额度多的借款平台有哪些？银行经理酒后吐真言：别被广告忽悠了

上周三晚上我和几个朋友去吃烤肉，在旁边的一张桌子上坐着两个年轻人正在用手机比画，并且口中还念叨着“上面写的是最高20万，下面是30万”。说实话，听上去我都觉得好笑了。现在如果有人真的相信了广告里所说的“最高限额”，那么他就会把裤子也给赔掉。我是老张，在某股份制银行支行工作了八年的时间，办理过的业务数不胜数，今天就和大家分享一下自己的体会吧，额度大的借款平台有哪些还有其中的原因是什么。

很多人都认为，在手机应用商店里搜索“借款”，排在最前面的就是额度最大的。不要那么天真。这就是竞价排名，出价高的人就会被排在前面，和额度没有任何关系。见过很多客户，虽然资质很好，但是点了各种各样的小贷产品，把征信都查坏了，到最后连一个正规借钱的渠道都没有留出来。其实也就是信息不对等吃人。

给大额的人一般都不会张扬

你想知道哪些借款平台可以借到更多的钱呢？不给各位列举一些空洞无物的广告语，直接来说干货。能够提供大额资金支持的主要是三种类型：银行系消费贷款、持牌消费金融公司头部产品以及少数依靠大平台的信贷。

再来说一说银行系的情况。这就是正确的途径，也是我最熟悉的途径。比如建设银行的“快贷”、工商银行的“融e借”、招商银行的“闪电贷”，这才是真正的大额借款人。上个月有一个做建筑材料生意的小老板找到我，急得团团转，他说在网上申请了好几次都是几千元或者几万元，甚至连货款都拿不出来。查看了他的流水以及纳税情况之后，并没有让他继续在网路上浏览信息，而是叫他到手机银行里查询自己的信用额度。那么最后的结果是什么呢？招商银行闪电贷出28万元，建设银行快贷出15万元。两者的总和就可以满足他的需求了。我当时见到他那样的神情到现在我还记忆犹新，仿佛遇见了鬼一样。

为什么会有这样的推荐呢？由于银行的资金成本较低，所以可以提供较大的额度，并且利率也可以控制在比较低的位置上。不同于一些小平台，看上去给的钱很多，其实都是把利息、各种费用都计算进去的了，在你还款时会感觉非常痛苦。

声称有高回报的投资项目到底有什么问题呢？

市场上有很多打得很响的广告，例如一些无名的贷款软件，“XX贷”、“XX借”，大家要提高警惕。所有的平台都存在一个共性，在宣传海报上所展示的数据非常夸张，“最高50万”、“最高100万”。但是这个东西和方便面包装上写的“图片仅供参考”一样。

我有一个远房表弟，前段时间买辆车缺五万元，在一个不知名的平台上申请贷款，页面上显示“预计额度为十万”。他很高兴地等待着取款时才得知，实际上只批了1.2万元，并且只能使用三个月，还有手续费要预先扣除。这就是坑人吧！问我是怎么回事的时候，我就说这是引流钩子。先以大额借款把人骗过来，然后在用户同意提供通讯录、定位以及芝麻信用之后给用户提供一个小额度的借款服务，在这个时候你会选择借钱吗？不借的话就会有个人信息泄露的风险；而如果要借的话又不足以解决眼前的问题并且还会增加更多的债务记录。

这样的平台其实就是赚钱给急需用钱但是没有门路的人。他们根本就不管你还贷不还，因为利率太高了，坏账率可以承受。问一下这些平台有没有什么问题？那就是远离一些地方。

怎样才能知道自己的信用额度是多少呢？

这个问题我已经回答了很多次了。实际上银行里有一套算法，尽管具体的公式不便过多说明，但是它的主要三个方面是：你是否有还款的能力、你的信用记录如何以及你有没有足够的资产来偿还债务。人们认为只有没有逾期才算是良好的信用状况，这样的认识很片面。银行看重的是你的“稳定”。

比如说你在一个单位缴纳了两年以上的社保和公积金，即使你的工资不是很高，在银行看来你也比很多自由职业者或者经常换工作的人都要可靠一些。所以有的国企员工看到自己的工资卡上只有几十块钱的时候，随便花出去的就是十几万元；但是有些做生意的人，流水有好几百万，由于不稳当，所以被批准下来的额度并不多。去年的标准并不是这样的，今年政策刚刚调整过一次，风控也收紧了很多，更加重视“确定性”。

借款平台的额度大小主要取决于它的“出身”

