双黑可以秒下款的口子不存在？做贷款8年，说点得罪人的真话

上个星期三凌晨2点的时候，我接到一个紧急来电。电话里传来的是老客户小周的声音，他说话时很紧张，在网上找到了一个自称可以解决所有问题的人上周三凌晨2点的时候，我接到一个紧急电话。电话那边的老客户小周在颤抖着声音说，在网上找到一个号称可以解决一切问题的人上周三凌晨2点的时候，我接到一个紧急电话。电话里传来的是老客户小周的声音，他说话的时候很紧张，在网上找到了一个声称能够解决所有问题的人上周三凌晨2点的时候，我接到一个紧急电话。电话里传来的是老客户小周的声音，他说自己在网上找到了一个能解决所有问题的人上周三凌晨2点的时候，我接到一个紧急电话。电话里传来了老客户的儿子小周的声音，他颤抖着说，“爸爸……”双黑有秒下的漏洞给2000元“包装费”之后就被拉黑了。当时我的脑子里嗡的一下响起来，这个笨孩子又掉进坑里去了。小周的情况我是很了解的，两年前做买卖亏本了，信用卡连续三次逾期六个月以上，征信记录已经非常糟糕了，在行话中被称为“双黑”。他问我要不要想办法解决这个问题的时候，我就直接告诉他自己不用想那么多，先把征信养好再说吧，没想到他真的就相信了网上那些骗人的东西。

说实话，在这行做了八年之后，处理过的案件数以万计，每当我听到“双黑秒下”这样的话就会觉得好笑。骗子的手段总是很拙劣，但是总有人会中招。所以我直接把话说开了，不让更多的工人把血汗钱扔到河里去。

所谓秒下款的漏洞又是什么鬼

市场上宣称可以给双黑放款的产品中，有九成以上都是这两种方式。或者是纯粹骗取前期费用的，说是你的征信不好需要缴纳保证金、包装费、解冻费等，把钱给了之后就不见踪影了。或者就是高利贷换汤不换药地叫做“极速贷”、“无视黑白”，借五千拿到三千五百，七天之后再还五千五百。这不是贷款而是吸血鬼在吸血。

去年有个做餐饮的陈老板来找我。他的冷库出问题了，急需修理，于是四处寻找可以立刻下单、快速付款的方式，在某个平台上借到了两万元，但是只收到了一万四千元，一个月之后就要归还款项三万八千元。后来因为还不上钱，对方就直接来到店里闹事，把客人也吓跑了。这件事到现在我还记得很清楚，那个老哥最后连店铺都没有保住。

双黑贷款真正存在的途径就是这些狭窄的道路

黑色也就没有机会了是吧？并不是这样，但是绝对不会出现网上的“秒下”之类的说法。可靠的途径只有那么几种，并且每一条都存在一定的限制条件。

第一种就是抵押贷款。你有房子、车子还有保险的话，在这些情况下即使征信不好一些也能谈一谈。去年我为一家做物流公司的客户办理过车辆抵押业务，该客户的征信情况非常糟糕，但是他的车子却是全款购买的，在某家小贷公司办理成功了，利率比银行要高一些，但是比较正规。但是具体的可以贷到多少钱，则要看汽车状况以及评估价格了，这在不同的城市可能会有所不同。

第二种就是亲朋好友担保贷款。说实话很难开口，但是如果你真的急需资金的话，找一个有良好信用记录的朋友作为保证人，在一些农村商业银行或者村镇银行是可以批准放款的。上个月有一个做建筑材料生意的老客户，他的征信里有两次逾期记录，但是数额不大，并且他还请了自己的表哥来作担保人在当地的一个信用社申请到了十万元贷款。这件事情很麻烦，跑了几趟才办下来，并没有所谓的秒到账的事情。

网上的“内部渠道”到底能不能相信

说到这儿我就不高兴了。经常会有人问到：“某某中介声称有银行内部渠道可以洗白征信，真的吗？”

