什么平台最好借钱到微信？被坑惨后我摸清了这几条路

2019年的冬天至今我还记得很清楚，在没有其他收入的情况下为了维持店里的运营我去了一家小贷公司贷款三万元。那么结果是什么呢？拿到的钱是24000元，另外6000元则以“服务费”、“担保费”的名义被强行扣除掉，并且按照年化10%的标准来计算的话，实际上已经超过了六成。那时候我的手机里每天都会接到很多催债电话，压力很大。之后我又花了一年的时间去了解市场上所有的合法途径之后才知道哪个平台可以借到钱给微信问题本身的答案是什么。

哪些是微信借的钱到账比较快的平台呢？

当年我是多么单纯啊，认为所有的贷款平台都是一样的。不对，是很大的错误。当人们搜索“微信借钱”的时候，已经处于一种焦虑的状态中，并且没有时间去阅读合同的内容。

那些标榜着“秒批”、“无视征信”、“必下款”的平台，基本上都是来骗人的。他们是怎么样赚钱的呢？砍头息是其中的一种方式。另外一种就是比较隐秘的，叫做“会费”。你借了五千块钱，但是系统提示要开通一百九十九元的会员才可以取出来，你开通之后又被拒绝了。会费是什么？对不起，不能退款。

我的一个朋友老张去年急于给工人们发放工资，在某个平台上缴纳了所谓的“解冻费”八百元，但是对方却把老张拉黑并跑了。这件事情我都想骂人了。不要傻了，正规的平台在放款之前是不会向你收取任何费用的。

那么问题就出现了，既然有很多坑，有没有可靠的途径呢？有的话，但是你要放下面向“捷径”的想法。

真正可靠的方式只有三种

踩了很多个坑之后，我目前只认可三种渠道。不要认为少了就没有用处，把这三种东西弄清楚就可以解决大多数人的资金周转的问题了。

第一种类型是微信生态系统中官方的产品

微粒贷、微信分付、小鹅花钱，在微信生态系统中是最正式的产品。微粒贷用的是白名单邀请的方式，是否能开通完全取决于腾讯对你进行的评价结果。有些人在微信上使用了几年都没有找到入口，这件事情不能着急。

分付、小鹅花钱等相对容易开通，但是利率都比较高。根据我的经验，微粒贷的日息大概为千分之二到千分之五左右，但是具体的数值会因为个人的不同而有所差异。用户的差别很大，有的是万分之一点五，有的则是万分之六。

那么这些是最可信的原因是什么？由于它们都存在于微信中，并且无需安装任何应用软件、填写各种各样的信息就可以完成转账操作，到达对方账户后会自动转入到微信零钱或者银行卡内。过程公开公正，不存在暗箱操作的情况。

第二类是持有牌照的消费金融公司发行的产品

这样的产品有很多，例如招联金融、马上消费、中原消费金融等。虽然这些并不是微信官方的产品，但是大部分都已经接入了微信的小程序或者公众号，并且能够做到“借的钱可以在微信上查看”。

上个月十一的时候有一个做建筑材料生意的老客户，在银行贷款时因为有两次逾期记录而被拒绝。之后我又让招联金融试一试，结果批下来两万元，尽管利率比银行要高一些，但是总算解决了燃眉之急。并且到账的速度非常快，大约半个小时就可以到达银行卡里，并且可以提现到微信上使用。

该类平台的优势在于门槛低于银行，但是缺点就是利率一般都在年化18%-24%，有的甚至更高。在申请前要先做好计算工作，不能借钱之后还不了。

第三种是银行系的线上信贷产品

招商银行的“闪电贷”、建设银行的“快贷”、工商银行的“融e借”，这几个产品利率都是最低的，年化可以做到4%-8%左右。但是门槛也是最高的，通常需要你已经是该行的老客户，并且有过代发工资或者房贷的历史。

去年我去招商银行申请了闪电贷，年利率是4.2%，借了五万元，分十二个月还款，总的利息也就一千多元。和动辄二十几甚至三十几倍的网贷相比，简直就是天差地远。但是说实话，这样的产品对于资质的要求很高，征信上有瑕疵的人基本上就不要想了。

怎样来判定一个网站是否可靠呢？

这个问题我已经问了很多次了。最后得出一个比较简单直接的办法来告诉你。

查看车牌号。正规的平台必须要有金融牌照，或者是银行、或者持牌消费金融公司、或者小额贷款公司。怎样查询呢？到天眼查或者企查搜平台上输入公司的名字，在其经营范围中查找是否有“发放贷款”、“消费金融”的内容。否。那就是无证驾驶了，赶快逃跑吧。

第二是看息费是否公开透明。正规平台在放款之前都会把年化利率、月供和总的利息都告诉用户。支支吾吾不肯说出真实的利率，只是说“每天几十元”的人，大都是有问题的。

第三种就是催收的方式了。正规平台催收是有规矩的，并不会爆通讯录、威胁恐吓。如果还没有借到钱的时候就听说该平台催收手段非常恶劣的话，那么还是远离为好。

说到这儿的时候，可能会有人提出疑问：我的征信不好，正规的平台都不肯放款，那该怎么办呢？其实对于这个问题我是这样认为的，应该先想办法去改善自己的征信情况再去找一些“不看征信”的黑平台。因为这些平台的钱，你借了以后就一辈子也还不了了。

借给微信的钱存在哪些问题

从事这个行业多年之后，我发现在人们对于借钱这件事情的认识上存在着很大的错误。

第一种错误的观点是认为微信上的借呗、微粒贷等借贷产品都是安全的。胡说八道。微信小程序只是一种入口，并不是只有某一个公司才能做出来的。在微信里搜索“借钱”，可以找到上百个小程序，其中良莠不齐，大部分都是贷款超市，把用户引流到其他的平台上去赚钱，从中收取用户的个人信息费用。

第二种错误的观点是到账时间越短的平台就越好。这件事情不能一概而论。正规银行的信用贷款，审批需要花费数个小时到几天的时间，并且利率很低。秒批的平台，风控比较宽松，所以利率就会比较高。你要求快的话就要付出更多的代价了。

第三种错误的观点就是用新的贷款来偿还旧的贷款。这就是最大的问题所在。见过很多人的例子，在A平台上借款之后又在B平台上还款，结果债务越来越大，开始的时候欠了3万元，一年之后就变成了15万元。以贷养贷是一条死胡同，不能走下去。

说了很多之后，再回到最开始提出的问题：哪个平台可以借到钱给微信？我选择的答案是：首先使用微信生态中的官方产品（微粒贷、分付、小鹅花钱），其次是资质较好的银行系信用贷款（闪电贷、快贷等等），最后才是资质一般或者较差的持牌消费金融机构（招联、马上等等）。其他的杂七杂八的平台，最好不要接触。

我知道很多读者看到这里会认为我所说的都是“正确废话”，他们希望得到的是一个“不管征信多么糟糕都可以贷款”的神物。但是这样的人都想问一下：如果我是放贷的话，我会把钱借给一个显然还不了的人吗？

别做梦了。

最后一个要告诉大家的是：微粒贷的额度并不是固定不变的，而是会随着用户在微信上的使用频率而变化。经常用微信支付，并且有好的还款记录的话，就不会轻易换掉绑定的手机了，这样也可以提高额度。我的一个朋友用了两年之后，原来的五千块已经涨到八万元了。其实并不神秘，就是积攒信用的过程。

如果你目前急需资金的话，请注意以下的一句话：宁愿花费更多的时间去寻找合法途径来解决资金问题，也不要去走捷径而陷入高利贷陷阱中。这些坑很容易进入但是很难出去。