买会员稳下的黑户口子？我交了三万学费才看透这套路

2019年的时候，因为急需用钱，我的征信已经被用了，所以正规银行大门都进不去。病急乱投医，在一个论坛上看到了有人兜售所谓的“内部渠道”，说只要先购买一个VIP会员就可以通过特殊的途径进行放贷，并且还有“黑户也可以申请”的说法。那么最后的结果是什么呢？没有借到钱就先垫付了两三千元的会员费给对方，但是对方收到钱之后就把人拉黑了。其实这是我一生当中最想要抽自己的大嘴巴子的时候。为了弄清楚这件事，我花费了两年的时间在各个借贷群里混迹，并且还去了贷款中介公司做了一名销售员长达半年之久的工作，最终才把这个骗局看穿。今天要和大家分享的是掏心窝子聊一聊那些自称为购买会员可以保证稳定的黑户数量到底是什么东西把我们给收走了呢？

黑户贷款购买会员：这是救命稻草还是智商税呢？

大实话就是：市场上99%号称“黑户必下”的说法都是骗人的。另外99%的人要么是利率极高、让人觉得不可思议的高利贷，要么就是正规平台做的假象。所谓“买会员优先放款”，其实就是用我们急于求成的心态来宰割我们。

用户在中介公司的時候，老板對我們說的話術很直接：客户的征信越差越好，越是这样的人就越要给他提供增值服务，反正他也不可能贷款成功，那么我们就把服务费赚到了。这是什么人说的话呢？但是这就是事实。所谓的“内部通道”就是把你的信息随便丢给几家网贷平台试试看。批准了是因为他们的渠道好，并不是因为你填写的信息有问题或者是风控变严格了。所以他们是稳赚不亏的。

揭秘：为什么买会员之后还不能下订单呢？

很多人的想法就是买个会员就相当于买了一份保险，平台一定会把钱借给我的吧？这是两个完全不相关的事情。正规的金融机构放款的标准是固定的，并且系统的风控模型也不会因为你缴纳了几百元的会费而为你打开后门。那么为什么有的平台还会极力推荐会员呢？

这就涉及到了一个很多人都不清楚的潜规则：很多小贷公司的盈利方式并不是通过收取利息来实现的，而是以“会员费”、“服务费”的形式存在。他们根本就不想借给你钱，或者是只借给那些非常优秀的人，其他的人都要缴纳会费才能获得利益。以前有一个同事就干这个活儿，“收割”客户的会员费，一个月下来提成就能拿到两三千块，比放贷还要赚得多。

如果是真的黑户稳下的话，那么平台要承担的风险有多大呢？资本家可以做慈善吗？这样的说法是没有道理的。

这些年我踩过的坑：三件痛苦的事情

除了前面提到的一次被拉黑之外，我还有其他的经历也给我留下了很深的印象。

• “担保费”的陷阱是：有一次他说要购买会员的同时还要向一个第三方机构缴纳“保证金”，以证明自己有能力偿还债务。相信了之后就给了1500元。最后这个第三方担保公司连我的资料都没有去核实一下就直接给了我一份“审核未通过”的通知单。后来我才明白，担保公司和贷款平台是一伙的，左脚踢右脚，把钱骗到了手里。
• “强绑”套路为：有的平台更加狡猾，在贷款金额中扣除“服务费”或者“会员费”，实际拿到的钱就少了很多。比如说借了1万元，实际上只收到8千元，但是还要按照1万元来还。这就是典型的砍头息的行为，是违法的。但是在急需要钱的时候，人们往往不会去仔细阅读合同条款。
• “AB贷”诈骗案这是最不好的情况。中介会告诉你自己的条件不符合要求，所以要找一个有资格的人来做“紧急联系人”或者“担保人”。其实就是以你的朋友的身份去借钱，然后把钱借给对方使用。如果你不能按时还款的话，催收就会全部针对你的朋友进行，说不定连你的朋友都没有办法做了。前年我的邻居老张就被骗走了钱财，并且到现在还和朋友们在打官司中。

黑户可以贷款吗？真正的道路就是这样的

说这么多坑的话，那么黑户就没有机会了吗？并不是这样，但是绝对不会通过购买会员来达到目的。

如果您的征信只有一点点瑕疵，并且没有严重的逾期情况的话，那么就可以尝试一下一些正规的消费金融公司二线的产品了，虽然利率比较高，但是比较规范公开。具体的哪一家我不推荐了，以免产生广告嫌疑，大家可以在应用商店搜索一下下载量大的但是不是头部的持牌机构。

如果征信已经黑到锅底的程度了，比如三累六这样的情况的话，那么说实在话，正常的途径基本上就走不通了。此时千万不要病急乱投医，去找一些所谓购买会员可以保证稳定的黑户数量那么就只能使情况更加糟糕了。此时最可靠的方法就是向亲朋好友坦白，即使会丢脸一些，但是比起让骗子剥一层皮要好得多。

另外一种情形就是你有抵押品。比如说汽车和房屋等。有的典当行或者是民间借贷公司只根据抵押物的价值来判断是否放贷，并不会考虑借款人的信用状况。但是这些利息通常都比较高，而且如果出现逾期的话，抵押物就会被直接处理掉，风险很大。如果不是救命的钱的话就不要随便走了。

怎样来区分真伪的“内部渠道”呢？

这件事情其实并不难，你只要冷静下来想想就可以。真正有资格在网上传售口子的人是谁呢？那就是被开除了，并且还要被判刑坐牢。凡是说“内部渠道”、“百分百放款”的人基本上都可以拉黑了。

另外，正规贷款在拿到借款之后才会开始还本付息或者缴纳相关费用。凡是要求你先付款的，不管是会员费、工本费、解冻费或者是用来检验你的还款能力的，都十有八九是诈骗分子。要记着这句话，可以少花很多冤枉钱。

另外不要相信所谓“技术强开”的说法。修改公积金数据、伪造流水等听起来很高大上的东西，其实都是用来欺骗小白的。银行的风险控制体系要比你想象中的要先进很多，如果被发现有造假行为的话，并不是简单的不能放贷这么简单了，还会被加入到黑名单当中去，并且有可能会涉及到贷款诈骗罪名。背负着几万元钱而承担起刑事责任值得不值得呢？

说实话，我之前也是经常想走捷径的人，觉得别人可以拿到的钱自己也可以拿到。其实金融行业就是锦上添花，并不会雪中送炭。当你的能力很差的时候，没有人会借给你钱就属于正常的企业运作了。突然出现来帮你的人，一般都是为了抢你身上最后一块肉而来的。

如果你正在被某条“买会员稳赚不赔”的广告所吸引的话，请暂停一下，查询一下该公司的历史，并且在投诉平台上查找是否有类似的情况发生过。不要等没有钱的时候再拍大腿后悔。现在的赚钱很难得，而把钱放在自己口袋里才是最重要的事情。

最后我要说的是，我现在的债务都已经还完了，征信也正在恢复当中。这个过程虽然很痛苦，但是很实在。不要再相信没有根据的话了，脚踏实地地去挣钱才是偿还债务的方法。