别傻了。

银行系统的本身是死的，没有人会在里面动什么手脚。那就是要坐牢的。所谓内部通道，或者是骗子，或者是为了帮助你整理好材料来申请一些门槛很低的网络贷款，但是成功的概率很小。我的一个同行两年前也做过这样的事情，向客户收取五万元费用承诺可以清洗掉客户的征信记录，但是事情没有做成，客户就直接报警了，并且被判了三年有期徒刑。这条河流得很深，请不要用自己手中的钱去赌别人的生命自由。

怎样来辨别某个贷款途径是否是陷阱

最好的方法就是，在放款之前就把想要借钱的人给拉黑了。正规的贷款公司，利息和手续费是从放款金额中扣除的，或者是等到还清借款之后才收取，怎么会有人在还没有拿到钱的情况下就先垫付呢？

另外，凡是宣称可以“无视征信”、“黑白户通吃”、“百分之百放款”的网站或者平台，一律关闭。银行行长去贷款都要查询征信记录，而他这个破平台凭什么不查呢？也就是盯住你的前期费用来赚取利益。

有关双黑贷款申请的一些实际操作建议

如果是真的双黑，并且真的要进行资金周转的话，给出一些建议。第一种方式就是先打印出一份详细的征信报告来查看具体情况，因为你所理解的“黑”与银行所认定的“黑”并不是一样的东西。第二、把可以解决的逾期问题解决了，即使只还了一部分钱也好，有了还款的行为总是好过一直拖欠不还。第三点是不要在病情严重的时候随便找医生看病，越是着急就越容易上当受骗。

见过很多人开始是缺少金钱，但是最终却因为上当受骗而失去了所有的积蓄。前年有一个小妹妹，刚刚大学毕业不久就出现了几千元的网贷逾期问题，并且想要找新的途径来偿还之前的债务，但是却被骗子骗走了近一万元人民币，这相当于她三个月的工作收入。老实说，看得很心疼。

另外一件事情也要提一下。有的平台用“双黑可以秒下款”的说法来吸引用户，实际上就是让你去干一些“代还信用卡”、“刷单兼职”的事情，这样的方式更加恶劣，有可能会把你的银行卡给封掉，并且还会被指控为帮助信息网络犯罪活动罪。不可以接触。

双黑贷款口子申请时间的方法

但是很多人都不知道。如果真的要去正规途径申请贷款的话，时间点也很重要。一般而言，在季度末或者年末的时候，银行会有放款的压力，所以审批就会比较宽松一些。我的一个客户的申请总是被拒绝，但是在去年底的时候去申请了，并且通过了。不过他是单黑，并没有双黑那么多次查询，但是这个时间差是存在的。

另外早上提出的申请要比晚上的申请更容易被批准。这件事情是通过一位银行朋友得知的，该银行的日限额很小，在上午审批完毕之后就只剩下下午的额度了。但是各个银行之间可能会有所不同，我只是知道这里几家支行的情况，并不能随便乱讲别的地方。

其实双黑想要贷款的话，并没有什么捷径可以走。告诉别人有捷径的人或者是骗子、或者是为了获取你的个人信息而从中收取费用的人。真正的好方法也就那么几种了，但是都很难走通。与其浪费时间去寻找可以秒下的理由，倒不如考虑如何改善自己的信用状况，或者向亲朋好友借点钱来用一用。

征信一旦被拉黑之后，最少要等五年的时光才能够恢复过来。过去的五年中，贷款困难、办理信用卡也很难，甚至影响到了找工作的能力。因此，能够避免逾期的话就不应该逾期，如果已经逾期了也应该积极应对，并不能逃避。

小周之后就去报警了，这2000元应该也是拿不回来的。他说如果早知道的话就会听我的建议了。现在你知道也已经太迟了，但是以后就不会再上当受骗了。