临时身份证下款的口子？我调查了三个月，真相有点扎心

去年冬天，在整理读者来信的时候，我发现了一个很奇怪的情况：越来越多的人在网上的搜索引擎里搜使用临时身份证进行贷款的方法。

说实话，在第一次见到这个词语的时候我是很迷茫的。

身份证丢失了要重新办理正式证件，但是想要用临时身份证去申请贷款来解决燃眉之急的想法听起来很合理。

但是这件事真的可以做到吗？

为弄明白其中的道理，我花费了三个月的时间去采访银行审批人员、网贷平台的风险控制人员以及十多个实际使用过的人。

结果可能会让你感到失望。

号称可以用临时身份证贷款的平台最后怎么样了

第一被采访的人就是阿强，在东莞开了一家五金加工厂的小老板。

上个月九月的时候，因为急于进货所以缺了五万元钱。

但是当时身份证丢失了，在老家补办也来不及，只好在当地的派出所办理了一张临时身份证。

阿强在网上下了好久，发现很多广告上写着“临时身份证也可以贷款”、“不看证件直接放款”。

说实话，这样的广告看的人心里都不由得会动心。

他一次就申请了七八个平台，但是怎么样呢？

全被拒了。

一个更加荒唐的平台是，在审核通过后收取299元“工本费”，并且在支付之后就再也没有人能联系上你了。

阿强和我苦笑说：“早知如此就不要这么做了，白白浪费了两天的时间，而且还白吃了顿饭。”

这件事情之后我去问了银行的朋友。

他原来的话是：“临时身份证在银行系统的很多接口上都无法识别出人脸信息来，又怎么能通过风险控制呢？”

为什么正规机构会对临时身份证说“不”

我去查过相关的规定，并且向几位在风控部工作的人询问了一下。

原因很简单。

临时身份证有法律效力，但是它没有芯片。

现在的银行以及正规的网络贷款公司，哪一个不进行联网核查人脸呢？哪一个是不需要用身份证来验证身份的呢？

没有芯片的话，所有的验证都会被阻断。

我在一家股份制银行工作的朋友私下里告诉我说，在该行有这样一个不成文的规定：如果客户使用的是临时身份证办理业务的话，那么他的信用等级就会被提高两个级别。

“并不是因为临时身份证有毛病，而是由于无法进行系统的比对而出现问题。”

这句话虽然很直接，但是也是事实。

因此告诉你可以用临时身份证贷款的话，要么是诈骗分子，要么就是有其他的目的。

临时身份证也可以用来申请贷款吗

到此为止，也许有人会提出疑问：除了这些之外还有什么别的方法吗？

但是不能说得很绝对。

在调查的过程中我遇到了两个“特殊情况”。

一个国有大行的线下网点。

有一位读者说，在去年的时候，在家乡县城的一家农业银行网点里用临时身份证办理了小额度的贷款业务。

但前提是什么？

他是该银行多年的客户，工资卡和房贷都存放在那里，柜员认识他，并且人工审核也通过了。

其实就是依靠“人情”、“存量信用”，而不是临时身份证有效。

另外一部分是有牌照的小额贷款公司开设的线下网点。

但是利息呢，我就只能说是很高了。

一个借款人的合同上写着：借了两万元，拿到手只有七千多一点，分期十二个月归还，总的还款金额将近二万八。

这是公开的数据，再加上服务费和咨询费之后，我的计算结果是年化利率超过了60%。

为了使用一个临时身份证，值得这样做吗？

网上的“内部渠道”可信吗

在写这篇文章之前，我去查了有关的广告信息。

各种各样的“内部口子”、“无视黑白”、“必下款”的话到处都是。

我再添加一些叫作“贷款中介”的人的微信号，看看他们是怎么做的。

结果是套路非常一致。

第一种方式就是让对方先付款。

工本费、包装费、渠道费等等很多种费用，数额大小不一，有几十元也有几百元。

交完钱之后呢？

或者给你发送很多正规平台的链接让你自己去尝试，或者是直接把你的账号给封掉。

第二种就是帮助你制作假证件。

有一个中介说可以把我的身份证拍成照片，并且“系统审核不仔细看”。

我当时就惊了。

使用假证骗取贷款的话是要承担相应的法律责任的。

为了几万元钱而破坏自己的信用记录、侵犯自己的人身权利，这样的损失是无法弥补的。

身份证丢失了急需用钱怎么办

以上所述都是为了给出一些具体的建议。

因为真的有个人被夹在了这个节点上。

如果此时你正遇到这样的问题的话，那么我可以给你一些实际可行的办法：

• 到派出所办理临时身份证，并且申请正式身份证加急办理，在一些地方7天就可以拿到，比起那些不可靠的方法要好得多。
• 找到亲朋好友借点钱用吧，虽然开口向人借钱很难为情，但是比起被诈骗或者欠下高额利息要好得多。
• 如果是以前有过信用卡的话，可以使用信用卡取现或者进行现金分期，这不需要提供身份证原件。
• 名下有车有房的人，有的典当行可以用其他的证件来办理抵押，虽然利息很高，但是比较正规。

我去采访了一个做餐饮生意的女老板，她去年也有过同样的遭遇。

当时的我需要交房租，但是我的身份证刚刚丢失了。

她没有在网上寻找“临时身份证可以贷款”的信息，而是直接向房东解释了原因，并且额外支付了五百元的延长期限费用来获得一周的时间。

等到正式的身份证明文件到手之后再去银行办理正常的贷款手续。

她说得很实在：“着急也没有用，越是着急就越容易被骗。”

不要因为“急”而给别人利用的机会

经过三个月的调查之后，我发现有很多人因为急于求成而掉进了陷阱。

有人给几千块钱“包装费”，但是没有拿到贷款。

有人向别人借钱的时候，利息越积越多，到现在还没有还上。

也有人因为使用了假证件而被追究法律责任。

说实话，使用临时身份证进行贷款的方法这件事虽然没有完全消失，但是可靠的很少，而且风险很大。

网上流传很广的是十个人中有九个半都在盯着你的口袋里的“手续费”。

剩下的半边，利息都会让人产生怀疑。

我不写这篇文章是想浇灭别人的热情，并且真的不希望人们在冲动之下掉入这样的陷阱。

在你最需要的时候，金融行业越是会保持稳定。

不稳定的就要被收割了。