众安信保借款怎么样？我踩过的三个坑你别再踩

2022年的那个时候我已经很着急了，因为生意上的欠款有二十几万收不回，还要给员工发工资。朋友随便说了一下众安信保的事情，我就在当天晚上就开始搜索了众安信保借款好不好的问题看过一些软文之后感觉还可以，于是冲动之下就提交了申请。那么结果是什么呢？坑一个接着一个出现，到现在我仍然能记起当时的懊悔之情。

说实话，在那个时候如果有人能够给我一些真实的建议的话，我也不会走这么多冤枉路了。把这几年的经验拿出来给大家参考一下。

坑之一：认为利息就是网页上所列出来的数字

当时我看到的宣传是“日息万分之二起”，我觉得这样挺合算的。万分之二，借一万块钱一天两块钱是可以接受的。批下来之后才发现实际利率远远大于这个数字。

有一个事情很多人都不清楚，“起”字其实很有讲究。你所见到的就是最差的那个档次，但是能够得到这个利率的人，说实话，在十个人当中也找不出来一个人。当时我的实际年化收益率大约为23.9%，比宣传中的高出很多。

另外一种叫做“服务费”的东西。页面上显示的是利息，但是众安信保这样的平台一般都会收取一定的担保费或者服务费，并且不会明明白白地告诉用户年化率是多少，而是按照每月或者借款额的一定比例来收取。仔细计算的话，总的成本就会让人感到惊讶了。

后来我就变得聪明起来，在申请前就让客服把所有的费用都罗列出来，并且一一询问清楚，包括利息、担保费、服务费等等，并且要截屏保存证据。不要有羞涩的感觉，这是你应得的权利。

坑二：提前还贷仍然要支付全部利息

这笔钱我已经用了一个月的时间来偿还了，但是货物还没有到，所以我想把剩下的部分也一起还清以节省一些利息。结果一操作就傻眼了——提前还款要收取违约金，并且之前的手续费也不退还。

计算一下：借了五万元，用了一个月之后就提前还清了，但是却要支付近两千块钱的违约金和之前的服务费。这样做的理由是什么？我当时很生气，拍着桌子说。

后来我自己也对此进行了研究，并且了解到各个平台的规定都不一样。有些平台提前还贷的话只需要支付剩余本金的一到三个百分点作为违约金，而有的则根本不收取。众安信保那边，至少我的那一笔是收到了的，并且收到的数额也不小。

具体的数字我已经记不清楚了，应该是剩余本金的3%或者5%，比我想像中的要多一些。不同的产品可能会有所不同，所以在办理之前要询问清楚。

众安信保借款利息应该怎么计算才能不被坑

到此为止，我要给大家介绍一个办法了。不要只看到平台给你的月供数字，因为那会给你一种误导。所要了解的就是IRR（内部收益率）了，这才是真正的年化收益率。

怎样提问呢？对客服说：“请问这个借款的IRR年化利率是多少？”如果客服支支吾吾地回答不了问题或者给你报了一个别的数字的话，那么你就要注意一下了。

去年我给一个亲戚看过一份借款合同，同样是相同的借款额、还款期数，在不同的平台上计算出来的内部收益率可以相差一倍之多。有的表面上利息很低，但是加起来的各种费用之后，实际的成本就非常高了。众安信保借款的情况如何呢？就利率公开程度而言，我认为还可以进一步提高。

另外一件事情就是关于借款期限的问题了。人们普遍认为期限越长的话月供就越少，压力也就越小。但是你计算过总的利息没有？借五万元，分期付款为十二个月或者二十四个月，那么总的利息就会相差很多。并不是所有的人都可以承受长期的压力，要看自己的资金周转的速度。

坑三：逾期的后果要比想象中的要严重

这个坑并不是我自己踩上的，而是我的一个做餐饮的朋友踩上的。他在2023年向众安保险借款八万元，本想等到下一年生意好转再归还，但是这一年餐饮行业的形势大家都清楚，并没有好转。

逾期之后又怎样呢？催收电话每天有三四次之多，并且不只打电话给本人，还会打到紧急联系人的手机上。他的妻子当时刚刚生了孩子，受到骚扰很厉害。这并不是只有众安信保一家在做这样的事情，很多平台都是如此，但是亲自经历过的人才明白其中的痛苦。

最严重的问题就是征信问题。众安信保已经接入了央行征信系统，在逾期之后五年之内都无法消除。我的一个朋友想要申请贷款买房的时候，银行看到他的征信报告上有逾期记录就拒绝了他的申请。因为这件事，到现在他还很懊悔。

因此在借债前要先问问自己：如果还不了怎么办？不要认为这是不吉利的事情，这也是最实际的事情。如果没有稳定的工作和收入的话，那么就不要轻易地去贷款了。

什么时候可以使用众安信保

说这么多坑的话，众安信保就不能用了吗？不正确。经过反思之后我发现，在某些情况下它是可以起到作用的。

第一种情形是急需资金的时候，但是银行贷款没有批准，或者信用卡额度不足。众安信保等互联网借款的优势在于速度快，在资料提交后一般当天就可以到账。我当时从申请到拿到钱只用了不到两小时的时间。

第二种情形就是你有较好的信用记录，可以得到较低的贷款利率。众安信保的利率根据个人的不同而不同，资质好的人可以享受到更低的利率。我的一个朋友在国企工作，他的公积金缴纳很高，但是年化率只有百分之十左右，比我差很多。

第三种情形是短期周转，在一个月或者两个月之内可以还清。在这种情况下，虽然利率比较高一些，但是总的利息还是在可接受范围内的。担心的是借了很长时间之后再用高额利息来偿还，这样就会产生利滚利的情况。

在办理之前要核实好以下几件事情

以上就是我所知道的所有内容了，现在给大家做一个简单的检查表，在办理前请一一核对：

• 把所有的收费项目都列出来，包括利息、担保费、服务费和手续费等等都不能少
• 弄明白IRR是年化的利率之后再用自己的计算器来核对一下
• 确定了提前还贷要承担的违约金比率，并且已经收取的费用能不能退
• 看清了逾期罚息是怎么计算出来的，催收的方式又有哪些
• 根据自身情况来判断是否可以进行贷款，并且要留出一定的余地

这几句话虽然容易说出口，但是真正能够做到的人却很少。当年我是很着急的，没有仔细询问就点下了确定按钮，最后吃到了苦果。

另外一件事情就是：借条和合同都要认真的阅读一下。我知道很多人都不看合同，直接拉到底点就同意了。但是合同中约定好的条款，在出现问题时就会被用来对付你。尤其是对于逾期、提前还款以及违约责任这些方面，一个都不能少。

众安信保借款的情况如何？我的答案是：可以使用，但是要根据实际情况来决定，并且要注意方法的选择。紧急情况下它可以解燃眉之急，但是费用很高，条款也要仔细阅读。不要像我当年一样冲动之下就跳了进去。

最后要说的是：如果还有其他的途径可以借钱的话——比如向亲戚朋友借、通过银行进行信用贷款或者使用信用卡分期付款——那么就优先选择这些方式。互联网借贷永远都是最后一招，不是因为它不好，而是因为它的费用太高了。算好账之后再行动，不要让自己的行为产生后患。