除了银行之外，还有持牌的消费金融公司，例如马上消费金融、中银消费金融等。它的额度一般要比银行宽松一些，并且对于资质的要求也比较低，但是相应的利率也会随之提高。如果在银行遇到困难的话，可以用这几个正规的APP来尝试一下，毕竟都是有牌照的，受到监管，不像那些非法平台一样乱收费用。

另外一类就是互联网大厂的产品了，比如支付宝里的借呗、微信里的微粒贷、京东金融里的金条等。大家都知道的事情就不说了。但是要特别注意的是，该类产品额度会根据实际情况进行调整。你现在给你的两万元，如果经常使用，并且按时还款的话，在半年之后可能会提高到五万元。而如果你在其他平台上出现逾期的情况，这里就会立刻降低额度或者直接关闭。互联网的风险控制系统是秒级的，一有风险模型被触发就没有任何机会了。

前几天有一个客户的微粒贷额度为什么没有了呢？我去查了一下他的征信报告，原来上个月他曾在一家不知名的贷款公司进行过授信和查询操作，并且还进行了第二次授信、查询。因为这两条查询记录的存在，在腾讯那边他的评分已经低于预警值了。这就是所谓的“多头借贷的风险”，从风控的角度来看，你不断申请借款，就意味着你的资金状况很糟糕，是一个危险人物。

申请大额的时候，这四件事情千万不要去做

既然说到额度大的借款平台了，我也不妨提一提。想要拿到大额贷款的话，一些做法就是自寻死路。

• 不能在短时间之内多次提出要求。每次点击“查看额度”的时候，在征信报告里就会留下一条关于“贷款审批”的查询信息。一个月内出现三次以上的，基本上就和大额取款说再见了。
• 不可以随便给他人使用权限。有的平台会要求你授权通讯录和相册，千万不要点击同意。正规的网站是不需要这样的东西的，有这样东西的网站肯定有问题。
• 不建议使用“强行开通额度”的方式来联系银行。市场上很多收钱帮你还款的人都是骗子，只有少数几个是真的能帮你提高额度的，但是他们也会利用你提供的个人信息进行诈骗活动，并且在事情搞砸之后会把责任推到你的头上。

用户有一个客户曾经相信过中介的话，并且花了钱来“美化”自己的流水。那么结果是什么呢？银行风控一看就知道流水是假的，于是直接拒绝贷款，并把这个人列入黑名单。这是在为别人设下陷阱啊！其实没有必要。资质不足的话要慢慢培养，着急也没有用。

另外，在不同的城市政策也会有所不同。一线城市的网点权限比较大，审批也比较宽松；而一些三、四线城市的总行风控模型就比较严格。不能给出一个确切的数据，只能说明，在大城市的条件下，机会会比较多一些。具体的情况要根据当地的网点规定来定，也可以直接用手机银行进行计算，这样最为准确。

到底该怎么选？

说了很多之后，那么额度大的借款平台中哪些是值得信赖的呢？给出一个实际的意见：

第一梯队就是选择四大行以及招商银行、中国平安等大行的消费贷款产品。利率低，正规，实际可以借到的钱很多。如果有公积金并且有代发工资的话，就不要犹豫了，在手机银行里找一下。

第二梯队为蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等产品。这些使用起来很方便，到帐迅速，可以用来应急，但是利率一般都比银行要高一些。但是有的银行和这些平台有合作关系，资金提供方是银行的话，那么利息就会比较低了，在借款时要看清合同中出资人是谁。

第三梯队就是持卡人可以进行消费的金融机构。招联金融、中银消费、兴业消费等等。适用于资质稍差一些或者是银行授信不足的情形。利率比较高，但是还算合法。

其他的小额贷款平台、短信中的链接、电话推销等等都不可以接触。这些地方是没有额度的，全是陷阱。见过很多因为“高额度、低利率”的宣传而上当受骗的人，最终把钱越滚越大，变成天文数字的事情。到那时你想要哭泣都没有办法了。

最后再说一遍，额度并不是越大越好，要根据自己的还款能力来定。借钱是要还的，这个道理连三岁的孩子都知道，为什么到了网络上就会忘记呢？

如果你真的需要马上用到这笔钱的话，那么你现在就可以打开你的代发工资的那个银行APP了，看看里面是否有预先设定好的授信额度。比你在网上随便找一百个网站还要好用。问我是怎么得知的吧，八年来我看过的客户太多了，后悔的人都是没有提前查看过自己工资卡所在银行的人。