18岁可以在哪些app上小额借款？别被广告忽悠，这几条路才靠谱

前几天有一个刚刚成年的小哥来到我的店里面询问问题，手里拿着一部摔坏的手机，满脸都是汗。这个孩子才十八岁，在网上向朋友借了两千元用来给女朋友过生日买东西，但是下载了很多应用之后，并没有拿到这笔钱，反而把通讯录全部泄露出去了，现在家里人都接到了骚扰电话。看他这样子我很不舒服。其实就是很多刚成年的孩子都不知道十八岁的年轻人可以使用哪些APP进行小额度借贷才算是正确的途径，只看到广告上说得天花乱坠，结果全部都踩在了陷阱里面。

刚刚成年想要借到钱的话，是不是有正规的办法呢？

说实话，在银行界来说，十八岁的年龄是一个很尴尬的时间点。从法律的角度来看你是成年人，具有完全的民事行为能力，但是对我们这些风控人员而言，你就是一个高危人群。没有社保和公积金，并且工作不稳，还处于学习阶段。去年的数据我已经记不清楚了，大致是这样的：18到22岁之间的首次贷款逾期率要比25岁以上的群体高出很多。

因此不要被那些广告所迷惑，“凭身份证秒下款”的地方大多是通过你的通讯录来获取信息的。但是并不代表18岁的年轻人就可以随便借钱了，仍然有一些合法的方式可以使用。只要是有牌照的消费金融公司或者大公司的产品，安全系数就会高一些。也就是说要找正规军队而不能去找街头上的游击队。

很多人的问题是：我能做什么呢？我会首先推荐一些大的平台。比如说支付宝里的借呗，只要经常用淘宝并且有较好的信用分数就可以申请到借款，即使刚刚满十八周岁也可以。另外就是微信上的微粒贷了，这是由微众银行发放的贷款，非常正规。京东金条也很好，尤其是你在京东购买过电子产品的，在这里可以拿到比较高的额度。以上几种方式都比较公开透明，并且还款的方式也很灵活。这就是解决燃眉之急的方法。

那么“小贷口子”到底有多大的坑呢？

我做过上万个订单，见过很多因为“强制下款”而毁掉的人。有一个客户小张，去年刚刚十八岁，在一个不知名的APP上填写了个人信息之后，并没有打算借钱，但是却突然收到了一千五百元打入自己的银行卡中，三天之后需要归还款项三千元。这是怎么回事呢？这就是套路贷所采用的方式。这样的平台根本就没有道理可言，如果你还不起钱的话，那么他们就会用爆通讯录的方式来威胁你。至今我还记得那个孩子找上门的时候那种绝望的眼神，后来只能报警来解决问题。

坑爹的APP都有一个共性就是：界面很粗糙，客服只留了QQ号，但是利率却标着“低”，实际上很高。请问十八岁的年轻人可以使用哪些APP进行小额度借贷可以避免掉那些雷吗？最简单的一个判别标准就是看放贷人是谁。在申请的过程中，页面上会明确显示出资金提供者的身份。如果某家是某某消费金融公司或者某某银行的话就属于正常的了；而如果是某某科技公司或者某某信息服务业公司的名字再怎么高端大气上档次，也请立刻删除它吧，否则一点机会也没有。

还有一种叫做“会员贷”的东西，就是说你要交199块钱才能开通会员资格，并且可以拿到贷款，这就是一种智商税。正规贷款在放款之前是不会向借款人收取任何费用的，这是一个铁律。如果有人要你先付款的话，就立刻拉黑、举报一气呵成，不要有任何迟疑。

十八岁去申请小额度贷款被拒绝了怎么办？

这件事情是很正常的。不要认为自己长大了就可以随便向别人借钱，银行也不会这么容易相信你的。十八岁的人，征信基本上是空白的，这就是所谓的“白户”。很多机构不愿意贷款给客户的原因就是不清楚客户的信用情况，担心把钱借出去之后收不回来。那么就没有希望了吗？不正确。

可以创建一些信用记录。比如说开一个四家大银行的储蓄账户，在里面存点零花钱。也可以使用花呗、白条等先消费后付款的产品，并且要按时还清欠款，这样也可以逐渐提高自己的信用分数。见过很多孩子，在急需资金的时候才会想到去查一下自己的征信报告，但是发现自己的征信记录一片空白，一无所知。

另外，在不同的时间点上提出申请的话，通过的概率也会有所不同。虽然各个城市的差别很大，但是根据我的观察，在月底或者季度末的时候，业务员为了完成任务而加班加点的时候，风控的标准就会稍微宽松一些。此时再去申请的话，成功的几率就比较大了。不过这只是概率，并非必然性，到时候没有批准下来再找我麻烦可不要怪我没有提醒你。

如果你真的着急的话，并且不愿意用贷款的方式解决的话，还有一个选择就是向父母求助。虽然这句话听上去像是废话，但是你如果把不正规的网贷利率算一下，再想想自己去找父母借几千块钱的事情，其实也不丢人。那时候有一个大学生为了买到一双限量版的运动鞋而向别人借钱，结果越滚越多到了几万元，父母只好帮他还清债务了，早知道这样还不如当初不要借钱呢！

给一个刚刚成年的孩子几句话

作为在房地产中介领域打拼多年的老手，见过很多因为几千元而把个人信用记录弄坏，并且因此被起诉的年轻人。借钱的事情最好是不要去借，如果要借的话就要承认债务。现在许多应用程序看上去很便捷，点击几下就可以转出数万元现金，但是当你需要归还款项时就会感到心痛。尤其是分期付款的方式，每一期几百元并不算多，累积下来就会觉得亏本了。

你如果要我推荐具体的产品的话，那么我的答案就是：只选择这几个大的品牌，其他的小公司就不看了。不要因为想要一部手机或者去追求一段感情而把整个未来都押上。征信这种事情一旦花出去了，以后想要买房、买车、贷款的时候就会很麻烦。

如果是真的需要的话，可以考虑卖掉一些东西来换取现金，也可以找一份临时的工作赚取生活费。借债就是透支未来的，你要保证自己的未来能够弥补这个缺口。不要一冲动就去点了申请按钮，这是对自己不负责任的表现。

下一次如果有人问到你十八岁的时候可以去哪里借到钱的话，你可以先让对方把各大网贷平台的App都打开看看有没有可用额度，如果没有的话就不要随便点击那些不明来源的链接了。这条河很深，你们年纪小，掉下去也不会淹死，所以不要往里面跳。