不借银行卡的借款有哪些？银行经理酒后吐真言，这3条路子最稳

上个星期三晚上我和几个朋友一起去金融街后面的一个烧烤摊吃东西、聊天喝酒，老张喝了几杯酒之后就开始打开了话匣子。他说目前柜台的压力很大，很多人都拿着身份证来询问是否有不需要把银行卡质押或抵押就可以申请到的贷款。说实话，这个问题我可以一天之内听到八次。实际上很多人并不清楚情况，认为所有的贷款都要把银行卡“押”给对方，其实二者之间没有任何关系。今天的我就是没有借用银行卡进行借贷的情况又是什么呢把事情全部讲清楚，有一些话在行业内不能说，在这里我们可以畅所欲言。

第一要改正的一个概念就是。所谓“不借银行卡”，一般有以下两种情形：一是害怕上当受骗，让别人代为保管自己的银行卡，这是典型的诈骗行为，无法逃脱；二是担心在办理贷款的时候银行卡会被“套路”扣除资金。今天我们讨论的是合法途径，并不要求你把银行卡的实体部分交给他人，也不要求你把银行卡的密码告知给对方。这件事情说起来很复杂，但是实际上又很简单。

不使用抵押品就可以申请到贷款的合法途径

我所办理过的案件中，大概有六成根本不需要使用银行卡。最常见的是信用贷款。只要你征信好、有固定的工作，银行就会给你批一个额度，并且把钱直接打入你的银行卡里，然后由你自己在手机银行上进行还款。整个过程中，你的银行卡一直都在你自己的口袋里，没有人能够把它取走。

去年有一个做设计的年轻人，月薪一万五左右，想要向朋友借钱用来装修房子。当时他很紧张地问：“经理，我借的钱如果被你收走了的话，我的工资卡会不会也被你控制住？”我当时就很开心。哥们儿之间的事情和工作上的事情不一样。你的工资卡是用来发放工资的，而贷款则是另外一种授信额度，在你按期还款的情况下，这张卡片仍然属于你本人，并且你可以自由使用它进行消费。之后他又批准了招商银行的“e招贷”，年化利率只有五点几%，整个过程都是通过手机完成的，并且银行卡一直都没有离开过自己的身体。这就是人们所寻找的没有借用银行卡进行借贷的情况又是什么呢里的标准答案。

另外一类就是消费金融公司发行的产品。比如说马上消费、招联金融等，门槛较低一些，但是利率较高，但是操作方式都是一样的。只要你在正规的应用商店下载的APP，在申请的过程中没有要求用户提供银行卡信息或者密码的地方，那么这个APP就是安全可靠的。不要想那么多，正规的机构只关心你有没有还款，并不会去管你的信用卡是什么样子。

注意！“借卡”的各种形式的诈骗手段

到此为止要给各位打个预防针了。一些不规范的助贷公司就是这么坑人的。他们会跟你要一份合同，并且保证你能够顺利通过考试，之后再让你开通一个新的账户，并且把所有的银行卡、密码以及U盾都交给他们来管理。叫做“走流水”或者“监管还款”。听了我的一席话之后，请大家不要回头哦。

去年有一个做餐饮的小老板叫李某某，因为资金周转的问题找到一个中间人。中介给他办理了一张新的银行卡，并且在里面存入了五万元作为保证金，然后把这张卡交给了中介保管。那么最后的结果是什么呢？第二天钱就被人取走了，中介也联系不上了。这是典型的“断卡”诈骗行为。老李之后去报警了，钱只追回了一部分，但是那种感觉只有他自己知道。因此任何要求你把卡片交给他人、把密码告诉他人或者帮助他人进行转账的行为都属于诈骗行为。不作任何商量。

那么有人提问了，“抵押贷款”是不是也属于“借用银行卡”的范畴呢？如果我用房子做担保的话，我的银行卡就会被没收了吗？不正确。抵押物为房产的他项权利证书，并非你的信用卡。放款的时候，钱会打入一个监管账户或者是你所选择的银行卡中，但是这张卡的使用权仍然掌握在你自己手中。这一点不必过于担忧。

从银行内部审批的角度来看，应该如何选择才好呢？

既然已经谈到这里了，那么我就可以再多说一些有关内部的事情了。我们在审核时非常重视“资金用途”。如果申请人是消费贷款的话，在我们的系统中就会有相应的标识，该笔款项不可以用于房地产和股票市场。这时有的中介就骗你用别人的钱收付款项以达到“避险”的目的。不建议相信。这就是所谓的“断供”风险操作，一旦被系统的风控机制发现之后，抽贷就是分秒之间的事情了，并且还要你一次性把本金和利息全部还掉。损失很大。

那么应该怎样选择呢？如果是公务员、事业单位或大国企的员工的话，可以直接在四大行的APP上点击“快贷”或者“融e借”。利率很低，有的可以做到三点几。如果你是一名普通的上班族的话，那么代发工资行就是最好的选择了，因为银行可以看到你流水的情况，批核率也是最高的。如果你是一个小本经营的人士，比如个体工商户等，那么税贷就很不错了，凭借纳税证明就可以申请贷款，并且不需要提供任何担保物。

具体的数字我已经记不清楚了，应该是去年年底的时候吧，我们支行办理的信用贷款，平均放款时间是T+1，即今天提交申请、明天就可以拿到款项。根本不用去网点取卡。现在已经是什么时代了，还要让你交卡的人，要么是没有赶上数字化转型的老牌机构，要么就是骗子。

不使用银行卡进行借贷的一些具体操作方法

最后再说一下操作方面的事情。申请时，在APP上会有一个选择“放款账户”、“还款账户”的地方。要选择自己名下使用频率高并且还在手上的银行卡。不要弄一些杂七杂八的二三类账户，有时转账额度不够用，贷款了却不能够转出去，急得你拍桌子。

另外一件事情也要提一下。有的人为了方便起见，就把还款银行卡交给了家人来代为偿还。没有问题，但是密码要自己掌握。我见过很多这样的例子，丈夫把信用卡给妻子用来还债，结果妻子拿着它疯狂透支，造成贷款逾期、信用记录受损的情况。最后还是由借款人才能承担后果。这件事应该向谁申诉呢？

说白了，找没有借用银行卡进行借贷的情况又是什么呢主要就是寻找合法合规的金融机构。银行、消费金融公司、正规的小额贷款公司等这些都有牌照，并且受到监管部门的监督和管理，不会胡作非为。除了这条路之外其他的途径你要好好考虑一下。为了获得那一点额度而付出生命代价是否值得呢？

我做了这么多年的销售工作，见过很多因为贪便宜、急功近利的人上当受骗的事情。一条重要的信息是：你的银行卡就是你财产的钥匙。钥匙可以随便借给他人使用吗？没有一点希望。

好了，要说的话都已经说完了。如果此时你需要用到钱的话，可以打开你的工资卡对应的银行APP查看是否有预授信额度。有的话直接点击，没有的话再问问其他的店。不要一开始就想着走捷径，在金融行业里，捷径一般都会是陷阱。