支付宝生活号能下款的口子，小老板亲测这几个靠谱

去年冬天生意最差的时候，有一笔八万元的货物款项让我差点发疯。那时候是年底准备库存的时候，供应商忽然要求先支付三成货款，不然就不发货了，但是我的流动资金已经被上一个装修项目的预付款全部占用了。愁得我连续三天都没有睡觉，抽烟也多了两包。就是在那个时候，我不经意间发现支付宝生活号可以下款的方法，其实我是抱着死马当作活马医的态度去尝试一下的，结果真的解决了我的燃眉之急。

说实话，在做业务的过程中我已经见到了很多同行由于资金链断裂而倒闭的情况。人们的第一反应通常是去银行或者查看手机上的各种网贷广告。银行审批速度很慢、程序复杂，等到钱到账的时候已经黄花菜都凉了；而一些无名的小额贷款公司更加恶劣，利率奇高，并且很容易遇到套路贷。我的一个习惯是能够使用大的平台来解决问题的话就不用小作坊。我们每天都在使用的支付宝里面有很多门道，尤其是生活号这个入口，很多人没有注意到。

为什么说支付宝生活号借的钱比较安全呢？

很多人都认为支付宝里的借款只有借呗和花呗，实际上这只是其中的一部分。生活号类似于微信公众号，在上面有很多正规持牌的金融机构以及消费金融公司都开设了自己的账号。也就是说，在支付宝上设立的“官方窗口”。

我为什么可以推荐这个地方呢？原因是：正规。能够进入支付宝生活号的机构，至少有合法的资质证书，并不是像外面的一些非法平台一样，借钱都没有任何合同。虽然利率不一定低于银行最低利率，但是非常公开透明，并且不会出现砍头息、服务费等行为。

去年我的八万元钱是从一个生活号上的消费金融公司借来的。从申请到出账的时间不超过半个小时。当时的我看着卡上还有不少的钱，于是就松了口气。这件事到现在我还记得很清楚，从绝望中看到了希望的感觉是没有经历过的人无法体会到的。

支付宝生活号上可以找到哪些可靠的放贷平台？

不要那么傻，搜索“贷款”出来的结果很多，你要会挑选。把我自己和身边的朋友都试过的比较可靠的一些途径说出来。首先说明一下，并不是所有的人都可以下款，因为每个人的资质不同。

招联金融生活号已经是一个比较久远的品牌了。后面有招商银行、中国联通这样的大公司作后盾。他们的好期贷产品的额度一般是几千到二十万元左右。我的一个做餐饮的朋友去年装修店面缺少资金的时候就在这里贷款了五万元，并且分期还款，他说这个平台的利率要比其他平台低很多，而且很正规，不会出现暴力催债的情况。

马上消费金融公司也是一大块。该生活号所推送的服务号为“马上金融”，其主打的产品是“马上贷”。审批的速度很快，都是由系统进行自动审核，并不需要太多的人工参与。去年的钱中有一部分就是从这里来的，我当时试了几个地方，这个下款最快的。

中银消费金融公司是属于中国银行的一个子公司。在生活号上搜索“中银消费金融”就可以找到了。他们的产品种类很多，既有现金贷款又有分期付款的产品。对于征信还可以但是没有抵押品的小老板来说很合适。关于利率的问题，会因人而异，好的情况下可以得到较低的利息。

怎样才能找到这些入口呢？

在支付宝中点击“生活”，再在搜索栏里输入要找的机构的名字就可以找到它了。有时候系统会根据你使用的习惯来给你推荐一些东西，但是不要完全相信这些推荐，自己去查找才是最可靠的。找到了之后要认准蓝V认证，不能只看一堆假货。

哪些人群可以使用这个产品呢？

并不是所有的人都可以向生活号借款，要先考虑好自己的状况再做决定。把几种类型的人归纳在一起，看自己是否属于其中的一种。

第一种是需要马上使用资金但是银行审批时间较长的情况。比如去年我的情况，供应商催得很紧，银行放款手续要办一个月才能拿到钱，根本来不及。生活号里边的各种消费贷款基本上都可以当天到帐，最快的只要几分钟就可以完成。

第二种是征信上有瑕疵但是不严重的。银行对于征信的要求很高，如果有逾期的情况就会被拒绝贷款。但是消费金融公司比较宽松，只要不是现在逾期或者是连续三次以上累计六次以上的就可以。当然，成本就是利率比银行高一点。

第三种情况是没有抵押品的小微经营户。我们做小本生意的人哪里有房子可以用来作抵押呢？店子是租来的，东西也不贵重。生活号里所提到的贷款大都是以个人信誉为保证的，不需要任何抵押或者担保就可以办理。

但是你的征信如果已经烂到无法挽救的地步，或者是负债累累的话，那么就不要去尝试了。除了查询征信之外，还会使本来就很弱小的个人信用记录更加糟糕。此时要想到的是如何还款，并不是再去借钱。

