16岁可以小额借款的app?我扒出了这些不敢说的真相
上星期三下午的时候,在一家快餐店里我看见了小陈。穿校服的小孩眼睛周围都是黑的,好像挨了一顿揍一样,手里拿着一部摔坏的手机。他是今年才16岁的少年,为了在游戏中买一个皮肤而点了进去一个叫做“学生也可以贷款”的广告。那么最后的结果是什么呢?没有借到钱,但是通讯录却被爆光了,现在每天都有几十通催收电话打给他的父母以及班主任。看到面前这个瑟瑟发抖的孩子时,我的心里就燃起了熊熊烈火,并且想要把行业内的有关16岁的年轻人可以用小额度借贷的应用程序把所有的秘密都抖落出来。

市场上有没有合法的“16岁贷款”呢?
说实话,这个问题我已经听了很多次了。答案是残酷的:没有途径可以走通。
我国要想向正规金融机构申请到贷款的话,年龄就成为了一个硬性要求。银行和消费金融公司,甚至是那些利率极高、违法的网络借贷平台,最低的要求都是十八岁。这是法律所不允许的行为,触犯者将会受到严惩。打着“学生专享”、“未成年可以借款”的幌子,在应用商店里出现的应用程序中,大部分都属于非法高利贷或者单纯的诈骗软件。也就是说,正常的商人怎么会把钱借给一个没有任何固定收入来源,并且连基本的民事权利都没有的学生呢?这不是做好事,而是自寻死路。
我曾经采访过的风控总监私下里告诉我,他们对于18到22岁的用户审核是最严格的,更何况是16岁的呢?该年龄段的人违约率很高,并且催收工作非常困难,所以谁去接触都会损失惨重。
那么这些所谓的“小额借款APP”又是怎么打算的呢?
既然正规的没有用上,那么小陈手机里的那些APP又是什么情况呢?这就是我说的重灾区。去年我在一个做“小额贷”的群里卧底的时候发现里面的各种套路让人叹为观止。其实这些平台并不是借给你钱的,而是来吃你的。
第一种就是单纯的诈骗行为。下载APP、填写个人信息、提交资料之后,系统会显示“审核通过”,但是提现的时候需要缴纳“工本费”、“保证金”、“解冻费”。一交了钱之后,APP就马上崩溃了,客服也把你拉黑了,人间蒸发一样没有下文。小陈就中了这个圈套,本来想要借200元,却被骗去充了98元的“会员费”,到最后一点动静都没有。
第二种就是“套路贷”。真正的放款方会把钱给你,比如说你借了1000元的话,实际上只能拿到700元,另外300元就变成了所谓的“服务费”。七天之后你需要归还款项一千元,如果不能按时偿还呢?好的,“展期”可以帮你们延长还款期限,并且收取一定的延期费用。利息不断累积下去,几千块钱的本金就可以变成数万元。前年有一条新闻说一个大学生向别人借了三千块钱,结果越滚越大最后欠下几十万的债务,连房子都卖掉了来填补这个缺口。这就是借钱吗?
未成年借款申请中所体现出来的“吃人”逻辑
很多人都会想,借几百块钱就能翻一番吗?不可以这样想。所关注的是你家里的事情,并不是看你能不能还上贷款。
他们计算出16岁孩子出了事也不敢告诉家长,只好借债度日。他们也已经预料到父母为孩子前程所付出的一切代价。在调查过程中我得到了一份内部培训材料,上面明明白白地写着:目标客户是学生群体,首先攻破独生子女的家庭,在逾期之后马上通知家长,并且用强硬的语言进行催收。"
当我知道这件事之后,我的心情非常激动。这不是一般的金融业务,而是有组织的勒索行为。
被黑产链上“肉鸡”所利用的陷阱
另外一种情形就是比借钱更加可怕的。有的APP并不是用来放贷的,而是用来获取用户的信息。身份证号、银行卡号、通讯录以及人脸数据等最重要的个人隐私资料,在向别人借款的时候都会被提供出来。那么接下来会发生什么呢?你的个人信息会被人打包出售给诈骗分子,你会莫名其妙地背负上一笔巨款债务,或者是被当作洗钱犯罪活动中的帮凶使用。最悲催的一个例子是:一名十七岁少年因泄露个人信息而名下出现了五个公司,之后想要参加公务员考试或者申请房贷都只能望洋兴叹。
用户年龄为16岁,急需资金怎么办?
