黑户什么网贷好贷额度高？做生意周转十年，我踩过的坑给你铺路

上个月店里的生意不好，进货的资金都没有到位，那时候因为几万元钱而无法入睡的感觉，做买卖的朋友都应该能体会到。当时我的脑子里全是黑户可以申请哪些贷款额度高的网贷找到一个可以用来支付货款的方式比较好，因为供应商那边的压力很大。其实这样的心态很容易走火入魔、胡乱求医问药，在这个时候没有坚持下去的人，都会点开各种各样的链接，结果额度没有下来，但是手机号却被卖给了很多中介公司，到现在还不断接到骚扰电话。

黑户想要贷款吗？弄明白自己的“黑”是什么样子

很多人都认为逾期一次就会被列为黑名单，实际上并不是这样的。我在这个领域里摸爬滚打了好几年，在这里见过很多对自身信用状况了解不多的人。有的是目前有逾期情况，按时还款就可以恢复；而有的则是一直拖欠，这才是真正意义上的“黑”。不同的“黑法”所对应的不同下款渠道也各不相同。如果你拿着连三累六的征信去申请正规贷款的话，这不是对着枪口干吗？没有希望了。

之前有一个做餐饮的老张朋友，在去年疫情期间因为信用卡逾期三个月而出现了问题。之后生意好了之后就把欠的钱还上了，但是征信上的这条记录仍然存在。去年他曾想要借一些钱来装修店面，于是就四处打听哪些黑户可以贷款、哪些平台能贷到更多的钱，并且还被中介骗着去申请了一些所谓的“无征信审核”的贷款。最后没有拿到额度，但是查询记录却多了十几条，把大数据都给弄乱了。其实他的情况并不算真正意义上的黑户，找到合适的银行系消费贷款产品并说明逾期的原因后，还是有希望获得放款机会的。

不要被广告所骗，可以申请到贷款的途径也就那么几种

现在的网络上有很多弹出式的广告，比如“黑户必下”、“无视征信”、“秒批十万”，见到就直接划掉就可以。都是胡说八道。正规持牌的网贷平台，并没有哪一个敢说自己是黑户专用的。但是从另一方面看，也有些平台对于征信的要求比较宽松一些，或者是审核的标准有一定的灵活性。

第一种就是消费金融公司发行的产品。比如马上消费、招联消费等，它们也会查询征信报告，但是它们的风险控制体系与银行不同。银行关心的是你的过去是否有不良记录，而消费金融公司则会看你的当前还款能力以及消费场景。去年我用过中银消费金融的一款产品，在征信上有条小额逾期刚刚结清的信息，结果被批准了三万元的额度，虽然利率比银行稍高一些，但是相比起民间借贷要实惠得多。

第二种为互联网平台所推出的贷款类产品。例如支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条等等。其实很多用户并不知道的是，这些平台对于“自己家”的用户会有一定的容忍度。什么是自家用户呢？就是在平台上消费得多、流水大、活跃度高的用户。我的一个做电商的朋友征信很差，但是他的京东账号是PLUS会员，在京东上一年买几十万元的东西，并且还可以用京东给他的五万元信用额度。也就是说，别人看重的是你在该生态系统中的价值，并不是冰冷的征信报告。

中介是不会告诉你其中的秘密的

说到这儿，我就要揭露一下行业的秘密了。市场上有很多声称可以帮你包装材料、强制放贷的中介机构，其中90%都是诈骗分子。另外一种方法就是养大数据，你也可以做到这一点。前年有一个中介告诉我，很多网贷公司审核时都会查看用户的手机运营商信息、淘宝收货地稳定性以及外卖订单等。经常点外卖、收货地址固定、通话记录正常的用户，中奖的概率要比“三无”账号大得多。这件事情我自己也做过验证，并且有效果。

黑户网贷可以借到很多钱吗？不要想那么多，先把贷款拿到手再说

其实真正的黑户想要拿到大额贷款基本上是不可能的事情。给你的批文上写着十万元、二十万元的，或者是骗子或者高利贷。见过太多的人因为“高额度”这三个字而走火入魔，最终去借了714高炮，借三千还三千五，按周分期付款，利息越滚越大，到最后连本带息都还不起了。掉进去之后就再也爬不出来了。

一般而言，黑户可以申请到的额度都在3000-1万元左右。该数据可能会使很多人为之失望，但是这是事实。与其幻想大额借款，倒不如把手中的资源进行整合利用。比如说你有社保和公积金的话，即使征信有问题了，一些银行也会推出公积金贷款来审批两到三万元。例如你有一辆车的话，做押证不押车的贷款的话，最高可以达到车辆价值的七成八。虽然这些渠道不属于传统的网络借贷范畴，但是它们放款的速度却很快，并且要比那些不可靠的网络借贷平台好很多。

