保康县借款公司有哪些？持证理财师帮你拆解4条靠谱路子

上星期三下午的时候我在整理客户的资料，这时我的手机就响了起来。电话那边是保康县马桥镇的老陈，他说话的声音很着急：“老师，我家店里的进货少了八万元，我在网上搜索了很久都没有找到可靠的借款公司。”这是我今年收到的第12个这样的电话。其实这个问题很难用几句话来解释清楚，所以今天就把自己知道的情况做一个系统的整理吧，以免让大家像没头苍蝇一样到处乱撞。

那么首先要弄明白的是：保康县合法的借贷途径有哪些

说实话，人们想到借钱的时候，脑海中就只剩下两种选择：银行或者高利贷。这样的认识是错误的。保康县虽然是一个山地小县，但是它的金融渠道要比大家想象中的多得多。把现在可以接触得到的各种渠道分为四种类型：银行系、小贷公司、典当行、民间借贷。每一种都有一套自己的方法，适用于不同的群体。

再说一下银行系的事情。保康县目前只有农商行、邮政储蓄银行、农业银行、建设银行四家支行。农商行的前身是农村信用社，在当地对农民和小微企业实行比较优惠的信贷政策，并且贷款利率较低。去年为一位从事茶业贸易的朋友在农商行办理了一笔15万元的小额贷款业务，年化利率为5.6%，期限为3年，每月支付利息到还款日一次性归还本金。这样的利率在县城里已经是很好的了。

邮储银行也有一个叫做“极速贷”的产品，在线申请之后最快三十分钟就可以拿到贷款。但是门槛很高，征信条件很严苛，如果有当前逾期的话就没有任何机会了。农业银行、建设银行在保康县主要是开展对公业务，个人小贷产品的数量比较少。

保康县的小额贷款公司应该如何选择才能避免上当受骗

这部分就是人们最关心、最容易被坑的部分了。保康县目前只有两个小贷公司持有经营许可证，一个是保康县汇通小额贷款有限公司，另一个则因为时间关系暂时忘记了名称，在城关镇的一条街道上。持牌即指经过省地方金融监督管理局审批，并取得合法经营许可的企业。该类公司利息通常为每月千分之一至千分之一点五左右，年化计算后大约为百分之十二到十八，高于银行存款利率但是低于民间借贷利率。

那么如何分辨出真伪的小额贷款公司呢？方法如下：要求对方提供营业执照、经营许可证，并且要保证这两项都存在，在许可证上面还要有“小额贷款”的字样。去年十一月份有一个做建材生意的老客户，他的征信里有两次逾期记录，但是数额不大，银行不能给他放款，于是我就建议他到汇通小贷公司申请贷款，结果被批准了十万元人民币，月利率为千分之一点二。

但是！街上的“贷款”、“放款”的小广告十之八九都是非法的。这样的公司的利息非常高，并且有可能涉及到套路贷。我见过最坑爹的例子就是借了五万元只拿到三万五千块，另外一万五千块钱是以手续费或者服务费的形式被扣除掉的，而且还要按照五万元的标准来偿还。这件事到现在我还记得很清楚，那个客户的人都要崩溃了。

典当行：被忽略的紧急通道

很多人对于典当行的印象仍然是电视剧中的样子：破败的小店、老板满脸奸诈。现在典当行已经很规范了。保康县有一家典当行位于沿河路上，具体的名称我已经忘记了，应该是“鑫源”之类的名字。典当行的优点就是速度快，把东西拿来抵押之后马上就可以拿到现金，最快三十分钟就可以办完手续。缺点就是利率比较高，一般是两分左右，而抵押品的价值一般只占市场价格的五到六成。

适合什么样的人群呢？急需资金、短期周转、可以作为抵押品的人。比如说你有一辆汽车或者是金器等贵重物品，押上一个月的时间，在下一个周期里如果资金到位就可以取出来。但是要小心，典当行是有时间限制的，超过这个期限没有赎回的话，这些东西就会被他们处理掉。我的一个客户表弟把家里的传家宝一块玉拿到典当铺去典当，开始的时候只打算押上两个月，后来因为生意不好没有钱赎回，最后玉石也被卖掉了。这件事情很让人感慨。

民间借贷：尽量不要接触

这部分我是不愿意写的，但是为了把“保康县借款公司都有哪些”的问题全部解答清楚，所以还是要提一下。保康县的民间借贷主要是由一些个人放贷人进行的，有的是熟人介绍给对方，有的则是通过朋友圈或者微信群认识的人。利率方面差别很大，最低为每月千分之一点五，最高可以达到千分之五以上，属于高利贷范围之内。

我建议尽量不要接触它。实在没有办法的话，也得把借条写得明明白白，利率、还款方式、违约责任等等都要写得清清楚楚。不能只说不说，要做出承诺才行。另外超出法律规定范围内的利息（目前为年化15.4%左右）法院是不会予以支持的。该数据在不同时间段会有变化，请参照最新的相关规定。

什么样的人应该选择什么样的产品呢？给出答案

经过上面的分析之后得出结论如下：。如果是公务员、事业编人员或者国企职工，并且征信状况良好的话，那么选择银行贷款是最为合适的，因为它的利息最低，也最为稳妥。农商行对于本地户口的审批通过率据我看要比邮政储蓄高出15个百分点以上，所以应该优先考虑。

如果是小商户或者个体工商户的话，征信还可以但是并不太好，那么可以考虑农商行的商户贷款或者是小贷公司的服务。小贷公司的速度很快，但是利率比较高，要根据自己的情况来决定是否选择。

如果征信有问题的话，那么银行、小贷公司都会拒绝你，但是如果有可以用来抵押的东西的话，就可以去典当行了。短期应急是可以的，不能长期使用。

如果你没有任何东西可以抵押或者没有良好的信用记录的话，那么民间借贷就是你最后的选择了。但是说实话，在这种情况下我认为应该先想办法提高自己的征信情况再考虑借款的事情。越是着急就越容易上当受骗。

年底的时候去申请贷款的话，审批的速度一般都会比较快一些。由于银行以及小贷公司的放款任务已经完成了，所以此时审核就会稍微放松一些。这是一个行业内存在的一个小秘密，在网上的搜索很难找到相关信息。但是具体的政策每年都会有变化，今年是否如此我也不能确定。

借债这件事上，并不存在最好的办法，只存在最适合自己的一种方式。弄明白自己是什么样的人之后再去选择适合自己的途径，不要让商家的话来欺骗你。老陈后来用的是农商行的商户贷款，额度是十万，年利率六点二，比预期要好很多。你也是可以的。