说这么多之后,一定会有人大概会这样想:如果真的遇到了紧急情况,比如说生病或者是交不起学费的话,是不是就只能束手无策呢?
当然不是这样的。有很多道路可以走,并不能一直走下去。
最好的办法就是去找自己的爸爸妈妈。我知道这样很难启齿,会挨批、丢人。但是和被高利贷催债、全校同学都知道自己欠钱不还相比,挨一顿骂的成本就低多了。我采访了几十个家庭,其中有九成以上的父母,在得知孩子的经济出现困难之后,并没有立刻去指责他,而是先为他感到担忧。
第二种方式是学校的资助。如果因为家里经济条件不好而无法支付学费或者生活费的话,可以去向班主任、学校资助中心求助。国家建立了比较健全的助学金制度,而绿色通道的作用就是帮助学生顺利入学。这笔钱没有利息,并且不需要你来偿还它,只要把事情说清楚就可以了。
第三种方式就是正常的兼职工作。16岁就可以合法地去工作了。发传单、做家教或者到快餐店里打工,一个月下来也有上千块钱的收入。虽然很辛苦,但是口袋里的钱心里踏实,花钱也大方。
去年我曾报道过一起事件,在此之前,一名高中的学生想要购买一双限量版的运动鞋,并没有向父母开口借钱或者使用网络贷款平台来筹集资金,而是选择在周末的时候去做了一份兼职工作——送外卖。鞋子买到了,还可以锻炼一下身体,这才是年轻人应该有的样子。
最后说一些掏心窝子的话
我在写作时桌面上还有小陈案子的相关资料。这家非法放贷公司的案子已经立案调查了,但是他们家里平静的生活已经被打乱了,这个阴影可能会一直伴随着他好几年。
青少年时期的人们总是认为自己已经长大成人了,可以解决所有问题。但是关于金钱的事情,在16岁的时候还是不够成熟的。被设计出来的圈套要比人们想象中的更深一层。不要因为几块钱的面子而耽误自己以后几十年的生活。
遇到事情的时候,首先要和家人商量一下,不要一个人硬撑着。
-
从哪个平台借款最靠谱?干了十年中介说点真话
公积金可以优先选择银行消费贷款,如果征信有问题的话就去消金公司看看了,最后再考虑网贷平台。这不是随便就能想到的结果,而是经过办理了一万多个案件之后得出的经验从哪个平台借款选择错...
2026-06-20 -
不看征信的口子有哪些,揭秘5个无视综合评分不足的网贷
兄弟们,咱们说的是啊,谁没有过手头紧张的时候呢?最害怕的就是急需资金来办理贷款手续时,银行会查询客户的信用报告,并且发现客户有多次逾期记录而拒绝放贷,这样的感受真的很不好受。但...
2026-06-20 -
什么平台借款利息低期限长点?我扒出了银行不愿说的真相
上个月在整理采访录音时发现了一个至今仍然让我感到羞愧的例子。被采访的人就是杭州做服装批发的老陈,在去年九月份的时候因为压了一批冬天的衣服需要三十万元来周转,于是他在某个知名的网...
2026-06-20 -
揭秘银行内部视角:和现金白卡一样好下款的口子真实存在吗?
诚然,看到这样的题目我都会忍不住发笑。我在银行信贷部门工作了七八年的时间,在这期间里每天都坐在柜台后面看着各种各样的人来向我们借钱,做过的事情太多了。上个月有一个小伙子拿着手机...
2026-06-20 -
12月到了征信花还能下款吗?亲测这几个口子还有机会!
前两天在助贷交流群里面看到了一个叫作阿强的广东卡友分享了自己的事情:为了准备年底的婚礼,在这几个月里他向多家网贷公司申请贷款,并且把征信查询次数都用完了,本来以为到12月份的时...
2026-06-20 -
什么贷款的口子好下钱?被坑三次后我算是整明白了
2018年的时候,我是很着急的。 做买卖亏了二十几万之后,债主每天都来我家门口闹事,我心里只有一个念头就是想办法赚钱。那时候不懂什么是正规和不正规的,在网上搜索什么样的贷款可以...
2026-06-20
关注公众号
