不交钱借款平台有哪些可以借？说真话，这行干久了真的看透了

上个星期有一个小伙子闯进了我的办公室，并且一进来就问道不还钱的话，借款平台有哪些可以借钱在网上搜索之后发现越来越不清楚了。这个哥们儿上个月急需用钱，在某个平台上申请了三万元的额度，但是提现时出现了一个“会员费”的提示，如果不缴纳298元的话就不能提取现金。说实话，这样的套路我已经见过很多次了，从八年前开始做这份工作到现在为止，已经处理过上万个订单，“交钱才能拿到款项”这样的陷阱每年都有很多人掉进去。

也就是说，正规贷款从不收取任何前期费用。但是目前市场上有很多平台，良莠不齐，普通老百姓很难分辨出哪些是正规军、哪些又是来割韭菜的镰刀。今天我来说一下压箱底的话，以免大家再掉进去。

首先弄明白哪些平台可以不用付费就借款

该问题已经触及到要害了。真正的不还钱的话，借款平台有哪些可以借钱把上面的内容分三部分来讲解一下。

第一种就是银行系的产品，例如招商银行的闪电贷、工行的融e借、建行的快贷等。这些产品的后面有正规银行支持，利率公开，并且没有任何附加费用。上个月有一个做餐饮行业的客户，他的征信情况还可以，在建设银行办理了快贷业务，额度为15万元，年利率为4.5%，并且不需要任何前期费用。

第二类为头部互联网平台产品，借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等。这些都是比较常见的了，开通额度不需要支付费用，使用多少就计算相应的利息。我的微粒贷已经开好了好几年了，有时候周转一下，并没有出现过什么“会员费”、“服务费”。

第三种就是持牌消费金融公司发行的产品，例如招联金融、中银消费、马上消费等。该类平台门槛较低，有征信小问题也可以进入，但是利率要比银行高一些。具体的数值是多少，在不同的城市和人群之间差异很大，只能大致说是在年化10%-24%左右。

那些让你付费的人到底想干什么

到此为止，我要揭露一下行业的秘密了。给你先付款的平台，基本上都是诈骗或者是高利贷的一种形式。

最常使用的套路就是“会员费”。申请时看上去很正规，额度也被批准了，在提现的时候却被告知要开通VIP会员才可以放款。会员费有几十元、上百元甚至上千元不等，并且还有不同等级之分，等级越高，“下款速度就越快”。别傻了，交了这笔钱之后，或者直接把你拉黑，或者给你放一个高利贷，利率高的让你觉得人生都变味了。

另外一种叫做“工本费”或者“包装费”。说是你的条件不符合要求，要你去“美化”一下自己的资料，并收取几百元的服务费。这件事我要说明的是：正规单位从不这样做的，你资质好就资质好，不好就不行，花再多的钱也无法改变这个事实。

上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的朋友找到我说，在一个平台上给了八百块钱“加速审核费”，但是过了一个月也没有收到退款，并且对方还要求他继续缴纳更多的费用来开通所谓的“VIP通道”。之后我去查询了一下，发现该平台根本没有金融牌照，只是一个打着贷款名义进行诈骗的犯罪组织。

可以借用的平台，审核的标准是什么呢

既然提到了正规平台的话，那么这些平台的审核标准又是什么呢？在网上查不到的话我就告诉你们了。

银行系产品主要从三个方面来判断：信用记录、负债情况和收入稳定程度。征信方面最近两年内不能出现连续三次或者累计六次以上的逾期记录，负债率最好是保持在五成以内，并且如果有社保和公积金的话通过的概率就会大一些。我见过很多人征信很好，但是负债太多也会被拒绝。

互联网平台产品如借呗、微粒贷等主要是根据用户在平台上的活跃程度以及数据积累来判断的。经常使用支付宝进行消费、按期偿还信用卡欠款、芝麻信用分数高的用户，其额度通常都不会很差。但是这并不是绝对的，在某些情况下即使你的各个方面都很不错，仍然得不到额度，我也不明白这其中的原因，可能是由于他们风控系统的缘故。

消费金融公司标准比较宽松。有固定工作的并且能够出具收入证明的人基本上都可以通过审核。关于利率的问题，他们会按照你的条件来确定，条件好利率就低。不同的城市情况可能会有所不同，我对各个大城市的了解比较多，对于其他的就不敢随便说了。

怎样来判定一个网站是否可靠

该问题非常严重。给出一些容易被人们所接受的方法来判断。

第一种方法就是查看车牌号。正规放贷机构要有金融许可证，或者是银行、消费金融公司、小贷公司之一。牌照的信息可以在官网上面找到，在APP的底部也可以看到，之后就可以到中国人民银行官网或者地方金融监督管理局的官方网站上进行查询了。虽然这个过程比较繁琐，但是可以过滤掉九成以上的诈骗平台。

第二种方式就是查看收费点。正规平台所有的费用都在放款之后分期收取，在申请、审核和提现的过程中都不会有额外的收费。任何平台在放款之前要求你先付款的，不论是什么理由，都一律拉黑，并且没有任何机会可以挽回。

第三种方式就是查看利率公示。正规的平台会明明白白地把年化利率标出来，并且不能超过24%。只有标明“日息万分之几”或“月息几分”的，一般都属于文字游戏，在换成年化之后就会很高了。至今我还记得一个客户的例子，他向我借了五万元钱，合同上面写着“月息一厘”，但是实际上年化率却达到了三十六点七二%，这就是典型的利率陷阱。

申请时有哪些地方需要注意

找到一个正规的平台是第一步，在申请的过程中还会有很多陷阱等待着你。

第一种方式就是短时间内多次申请。有的人急于借钱，今天申请了一家银行被拒绝了，第二天就去另一家银行申请贷款，第三天又去第三家银行申请贷款。这样会使得你的征信查询记录爆表，所有的金融机构都会认为你是急需资金的人，并且存在很大的风险，所以没有人敢给你放款。正确的做法是一个月内最多只能有三次申请记录，如果被拒绝的话要弄明白为什么被拒绝了之后再更换其他平台继续尝试。

第二条陷阱就是乱授权。有的平台在申请时会要求你授权很多东西，包括通讯录、相册、地理位置等等。其实正规的平台并不需要这么多杂七杂八的授权，只需要身份证、银行卡和运营商认证就可以。读取你的通讯录的人大多是放高利贷的，如果逾期的话就会爆你的通讯录，这种事情我已经见过很多次了。

第三种陷阱就是没有仔细阅读合同就签字。电子合同点击得很快，很多人的注意力都集中在上面，并没有仔细去读条款就同意了。因此合同中包含的服务费、担保费、保险费等费用加在一起之后，实际拿到的钱比借出去的钱要少得多。去年还不至于如此，今年套路贷越来越多了，大家一定要提高警惕。

写在最后

说这么多，其实就是一句话：凡是让你先付款的，都不要去碰。真正的不还钱的话，借款平台有哪些可以借钱前面已经列举得非常清楚了，银行系、头部互联网平台和持牌消费金融公司就是这三种比较可靠的选择。

另外一件事情要提一提的是。即使找到了正规的平台，也一定要量力而为。见过很多人借的时候认为没有问题，但是收入赶不上支出，最终出现逾期影响到个人信用的情况，得不偿失。借钱这件事可以用来解决一些问题，但是不能过度使用。

申请的时候有没有遇到过一些奇怪的方法呢？欢迎大家在评论区留言，我会为大家进行辨别。