62岁的小额贷款有哪些？别急，看完这篇少走弯路

实话实说，人到这个年龄了，谁没有过手头紧张的时候呢？

前几天我的老邻居老张为了给孙子买房子交首付款着急忙慌地来找我六十多岁的小额贷是什么意思可以办理。看着他头上都是白头发的样子，我心里很不舒服。人们认为年纪大的人贷款就没有任何希望了，但是这并不完全是正确的，其中有很多复杂的因素在里面，稍不注意就会被淹没。今天我要给大家讲的就是我所知道的事情了。

六十多岁的老人贷款的选择

老张当时拿出了手机给我看，在网上找到了很多“不要求年龄”的广告，我就直接给他的账户转钱了。说实话，十个人当中有九个都是坑，只有一个是真的。我们这代人年纪大了之后，正规银行还没有把大门全部关闭，但是门槛却提高了很多。经过一番调查之后我发现只有几种可以通行的道路，并且每一条道路都存在一定的问题。

大致的情况就是这样的了，让大家心中有数。

银行方面，大多数商业银行的信贷产品的年龄上限为60岁，只有少数可以达到65岁，而极个别的甚至可以放宽到70岁。这件事情在不同的城市可能会有所不同，我只是了解我们这里的情况，并且不能随便说出其他地方的事情来。去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整了一下，所以稍微宽松了一些。

抵押贷款是最保险的一种方式

老张有一套房，这是他的最大资本。如果要问六十多岁的小额贷是什么意思最稳妥的方式就是把房子做抵押来申请贷款了。

我的一个老同事老李去年也已经六十多岁了，由于做买卖亏了一些钱，需要暂时用到一笔钱来周转一下。他拿着自己的老破小去银行办理抵押手续的时候，开始时银行的客户经理看到他的年龄就摇起了头。之后老李突发奇想让儿子当共同借款人并签了字，于是贷款成功了。大约是房子评估价值的百分之六十左右，而且利率也不高，只有四点多几分的样子。

这件事给我带来了一个启示，那就是年纪大并不是一种死路，关键是要找到一个可以抓住的东西。房子是很好的抓手，银行认为跑得了和尚却跑不掉庙，所以心里很踏实。

但是有一个地方要说明一下。有的小贷公司会骗你说是“抵押消费贷”，利率非常高，并且收取很多费用。我的一个老同事险些掉进陷阱里，最后通过认识的人打听了一下情况之后才避免了危险。因此在办理前一定要向多家银行咨询清楚，不要嫌麻烦。

抵押贷款的一些实际操作方面

第一，房龄不能太长，超过三十年的房子大多数银行都不接受。第二，借款人的年龄加上贷款年限一般不超过七十岁或七十五岁之间，根据各个银行的规定有所不同。第三、找一个年轻的亲戚作为共同借款人的话，通过的概率会提高一倍左右。以上这些在网上发布的广告是不会告诉你的。

h2 信用贷款：很难，但是并不是完全没有希望

如果没有房子和车子的话，单纯依靠个人信誉去申请贷款的话，其实是很困难的。但是并不是没有办法。

去年我去亲戚那里打听了一下，有的农村商业银行和农村信用合作社对于本地区的老人推出了“养老贷”、“退休贷”的项目。额度不大，一般是3-5万元左右，最多不超过10万元。即你需要有一个稳定的老年生活保障，并且这个保障要由该银行来发放。也就是说，别人看中的是你每月微薄的退休金，在其中扣除一部分用来还款，这样风险较小。

另外一种情形是，之前和某家银行有长期的合作关系，流水大、信誉高，那么该银行会给你留出一定的空间。有一位退休教师在工商银行存款已经二十年了，并且从来没有出现过逾期的情况，在六十二岁时竟然申请到了五万元额度的信用卡分期贷款。这件事情并没有明确规定，只根据银行给出的“综合评分”来判断是否可以办理，也就是看你是不是“优质客户”。

但是不要抱太大的希望了，这是碰运气的事情。

坑人的套路贷

说到这里的时候，我要给各位打个预防针。网上的“老年人专属贷款”、“退休人员绿色通道”，大多数都是不可靠的。上个月十一号的一个做建筑材料的老顾客，他的征信里有两次逾期记录，但是数额不大，并且只是迟了一两天还款而已。为了尽快拿到钱，在网上找到了一个不需要查征信就可以申请的贷款公司，但是最后怎么样了呢？借出五万元之后只能得到三万五千元左右的钱，并且需要每周偿还两千元以上。这不是贷款而是催债。

“以房养老”的诈骗行为也针对的是我们这样的老人群体。说是要把房子做抵押来给老人每月发放养老金，并且还可以继续居住在该房屋中。听起来不错是吧？其实一签合同，房子就过户到别人名下，几个月后养老金就没有了，最后连房子都没有了。这样的事情很多很多，到现在我还记得那位被欺骗得号啕大哭的老妇人。

那么不要傻了吧，世界上哪里有什么免费的午餐呢？

子女担保这条路

其实到六十多岁的年龄了，最实际的方法就是向子女求助。并不是让你直接向子女要钱，而是让子女作为保证人或者共同借款人的身份出现。许多银行都有“接力贷”、“亲情贷”的产品来解决这个问题。

我的邻居老张也是这样做的。他的儿子出了面，他就用房子作抵押贷款了三十万元来解决孙子的首付款问题。手续并不难，就是需要全家一起去银行签字、拍照留底。

但是有一个条件：你要和孩子的关系要好，孩子也要同意签字。如果家庭关系不好，这条路就无法走了。每一家都有自己的难处，我见过因为担保问题而使父子反目成仇的事情，那种情景真是让人感叹不已。

一些很容易被人忽视的地方

在网上找不到的事情。

第一，申请的时间要把握好。每个季度末和年底的时候，各家银行都会面临放贷的压力，这时候去申请的话，审批就会比较宽松一些。我的一个在银行工作的朋友私下里告诉我，“冲量”是他们内部的一个说法。如果你平时去申请会被拒绝的话，在3月份、6月份、9月份和12月份这些时间节点上再试一次。

第二点就是贷款用途一定要填写正确。千万不能说用来投资、炒股或者买房子，否则一定会被拒绝。就说装修、旅游、医疗、消费等理由的话，银行是比较容易接受的。但是你要准备一些相关的资料，比如说装修合同、旅游订单等等。具体的数字我已经记不清楚了，大约有百分之三十的贷款申请因为用途错误而被否决。

第三步就是查看自己的征信报告。现在的手机可以查询到是否有逾期的情况以及错误的信息。有时银行系统的个人信息与实际情况不符也会造成审核不通过。发现有问题要尽早提出异议，不能等到了还款的时候再慌张。

到底该不该贷？

说了这么多六十多岁的小额贷是什么意思最后我要说的是：能够不用贷款就不用贷款。

我们这个年龄的人，收入也就那样了，退休金还要用来养老、治病。贷款之后每月都要还款付息，负担很重。见过很多老人为了贷款的事情弄得晚年的生活很糟糕。为了孩子可以推脱的话就推脱一下；如果是自己消费的话就要三思而行。

当真的到了需要贷款的时候，请注意以下三条：第一、首选银行贷款，不要去接触网贷；第二、可以进行抵押借款，利率较低；第三、要计算好自己的还款能力，不能让自己陷入困境。

老张之后贷款办下来了，每月要还三万多，他说压力还可以接受，退休金可以用来支付。但是我知道他已经戒掉了烟和酒，并且不再打车了，而是选择乘坐公交车出行。这样过下去图个什么呢？

因此各位老哥老姐们，在贷款前要问一问自己：这笔钱是不是一定要借来的呢？