申请的时候最容易掉进去的坑

别以为找到了支付宝生活号可以下款的方法万事大吉的意思就是说没有问题了，我已经踩过这个坑了，也看到别人踩过的。

最大的问题是申请次数过多。有的人急得团团转，今天要办一件事，明天又要办另一件事，认为广撒网总有收获。非常错误！每次申请都会产生一条征信查询记录，在征信报告里留有痕迹，如果查询次数多的话，后面的人就会觉得你是“饥不择食”，从而更加不愿意借钱给你。曾经有一个朋友，在一个月之内向十几家公司提交了申请，并且最终因为征信问题而无法通过任何途径获得贷款。

第二条就是乱授权。申请时会出现很多协议，但是很多人都懒得去看就直接点了同意。有的授权可以让你查看对方的通讯录、位置信息甚至是相册等个人信息。虽然正规的机构不会胡来，但是多留个心眼总是好的。能够不授权就不授权，现在许多平台其实并不强制要这些权限。

第三种陷阱就是忽略掉利息的问题。只看额度而不考虑利率的话，这是新用户最常犯的一个错误。有的平台在宣传时声称的日息万分之三是比较低的，但是你要计算一下它的年化率呢？万分之三×365=109.25%，年化收益率已经超过了百分之十。另外还有可能会产生一定的费用，所以总的花费会比上面所说的要高一些。借钱前要先想好自己是否能承担得起这笔钱的成本，不能因为一时冲动而借到钱之后又还不了，这样就会形成一个恶性循环。

另外一件事情也要提一下。去年还不至于如此严重，但是今年很多平台的政策都已经调整了，审核也更加严格了。我的一个做服装批发的朋友上个月提交了申请，但是没有通过，原因是“综合评分不够”。问我怎么了，我看了一下他的支付宝使用情况，发现他换了好多次设备来登陆，并且还有好几笔逾期还款的历史。平时不太在意的一些地方，在关键的时候会起到决定性的作用。

提高下款成功的几种土方法

上面提到的各种问题之外，还要注意提高中奖率的方法。以上就是我今天要说的内容了，谢谢大家！

支付宝的芝麻信用分很关键，这一点大家都明白。但是很多人都不清楚的是，芝麻分并不是唯一的一个评价标准。你所处的位置、还款情况以及是否绑定了公积金或者社保等信息都会被考虑进去。我的一个习惯就是每个月的水电气费用都是用支付宝来支付的，并且尽管金额不大，但是可以体现你生活的稳定。

申请的时间也很重要。不要傻到半夜三点钟的时候去申请，那时系统的审核会更多依靠机器来判断，稍有不慎就会被拒绝。工作日早上提出的申请，人工审核的机会比较大，如果出现问题还可以进行解释。不同的平台可能会有所不同，但是我的经验告诉我这是正确的。

填写表格时要实事求是一些。有的人为了增加信用额度而把收入夸大，把工作单位美化。其实这样的信息很容易查证，如果发现了假的东西的话，那就直接拒绝贷款了。不如老实填写，额度小一点也没关系，总好过被拒绝。

还有一个小窍门，在申请之前把支付宝里花呗、借呗都还清或者至少按期还上一段时间。可以体现你有还款的意思并且有能力去偿还。去年我在申请的时候特意把花呗的一笔分期提前还掉了，不知道这是不是一种巧合，但是额度还是很快地给了出来。

在网上找不到的事情。根据我的观察，在支付宝的生活号中，“老用户”会得到更多的优惠。什么是老用户呢？即之前向对应的金融机构贷款，并且按期偿还了本息。我在第二次申请时，额度要比第一次高一些，而且审批速度也会快一点。因此你如果第一次额度不大不要灰心，只要按时还款下一次申请就会被提高。

我的真实建议

写了那么多之后再说一些掏心窝子的话。做生意周转不灵是很常见的事情，借点钱也不丢脸，但是借钱要有计划。你要知道自己的还款时间是什么时候，如果还不上又该怎么办。不能期望通过借贷来解决企业的经营困难，因为借贷只能够缓解企业资金周转的问题。如果你的生意本身就是亏损状态的话，那么借款就会使你损失更大、速度更快。

另外不要把所有的期望都放在一个地方。多准备一些备用方案，A不行就试试B，B不行再试C。但是也不能贪得无厌，同时申请很多就会把征信弄脏了。我一般只向一家银行提出贷款申请，并且每次之间相隔的时间要比较长。

支付宝生活号里面的各种漏洞其实都是工具。用得好可以帮你度过难关，用得不好就会给你自己挖个坑。主要看你怎么用了，用在哪里了。

我目前把这笔贷款还上了吗？已经全部还清了，在上个月就结清了。利息一共要支付四千多元，虽然很心疼，但是比生意失败还要好一些。