去年冬天我的资金链出现了问题，那个时候我也很着急。之后我才想起来自己还有辆车已经开三年了，并且做过了车辆抵押贷款。评估价格为8万元，批准金额为6.5万元，在当天就到了账上。月息一分二厘，借了三个月用来周转一下就可以把钱还上了。虽然有些疼痛，但是也解决了燃眉之急。如果那时候去点那些黑户网贷的话，最多也就五千块左右吧，而且还要被查出很多条记录来。

在这些时间点上进行申请的话，放款的概率就比较高

这是我自己总结的经验，并不是百分之百正确，但是可以作为参考。许多网贷平台都会在每月有放款的任务指标，在月底最后几天以及季度末时，审核就会比较宽松一些。我的一个做中介的朋友曾经告诉我，在为客户提供贷款服务时，他们会尽量避免在月初、周一或周二进行操作。当时审核人员刚刚开始工作，心情很紧张，挑剔的可能性比较大。到每周四、周五或者是月底冲刺业绩的时候，如果资料没有大的问题的话，通过率就会提高很多。

另外，在填写表格时要保证单位电话可以打通，并且最好是有人接听。很多平台都会打电话给单位进行核实，如果没有人接就会被拒绝。我曾经帮助一个亲戚申请过贷款，填写的公司电话为前台，我已经事先和前台联系好，并告知他们会有人来电话核实。之后果然接到电话，前台配合回答了一些问题，当天下午就批准了。这个细节很多人容易忽视掉，但是它很重要。

另外，在工作日的上午十点至下午三点之间提交申请比较合适。这是各个平台风控系统的高峰期，也是审批速度最快的时期。有一次我在晚上十点左右提出申请，过了两天都没有得到任何回复，之后打给客服询问情况时被告知是因为系统正在维护中。但是同一家平台，我第二天早上再申请的话，两个小时就可以拿到结果了。尽管客服说这是由于系统维护导致的，但是我认为晚上的人工审核人数减少了很多，许多模糊的情况都被系统自动拒绝了。

不要去触碰雷区，否则就会陷入无法自拔的境地

到此为止我要郑重地提醒大家了。有的钱即使很缺也绝对不能去借。第一种就是714高炮，也就是借款期限为7天或14天的那一种，利率非常高。第二种叫做“私人放贷”，微信转给你钱之后让你签订一份电子合同，这样的行为根本就没有任何法律效力，在出现问题的时候你根本没有可以申诉的地方。第三种就是让你先付款的那些费用，比如工本费、解冻费、保证金等等都是诈骗分子制造出来的。正规贷款，在钱到达账户之前是不会向你收取任何费用的。

用户我的一个做物流的朋友去年被别人骗去向私人借贷了五万元，但是合同上写着七万元，实际只收到了四万五千元，“砍头息”是说不清的。之后就无法偿还了，利息越滚越大到了二十几万的程度，还被人家堵在门口进行威胁，最后只能报警来解决问题。这件事到现在我还记得很清楚，他当时的狼狈样子连头发都白了一大半。因此关于黑户什么网贷可以贷到多少额度的问题，在提问之前要先想一想自己是否能接受这样的后果。

实在没有钱怎么办呢？

如果所有的合法途径都已经尝试过了，仍然无法解决的话，那么就不需要再强行去做了。每次申请都会在征信报告中增加一条查询记录，查询次数多了之后想要恢复就会很难了。此时可以考虑其他的方案。向亲朋好友借钱、卖掉手头上的闲置物品来筹集资金，并且把店铺里的商品打个折扣出售以收回一部分资金要比向别人借钱要好得多。见过很多人为保脸面而不告诉家人，于是借了高利贷，最后全家人一起还债。

另外一条途径就是养征信。征信上逾期的信息，在还清之后五年就会自动消失。在这五年的期间内要维持好的信用状况，不能够出现逾期的情况，并且不要随意点击网贷的链接，要按时缴纳水电气费用和电话费。人们认为五年时间太长了，但是你想一想，五年以后你还会活在世上吗？还要做买卖呢？等到征信恢复之后，就可以去正规银行申请低利率贷款了，比起现在的四处碰壁来不是更好一些吗？

我自己也用了两年时间来修复我的信用记录，在这期间我没有使用任何网络借贷产品，并且按照约定的时间还款给信用卡公司，慢慢地把逾期的历史抹去。上个月查询征信的时候发现，我的分数又回到了良好的水平。这个过程很痛苦，但是熬过去就会是晴天。

最后一句话就是：缺钱的时候最容易做出错误的选择。黑户想要贷款的话，能够下到手里的额度都不会太高，而那些额度大的都存在风险。与其在各个网贷平台上碰运气，倒不如想一想怎样开源节流、找一个可靠的地方慢慢地修复自己的信用记录。关于钱的事情不能着急。