信用卡必下款的贷款口子？别做梦了，但这几条路真稳

上个冬天险些摔跤了，到现在想起都还觉得后怕。

那时候店里的货物已经卖完了，供货商又来催账了，我的钱不够用，于是就想找人借一下必须使用信用卡才能申请到的贷款渠道救助。在网上搜索一番之后发现这些广告说得天花乱子，比如“黑户也可以申请”、“马上就能拿到五万元”，我就信以为真去尝试了两次。

结果呢？

没有拿到钱，但是征信却被查了，又多出了很多次硬查询记录。最后只好向老朋友借钱度过了难关，在此之后就发誓再也不做这样的事情了。这些年做生意来来往往，各种各样的办法都想尽了，踩过的坑也不少，今天就和大家分享一下有没有什么“必下款”的口子存在，并且真正的出路应该怎样去走。

不要被“必须下款”这三个字所欺骗

说实话，在市场上打出了“必下款”口号的产品中，十件之中有九件都是坑。

剩下的那一个？

这是为了防止你被诈骗分子盯上而故意设置的一个陷阱。银行并不是慈善组织，它开张营业的目的就是为了盈利的，怎么会不管你的条件就给你贷款呢？声称与银行内部有关的人说能“包装资料”的人，请不要天真地相信他们的话，在现在的银行系统中已经用上了大数据风控技术，你们的小把戏根本无法蒙混过关。

去年有一个同行的老张，听了中介的话之后，花掉了两千块“包装费”，去申请了一个所谓的内部通道。不但没有拿到贷款，而且由于涉及诈骗行为而被银行列入黑名单，现在想要通过正常的途径办理业务已经不可能了。所以与其去找一些虚无缥缈的东西来安慰自己，倒不如把钱用在刀刃上。必须使用信用卡才能申请到的贷款渠道不如把精力放在提高自己的实力上，或者是选择适合自己的产品。

这几条途径尽管不能百分之百保证成功，但是也大体上可以做到七八不离十

既然不存在百分之百的必中彩票，那么有没有下注概率很高的呢？

还真有。

根据我的经验和周围的几位做生意的朋友所给出的信息来判断的话，我认为有以下几种比较稳妥的方向。虽然不能保证百分之百能拿到贷款，但是只要你的征信没有问题，那么成功的几率就很大了。

第一张是信用卡后面隐藏的“暗藏额度”

很多人的认知中，并没有意识到手中的信用卡本身就有一定的贷款额度，并且这个额度和信用卡本身的额度是分开的。比如浦发的万用金、广发的财智金、平安的备用金等等都属于这一种。好处就是既然银行已经批准了你的信用卡申请，那么就证明了你的基本资料已经被他们所接受，而后面去办理其他的贷款业务时，成功的几率也就更大一些。

去年我在装修店铺时使用的是浦发万用金，五万元钱当天就到了账户里，并且没有打电话给我。利息方面虽然比房贷高一些，但是要比那些网贷好很多，而且是正规的、不会乱收费用的。不同的银行有不同的称呼方式，请你拨打客服热线询问或者登陆手机银行APP查看是否有“现金分期”等选项。

第二、工资卡所在的银行的消费贷款

很多人都想不到这个办法。

你工资卡存放在哪个银行里，那个银行对于你的存款状况是最了解的。每月固定的收入就是最好的信用证明。我的一个做设计的朋友，工资卡是招商银行的，在招商银行APP上申请了“闪电贷”，秒批十万元，年利率只有4.0%左右。因为有稳定的收入来源，所以银行不会担心你会赖账不还钱，贷款也就顺利下来了。

但是这要根据各个银行的具体政策来定，有些银行会给到比较多的好处，而有些则可能没有。但是从整体上讲，工资卡所在的银行就是你最易突破的一道防线。

第三条是公积金专用通道

如果你公司的手续齐全，并且按时缴纳了住房公积金的话，那么你就拥有了一个重要的武器。目前很多银行都推出了专门面向公积金客户的产品，例如民生银行的公喜贷、各地公积金中心与之合作推出的各类消费贷款等。

公积金缴存基数越大，可以贷款的金额也就越多。

我的表弟在国有企业工作，缴纳的公积金很高，在前不久想要买辆车的时候，在建设银行申请了一笔快速贷款，拿到了15万元的额度，并且是无抵押、无担保的。它的利息很低，有时还会低于房贷利率，简直就是一种福利。如果有公积金的话不要浪费掉这么好的一个资源，可以去问一下自己公积金缴存的银行有没有什么好处。

容易申请到的信用卡贷款有哪些特点呢？

说这么多之后，你会发现可靠的途径都是有迹可寻的。

一般而言，它们有以下几点共性：或者你是已经和某家银行建立了业务关系的客户；或者是拥有硬性资产作为抵押物的人（比如公积金、房产、汽车等）。声称“不管有没有征信记录、不管是否有负债”的都是胡说八道。银行放款的基本原则就是：你要证明自己有能力还款。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过了，所以现在的银行更加重视“白名单”上的客户。什么是白名单呢？即已经被银行系统标记为优质的客户，例如代发工资的人群、有房贷的人群、使用公积金的人群等。如果出现在上面的名单上的话，那么去申请贷款就只是一道程序而已了。

另外一件事情就是不要经常去申请。

有的人为了得到一点利益，在一个月之内就向七八家银行申请了信用卡或者贷款，最后导致自己的征信变成了“花脸”。银行看到你最近短期多次借款就会认为你的资金链条很紧张、风险很大而拒绝放款。因此要选择好对象再进行操作，不能随便乱来。

不要掉进那些陷阱里去

到此为止我就要给各位泼一盆冷水了。市场上坑人的把戏很多，稍有不慎就会出问题。

• 前期收费的：正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的，“工本费”、“包装费”、“验资费”等都是诈骗分子用来骗取钱财的方式。
• 声称有内部消息来源的是：银行审批是通过系统的自动审核加上人工复审来完成的，并没有所谓的内部渠道可以走捷径。即使有的话也是上不了几十元钱的东西。
• 给你提供虚假材料的人是：这就是骗贷行为，它是非法的，如果被人发现了之后，除了要全额偿还外，还会受到法律上的惩罚。

前几天有一条新闻报道说有人为了骗取贷款而制造虚假流水，结果被判处了刑罚，那么这样做值得吗？为了一点儿钱就放弃了自由，真是太不应该了。

给出以下具体的建议

做生意周转是很正常的，但是要懂得方法。

第一、要经常保持良好的个人信用记录，不要逾期还款或者随意点击不明贷款链接。征信这种事情，在平常的时候是不会有什么表现出来的，但是到了需要用它的时候就变成了你生命的支柱。

第二步就是选择与自己有业务往来关系的银行，比如工资卡、房贷卡、公积金卡等都是很好的切入点。

第三、量力而为。贷款是用来周转用的，并不是用来挥霍的，借来的钱总归是要还的，不要让自己走到绝路上去。

我经常随身携带两张信用卡，并且还有一定的银行消费贷款额度可以使用来满足日常生活中的资金需求。不要总是想着走捷径，踏踏实实地把自身的信誉搞好才是最重要的。

下次遇到别人给你吹牛说有“必下款口子”的时候，你就可以这样回答：“这么好的事情你自己为什么不多借一些？”