代鑫月商管支付借款怎么样？小企业主亲测这4个坑别踩

去年八月份的时候险些出事了，在这之后我一直都记着那天的情形，资金链眼看就要断裂了，供应商那边催款催得很紧，我在四处借钱。当时有个人向我推荐了该途径，开始时我也很感兴趣，因为广告做得很好，说办理起来容易、放款迅速。但是真的让我回答代鑫月商管还借款的事情如何经过一番调查之后我发现里面有很多我不曾预料到的东西。

我从事建筑材料批发业务已经有好几年的时间了，在这期间遇到过很多困难和挫折，但是由于资金周转的问题一直困扰着我。经历的事情越多，就越会变得聪明一些，所以今天就把我所知道的经验都拿出来给大家分享一下吧。

坑之一：看上去很低的利率，实际上计算之后会大吃一惊

很多人的第一反应就是看到宣传页上的“月息0.8%”就会心动不已，认为这个利率还可以接受。不要傻了，0.8%的概率很大可能是你要承担的责任。

去年有一个同行的老张，他是做五金生意的，就是因为这个低利率才来的。最后计算下来的服务费、管理费和担保费等各项费用加在一起的话，年化率能达到18%左右。当时他拍大腿都没有时间了，合同都已经签订了，钱也都打到了账户上，还能退吗？

其中有一个很多人都不知道的小秘密就是他们的收费方式是分开报价的。表面看利息并不高，但是后面还有许多“必须支付”的费用。当时为了计算出一个准确的结果，我特地请了一个在银行工作的朋友帮忙做了一下计算，在相同的贷款额度、同样长的时间内，用这种方式获得的资金要比通过银行信用贷款多出近一倍的成本。

该怎么办呢？就是，在签订合同时要求对方把所有的费用都列出来，并计算出IRR（内部收益率）。如果对方不想要算的话，或者是支支吾吾地说“差不多”，那么你就可以知道情况了。

第二种情况就是提前还贷。违约金等你来收

这个坑是由于我自己不小心掉进去的。上个月十一的时候我的一笔货物收入比我预计的时间早到了一些，于是想把借的钱早点还掉以少交一点利息。打开合同之后发现提前还款要收取剩余本金百分之三的违约金。

当时我就很迷茫。合着我不还钱吗？还要花费更多的钱。

后来我去了解了一下，在他们那里这是标配，并且各个地方的标准也都不一样。我的一个在浙江做生意的朋友，他的提前还贷违约金只有1%，但是我们这边（四川）却是3%。具体的缘由我不太清楚，可能是因为代理的不同，所以政策也就不一样了。

因此，在签订合同时要明确是否可以提前还贷，并且在合同中注明。不要觉得不好意思说出口，这是实实在在的钱啊！

代鑫月商管还钱可以吗？根据审批结果来判断

说回代鑫月商管还钱的方式是什么该问题在审批的过程中可以反映出很多情况。

他们审批的速度很快，老张早上把材料交上去之后，下午就能拿到贷款额度。但是很快就会出现一个问题——那就是速度快了就会付出相应的代价。额度一般都比较小，并且对于经营流水的要求也很高。老张提供的是半年内的银行流水记录，每月收入大约在三万元上下，最终获批的额度为八万元。

这额度够干啥？

用户我之后没有通过这种方式去办理，选择了城商行的经营贷款，尽管流程比较繁琐，需要提交购销合同和上下游对账单等材料，但是额度达到了五十万元，并且利率也很低。不过每个人的状况都不同，我只是讲自己所作的选择。

另外要说明的一点就是他们的征信查询记录会被上报。每次申请都会在征信报告中留下一条新的查询痕迹，在短时间内频繁地进行这样的操作的话，之后想要办理银行贷款时就会受到阻碍。该部分内容很少有人知道。

坑四：合同条款有猫腻，如果不仔细看就会吃亏

见过很多人在签订合同时就像收快递一样，不仔细阅读就签字了。这件事情是不可以这样做的。

代鑫月商管在借款合同中有关“逾期处理”的条款比较复杂，我当时看了好几遍才弄清楚。意思是如果逾期时间达到一定的天数之后，他们就可以要求你提前归还所有的欠款了。这是怎么回事呢？加快到期条款的速度。

虽然听上去没有什么问题，但是你想一想，原来你是分期付款的，现在却要一次性付清几十万元，如果拿不出来又该怎么办呢？那么就真的会逾期、被拉入黑名单，以后想要办理任何贷款都会很难。

我认识一位小餐饮店老板，在去年疫情期间生意不好时有一次还款延期了五天。于是对方就来函要求马上归还所有的欠款，他又怎么能够筹到这么多钱呢？经过几个月的努力之后，才把窟窿填上了。

这件事情他是事先不知道的，吃了很多亏。

给出一个简单的检查清单

如果真的要走这条路的话，在办理之前可以先看看以下几点：

• 让客户经理把所有的费用都列出来，然后你自己计算一下IRR，不要只盯着表面上的利率不放
• 问清了提前还贷是否要收取违约金以及具体的比率是什么
• 确定额度是否可以满足自己的实际需要，不要白忙活了半天才批了几千块钱
• 逐条查看合同内容，特别是关于逾期处罚和提前还款的规定
• 短期之内是否有其他的贷款需求呢？如果有的话要留意到征信查询的次数

我目前的原则就是：能够通过银行办理的话就用银行的方式，虽然手续比较繁琐，但是费用较低，并且合同内容也很清楚。实在不行可以考虑其他的途径，但是前提是要把账算清楚。

关于钱的事情一定要小心谨慎。