315能下款的黑花口子真相，做生意周转十年的我全试过了

去年三月十五日的时候，我在为一笔货款发愁的时候，在朋友圈里看到了很多推销的产品的信息，都声称自己的产品很好315可以申请到黑花口子的贷款说是不看征信也能马上审批通过。说实话，在那个时候我是很着急的，差一点就要相信他们了。还好我做了多年的小企业，虽然也摔过跤，但是脑袋还没有完全进水，所以没有点击那些链接。之后和几位同行一起喝酒聊天的时候才知道，原来很多人真的中招了，有的人因为套路贷而欠下十几万元债务，有的人个人信息泄露之后受到骚扰无法正常开展业务。

做餐饮十年之后转行做建材批发，和钱打交道已经十年了。踩过的坑可以装满一个游泳池，找到可靠的途径也就只有那么几家了。今天我要把压箱底的经验拿出来给大家分享一下，“黑花口子”到底有没有用。

首先弄明白，在3·15期间为什么会有那么多的人去推黑花口子

每年的3月15日左右，正规平台的风控就会变严一些，这是整个行业的秘密。为什么呢？害怕被点到名字。中央电视台在那里监控着，有谁会胆大妄为地发放贷款呢？但是市场上缺少资金的人并不会因此而减少，反而会在年初开工、备货的时候出现更多的资金需求。这时打着“黑花口子”名义的广告也出现了，专门收割急需用钱而又不熟悉市场的人。

“真正的‘黑花’是不会大肆宣传的。”也就是说，“黑花”其实并不存在。我的一个做小贷的朋友私下里告诉我，这个行业有一个不成文的规定：那些到处吹嘘自己可以无视黑白户、百分之百放款的人，一定要避开他们。能够放款的地方只有银行系的消费贷款或者正规持牌机构，并没有所谓的“黑”、“花”。

那么这些广告到底是什么东西呢？十个里面有九个都是套路贷，剩下的一个就是信息倒卖。填写好资料之后，钱没有拿到手，反而被骚扰电话打得遍体鳞伤。

黑花口子可以出货吗？真实的例子

2019年的时候，我还是一名建材行业的新人，手里积压了很多订单但是客户的预付款还没有到账，资金链非常紧张。一个叫作“内部渠道”的网友向我推荐了一个可以用来获取信息的方法，该方法声称可以黑花口子能下款利率较低并且放款速度很快。我也是病急乱投医，按照他所说的去下载一个应用程序，并填写了各种各样的资料，但是最后怎么样了呢？

钱没有到账之前，先要我交出五百元“会费”。我说不给的话，他们就说我“不给肯定批不了，给了才批得下来”。我多留了一个心眼，并没有交给对方，之后去查询发现该软件根本没有进行过备案，在网上到处都是用户的投诉。

这件事到今天我还记得很清楚，五百块钱不算多，但是被人当成傻子一样对待的感觉很不舒服。

后来我才明白，正规贷款怎么会提前收取费用呢？凡是要求你先付款、购买会员或者缴纳押金的行为都是诈骗行为。不例外。

征信问题怎么解决呢？我提出的三条具体的建议

我知道有很多人搜索“黑花口子”，因为征信出现了问题，但是通过正常的途径无法解决。我也有过这样的经历。2021年我有两次逾期的情况，虽然数额不大，但是已经留到了我的信用报告上了。那时候我就到处想办法了，后来才发现，与其走歪门邪道，倒不如踏踏实实地去改善自己的征信状况。

第一条规定不要随便点击网络上发布的贷款信息

每次点击“查看额度”的时候，在征信系统里就会留下一条查询痕迹。查到的信息越多，银行就越会认为你是急需用钱的人，所以也不会再借钱给你了。以前我是手贱，看见广告就点，一个月点了七八次，征信报告上面的查询栏密密麻麻的，看得很害怕。之后我就忍着不点了半年时间，查询记录也就慢慢地变少了。

