不看征信买车可靠吗北京?做小生意十年我踩过的那些坑
上个冬天我的现金流几乎要断裂的时候,那时候我已经很着急了。

我在北京做了十几年的餐饮供应链生意,平时周转都是家常便饭的事情,但是去年的情况比较特殊,有几个老客户的回款速度很慢,我又要新进一批货物,手里没有足够的资金。当时正巧要更换一辆面包车来送货,手中的旧车已经无法继续使用了,修理费用都可以用来支付首付款了。我的一个朋友随便说了一句:“你的征信上有逾期记录吧?”那么就去那些不用查征信的汽车销售店好了。当时我心里一惊,不查征信就可以买车了吗?北京这件事情之后,我又花了一个星期的时间来调查,但是却发现里面的问题比我想象中的要多很多。
北京买车不用看征信的事情又出现了
也就是说要从两个方面来考虑这个问题。
市场上是有这样的途径存在的,并且绝对不会出现街头散发小广告的“黑车行”。我的一个做装修的老朋友老周,在去年的时候在通州区找到一家车行,声称可以做到“黑白户都能搞定、不需要看征信就可以提车”。那么最后的结果是什么呢?车子是买的,一辆2018年的二手五菱宏光,市场价格最多也就三万五左右,但是却卖给了他五万八,并且还要加装一个GPS设备,另外还有三千元的服务费。更不用说利息非常高昂了,一年下来的利息差不多和本金一样多。其实,“不看征信”的实质就是把所有的风险溢价都转嫁给消费者自己承担。
但是另外一种情形就不同了。
后来找到的途径就是厂家金融的一个特殊的方案,主要是给小微企业用的。其实并不太在意你有没有一些微小的信用问题,而是看你是否有稳定的收入以及偿还债务的能力。我当时提供了六个月内的微信转账凭证、几份固定的客户合同,并且只用了三天时间就得到了批准,尽管利率比银行稍高一些,但是仍然可以接受。
那么你认为它是可靠的还是不可靠的呢?要看的是哪一种“不看征信”。
声称不用查征信的汽车销售公司,他们的套路到底有多深
我去了一些汽车修理店询问情况,听到的消息越来越让人害怕。
第一间位于朝阳区与通州区交界处的地方,店面看上去很正规,进去后销售人员非常热情,说我有征信问题,保证能通过。但是当我提出一些重要的问题时,他就会开始绕圈子了。比如说利息是多少,他会说“看方案”;车子的价格是多少,他会说“看车况”;GPS安装了多少个,他会说“公司规定”。这件事情你不觉得很奇怪吗?正常的买车,价格、利息、费用不是都应该写在合同上吗?
后来我去请教了一个有经验的人士进行分析,他说其中存在的问题大概可以分为以下三种类型:
- 车价虚高的原因:把滞销车、事故修复车以很高的价格卖给消费者,因为消费者的信用记录不好也没有地方去比较价格
- 隐形收费项目包括GPS费用、服务费、上门服务费以及担保费用等,总和可以达到车辆价格的百分之十五以上
- 合同陷阱:签订的是融资租赁合同而并非贷款买车合同,车的所有权并不在你的名下
这位大哥在行业内做了七八年的生意,他说在北京那边每年都会有人中招,血本无归之后车子也被拖走,并且背上了一身债务。
怎样区分可靠的和不可靠的途径
最简单的一个评判标准就是看看他们要你提供哪些材料。
如果对方不提问的话,你就去要一个身份证号、手机号码,并且告诉他“包过”,基本上就可以离开了。可靠的途径即使不去查征信,也会询问你收入来源、经营状况以及还款能力。上个月我在为一家公司做金融服务方案时,审核人员还会打电话给我的两个供应商来确认业务的真实性。
另外,正规的方案会提供一份详细的还款计划表,上面列明了每个月要还多少钱、本金是多少、利息又是多少,一目了然。模棱两可的话一般都有问题。
不查征信就可以买车了吗在北京的话就看这几点了
我之后对自身的情况进行了总结,觉得有几点很关键。
第一就是看车辆的情况。正规渠道购买的汽车都具有完整的手续,可以顺利办理上牌和过户。来历不明或者手续不全的车子,无论多么便宜都不应该去碰它。我的一个同行去年贪小便宜买了辆“抵押车”,开了三个月之后就被原来的主人强行要回去了,报警也没有什么效果,因为这辆车根本不在他的名下。
第二就是看合同的主体是谁。签订合同时要仔细查看对方是否为汽车金融公司、融资租赁公司或者一般的汽车销售公司。不同的公司在受到的监管程度上是不一样的,因此你所享有的权益保护也各不相同。目前对融资租赁公司的监管力度越来越大,但是仍然存在可以钻空子的地方。
第三就是算总账了。除了看月供之外还要把首付、手续费和利息加起来计算总的花费。我当时差点就踩到雷了的一家,月供看上去不怎么高,但是首付四成,并且还有各种各样的附加费用,综合下来要比市场价格高出近两万元。
另外一件事情也快被忘记了。
去年还不至于如此严重,但是今年很多汽车公司的金融政策都已经开始收紧了。之前可以做到“零首付”的情况,在北京那边现在已经很少见了,因为检查得很严格。因此如果有人告诉你现在还可以零首付、不用看征信的话,那十有八九就是骗人的。
给在北京想要不要看征信买车的人一些实际的意见
首先说明一点,我是只了解北京市内情况的人,并且不能随便对别的地方发表意见。
如果您的征信存在问题并且真的需要用车来经营生意的话,那么我给的意见就是:
第一种方式就是选择厂家提供的特殊的金融服务。很多商用车品牌的金融产品都适合小微商户使用,对于征信的要求比较低。五菱、长安等品牌都有,可以直接到4S店询问,不要去找外面的中间商。
第二,实在没有其他途径的话,就只能借钱把车买下来了,不能去接触那些带有高利贷性质的汽车销售商。在二手车市场上,一两万元左右的车很多,尽管差强人意,但是车子归你所有,并且不会担心哪一天会被强行拉走。
第三种情况就是必须通过没有信用记录的方式来实现的话,在签订合同时要把所有的费用都写进去,口头上的承诺是不能算作有效的。另外关于GPS安装数量、位置以及拆除要求等具体事项也需弄明白。最坑的一个例子就是装了三个GPS,拆掉一个要赔偿五千元,该条款被隐藏在合同附录中,在签署时并没有引起我们的重视。
实事求是地说,做了一辈子生意之后,我认为最深刻的体会是:急事要慢慢来。越是急需用车的时候就越不能心急,要把事情弄明白再做决定。看上去很省时省力的方法其实是有很大风险的。
我现在的面包车已经跑了有一年多了,每个月都按期还贷,我的信用记录也渐渐恢复了。因此有时走一些弯路并不是什么不好的事情。
另外再说明一下,如果您的征信情况不是特别糟糕的话,比如说只有一两笔小额度的逾期记录,那么一些银行的汽车贷款也可以通过审核,并且要求也不高。不要因为“不查征信”这样的说法而产生错误的想法。
有疑问可以直接留言,我会看的,但是不要问我推荐哪个汽车修理店,这个问题我不好回答,因为不能为某个品牌背书。
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