vivo钱包和哪个机构联盟借款的？12年老中介揭开合作内幕

上个月有一个小老板来找我做装修生意，姓周，三四十岁左右的样子，人比较实在。他说自己向vivo钱包借了五万元钱，在那里没有仔细查看，直接点击了借款按钮，很快就到了账上。于是他就想早点把钱还掉，但是又怕资方是个不知名的消费金融公司，不知道它是否会记入自己的信用记录，并且会影响到将来申请住房贷款的事情。这件事使我想起了一个非常实际的问题——vivo钱包与哪家公司合作进行借贷很多人的理解都不到位就去借钱了。

周老板的事情我已经见过很多次了。手机厂商做金融，其实就是个流量入口，放钱的从来都不是vivo自己。如果你认为是借了vivo的钱的话那就错了。

一、vivo钱包背后的出资人是谁

Vivo钱包就是一个“贷款超市”，所涉及的资金方至少有七八家之多。你每次申请的时候，系统都会按照你的条件来为你匹配一个。这件事有点像相亲一样——你填写完资料之后，由平台为你推荐合适的人选，但是最终和你结婚的是那个人，并不是平台。

我所接触过的订单里，vivo钱包对接最多的是马上消费金融、中原消费金融、招联消费金融、中银消费金融以及一些地方性的小贷公司。具体的公司是谁，在你申请的时候由系统为你匹配。不同的资金方之间存在很大的差异，比如利率、额度和还款方式等都各不相同。

说实话，并不是所有人都清楚自己所欠下的债务是谁出的钱。上个月有一位客户向我们申请了VIVO钱包借款三万元，还款期为六个月之后才得知实际放款人是招联消费金融公司，在该客户的资质条件下，招联收取的利率比较高。如果他早知道的话就可以去看别的地方了。

二、为什么每次匹配到的资金方都不一样

风控逻辑就是这样的。vivo钱包后面有一个智能匹配系统，该系统会根据你手机使用的习惯、信用状况、负债程度等因素来决定把用户推荐给哪个资金方的成功率最大。也就是说，谁最容易借到钱给谁。

有一个很多人都不清楚的地方就是：早上提交申请和晚上提交申请，所得到的资金方可能会不一样。由于各个平台的放款额度都是在不断变化中的，如果某一个平台今天的额度已经用完了的话，那么系统就会把你的需求推送至下一个平台。去年双十一的时候，好几个消金公司的额度都紧张了，vivo钱包的通过率也降低了，这件事给我留下了很深的印象。

还有人问到我是否可以自主选择资金方的问题。没有可能实现。这个决定不是由你自己做的，而是由平台来决定的。如果你对结果不满意的话，就只能换个其他的平台了。

三、不同的资金方对于征信的影响程度不一样

关于征信的部分才是最重要的。vivo钱包借款的合作方很多，这些合作方会把你的信息反映到你的征信报告中去。有的资金方上报很积极，借一笔就会有一条记录；而有的则比较宽松，只有逾期才会被记录下来。

我的一个客户的去年在VIVO钱包里借了两次款，其中一次是马上消费金融贷出来的，另外一次是中原消费金融贷出来的。于是征信报告中又增加了两条“贷款审批”的查询记录以及两条“发放贷款”的记录。之后他去办理房贷的时候，银行信贷员问起为什么最近会借那么多网贷，差点影响到审批。

以下有一个需要告知大家的地方：在VIVO钱包里每点击一次“查看额度”，就会产生一次征信查询。你以为只看不借就不会被记入征信系统吗？有的平台会进行“硬查询”，也就是当你点击一下就会留下一条记录。征信查询次数多的话，在之后申请正规贷款时就只能自己哭了。

四、怎样查询到自己的钱是向谁借的

方法很简单，但是很多人都不愿意去寻找。第一种方式是打开vivo钱包APP，在“我的借款”或者“借款记录”的页面上点击进入查看具体信息，大部分情况下都会显示出资金提供者的名称。第二种就是看放款短信、还款短信中有没有提到“XX消费金融公司”或者“XX银行”。第三种就是直接查询征信报告了，上面写的明明白白。

我建议你在借钱之后马上去查询一下。不要像周老板一样，过了半年才想起来自己欠了别人多少钱。如果将来发生争执的话，你就无法说出对方是谁了，那么这就是一种被动的状态吧？

另外要说明的是各个资金方的客服电话是不一样的。如果你有还款的问题或者想要协商延期的话，需要联系对应的平台，vivo钱包客服只能够帮你传达信息，并不能做出决定。我已经见过很多人因为这个坑而摔跤了，打给vivo钱包投诉半天，对方说这事得去找出资人解决，白搭功夫。

第五条老中介的一些真实的话

vivo钱包这个平台本身没有大的问题，是经过正规审批的放贷机构，利率也符合法律规定。但是你指望它给你最好的建议的话，那就多想了。平台想要的是撮合成功的收取佣金，哪家给的佣金高、哪家的成功率高，就推荐哪家。那么你的利益是什么呢？这是次要的问题。

见过很多人，在手机里安装了七八个贷款软件，一家接着一家地借钱，结果越借越多，形成一个巨大的债务漩涡。等到那个时候的时候，你自己欠了多少人的钱都不知道。借贷的事情最好不要去碰它，如果一定要去碰的话就要弄明白自己向别人借了多少钱、借了什么、要还给谁、什么时候还。

周老板按照我的意见，在vivo钱包上提前还清了贷款，并且把征信上的不良记录也给清理掉了。前几天他说自己已经拿到房贷批准的通知书，并且利率还可以接受。我说给他开个玩笑，以后不要随便点击“查看额度”的按钮了，点击次数多了就会对你的征信造成影响。

借钱的方式有很多，Vivo钱包只是一条小径而已。弄明白vivo钱包与哪家公司合作进行借贷第一阶段已经完成。那么就必须要弄明白一个问题：这笔钱是不是一定要借来的呢？借出去的钱要怎么归还呢？还不上的话怎么办？

如果不能解决这三方面的问题的话，就不要点击那个申请按钮了。