第二条：找到你的工资卡或者经营流水所在的银行

这是经过本人亲自尝试并证明有效的办法。我的对公账户是工商银行的，并且流水一直都比较正常。征信花完了之后我就直接到网点找客户经理了，把我的经营状况和流水明细全部摊开来给他看。尽管系统的审批没有通过，但是人工审核给我了一个额度，并且利率要比外面那些五花八门的平台要低很多。各个银行的政策都不一样，这我说不准，只能试一试。

第三条抵押品比征信更具有说服力

如果名下有资产的话，比如房子、汽车和保险等，即使征信不好也还是有很多公司会接受你的。去年我把开过五年的一辆SUV做抵押贷款，拿到了八万元用来解决燃眉之急。利率要比信用贷款高一点，但是要好很多，至少是正规的金融机构，不会胡作非为。

哪些途径是经过本人亲自验证过的呢？

已经讲了很多问题了，现在来说一下我认为还可以用的一些途径。声明我并不是中介人，也不从中获利，只是一些个人的经验分享。

第一种就是银行系的消费贷款。建行快贷、工行融e借、招行闪电贷等等我都有使用过。利率较低，年化为4%-6%，无任何附加费用。即你必须是他们公司的客户，并且拥有工资卡、信用卡或者是存款。如果你们公司在上述几家银行里有业务的话，请先查一查自己是否有预授信额度，如果有就直接申请了，不要胡乱去其他地方办理。

第二就是支付宝借呗和微信微粒贷。这两项就不必多说了，大家都懂。利息根据个人情况不同而有所差异，我这边是万分之三的日利率，一年下来大约为百分之十左右，比银行存款要高一些，但是又比较灵活，可以随时取用。急需资金的时候，这两个是最先想到的选择。

第三就是京东金条、度小满这样的大平台。利率比借呗稍高一些，但是仍然在可以接受的范围之内。主要是正规的，并且不使用套路贷的方式。我已经试过了几次，感觉还可以。

那么没有多少人知道的小平台又怎样呢？不要傻了，在正规途径上也借不到钱，这样的小平台还能向你借钱吗？是为了你的本金才这样做的。

3·15期间有关贷款的一些错误认识

每年的3月15日左右的时候，都会有人来问我说：“这个时候去银行申请贷款会很难吗？”其实也是这样的。但是并不意味着完全没有机会。

第一种错误的观点是，在3·15期间所有的贷款都会变得很紧张。但是大的平台反而更加稳定，因为它们合规做的很好，不会被检查到。被限制的是那些打擦边球的小平台。因此此时应该寻找大的平台而不要去钻小平台的空子。

第二点错误的认识就是认为3·15之后就会放松了。这并不一定正确。风控政策属于长久之计，并不是在某个特定的日子才会发生变化。批不批、拒不拒都一样。

第三种错误的观点是认为黑户也可以用特殊的途径来贷款。可以说的就是不要抱有希望了。银行以及正规金融机构的风险控制体系都是联网的，你的征信记录在任何地方都会被查询到。声称有“内部渠道”、“技术修复征信”的全部都是骗子。

最后说一些掏心窝子的话

我做生意很多年了，发现的一个规律是：越是着急要用钱的时候，就越应该保持冷静。着急就会变得慌张，慌张就会被别人控制。骗子正是利用了人们急于求成的心态，在一步一步地把人骗入圈套中去。

我养成了一个习惯，在日常生活中维护好自己的信用记录，按时还款、不随便点击贷款广告、保持收支平衡。如果需要周转的话，首先去银行申请，然后去找大平台借钱，实在没有办法的时候可以向亲朋好友借款，但是不能接触任何非法借贷渠道。

去年差点被诈骗的事情，之后我去和那位在网上给我介绍APP的朋友理论，他说自己也受骗了，并且交了会费也没有收到任何东西。这件事是真是假我不清楚，但是有一点我可以肯定的是：天上不可能掉馅饼，掉下来的就是陷阱。

如果你目前缺少资金的话，请听我的一些建议：首先保持冷静，并且列出可以使用的合法途径来尝试解决问题。不要胡乱求医问药，否则不但不能治病还会给自己带来很多麻烦。