上。很多人认为不给征信就不用还钱的想法是错误的。你把钱还上了之后，并不是说负面的信息就会立刻消散，但是你的状态会被标记为“已经结清”。有的平台对于已经结清的逾期记录，在审核的时候会比较宽容一些。曾经有一个司机欠了某消费金融公司的几千块钱，拖延了两年才还清，后来想要做网约车又被拒绝了，只好乖乖地把钱还上，并且等待了三个月之后才去申请新的贷款，竟然也被批准通过了。不过这个时间段我是不敢保证的，在不同的城市和不同的时期里政策宽松程度不一样。

第二种方法就是更换操作系统或者更换汽车来完成注册。这就是钻空子的意思。现在的网约车平台很多，滴滴管控严格的话可以考虑一下T3出行、曹操出行这样的小一些的平台。他们风控的标准不一定和滴滴的一样，有时还可以挖到漏洞。另外，如果是以租用的方式进行跑单，并且没有自带车辆加盟的话，在审核的时候标准会有所区别，因为此时车辆的所有权属于出租方，所以你个人的信用分所占的比例就会低一些。但是这种方法现在已经很难用了，整个行业的政策都开始变紧了。

第三种方法就是到当地的人行或者用银行APP查看详细的个人信用报告。不要认为自己心里有数，有时你觉得不用上传征信就可以申请贷款的话，实际上早就已经被记上了。见过很多客户信誓旦旦地说自己的征信没有问题，但是打出来看的时候发现上面密密麻麻地都是查询记录以及小贷公司的信息。即使没有出现逾期的情况，“查询次数多、负债额大”的情况也会影响整体评分而被滴滴拒绝。要先还掉部分网贷债务，并且降低自己的负债水平，在这之后再等待半年的时间再去尝试。

不要相信“洗白”中介的说法

说到这儿，我要提醒大家的是，在市场上存在一些声称可以帮人“洗白”数据、清除不良记录的服务商都是诈骗分子。他们会抓住你想要通过打滴滴来挣钱的心理，收取几百元到几千元不等的手续费，并且什么都没有做出来，最多也就是帮你重新提交一次申请，看看能不能有好运出现。运气好的时候就归功于自己，而运气不好的时候就不给任何补偿。这样赚钱的方式很不道德。

最后对想要进入这个行业的朋友们提一些实际的意见

如果你目前正考虑开通滴滴出行服务，并且手上有逾期或者债务较多的情况的话，请不要急于创建账号。如果被拒绝了，在一些平台上会有一个“冷冻期”，时间从三到六个月不等，期间无论你怎么申请都会被拒绝。

先把各种各样的网贷都清理干净，尤其是那些不上征信但是上了百行征信的，打个电话问问能不能协商还款。如果实在没有办法的话，就找一个不太严格的岗位来做吧，不要在一件事情上一直坚持下去。从事网约车行业的人看上去很自由，但是门槛却越来越高了，以前可以开着自己的车、拿着驾照就可以跑的时代已经一去不复返了。

老陈听完之后就回家把那些拖欠的小额贷款都还上了，并且打算养两个月的数据再去试试看。其实归根结底就是一句话：出来混的总有一天是要还的。不管是否上征信，欠债还钱都是天经地义的事情，不要因为节省这点钱而把自己走过的路给堵住了。