不限期的借款软件有哪些？我踩过的坑你别再踩

2019年的冬天，我的服装店里进了一批羽绒服，但是厂家却要求用现金来结算才能拿到最低的价格。那时候手里没钱，我就着急去借钱，于是在网上搜索了一下可以无期限使用的借贷软件都有哪些，没想到却被其中的一个平台骗得很惨——它承诺的是随借随还，但实际上却让我每月都要归还款项本金，否则就会产生逾期费用。之后才知道，在这个行业里面，“不定期”这三个字的意思很重。

做小本生意几年来，周转资金成了家常便饭的事情。旺季的时候要备足货物，淡季的时候要支撑起来，有的时候客户的账期拉得很长，我们这边还得先行垫付。我之前使用了十几款借贷软件，并且踩了很多雷，但是也总结出了几个比较可靠的方式方法。把上面的经验都讲出来吧。

什么样的借款才算是没有期限限制呢？弄明白什么是概念

很多人都认为“不定期”就是想什么时候还就什么时候还，没有期限的借呗是什么样的该问题本身就有误读的地方。换句话说，在市场上并不存在所谓的“无期限”贷款，资金提供者不会允许借款人永久使用他们的钱。

真正的“不定期”是指借款期限可以自由选择，既可以随时取款也可以在一定时间内不还款，并且有一定的宽限期。有的银行经营贷款的授信期为3年，在这期间你可以随时提取资金并进行偿还，按照实际使用的天数来计算利息。这就是做买卖的人所需要的灵活性。

号称“永久额度”、“不限期限”的平台十之八九都是在做文字游戏。以前我也被骗过，向一个平台借了五万元，该平台声称额度可以一直保持下去，但是用了一个月之后就开始降低额度，并且催促我尽快还款。那时候心里很不高兴。

可靠的一些途径，我一一列举

经过了这么多曲折之后，我现在的主要收入来源有三种：银行经营性的贷款、正规消费金融公司提供的循环贷款以及一个使用了三年之久的P2P平台。不要认为所有的网络借贷都是不好的，主要看是否是持牌机构。

目前使用频率最高的贷款类型是经营贷。我在2021年办理了一张某银行的商户贷，额度为五百万，期限为三年，可以随时取款、随时还款，年利率为百分之五点六。每次进货缺少资金的时候就会提出一笔借款，在卖掉货物之后再把钱补上，并且按照每天计算利息。比如说我借了十万在二十天之内用掉的话，那么产生的利息大约就是三百元左右。这样的产品才是为了帮助商人解决资金周转的问题而设计出来的。

但是银行经营贷款也有限制条件。通常要满足营业执照满一年的要求，并且要有真实的经营流水，有的还需要提供抵押物。我拿的是店铺租赁合同、半年内的银行流水以及微信和支付宝的收款凭证来申请的。审批时间大约为一个星期左右，虽然比网贷稍慢一些，但是稳定性好、利息较低。

消费金融公司循环额度

除了银行之外，我还有两个消费金融公司可以办理循环贷款业务。该类产品优点就是审批速度快、在线上就可以完成申请和放款，额度一般是五到二十万元。利率比银行要高一些，大约为年化百分之十到十八左右，但是比起那些非法的平台来要便宜很多。

使用的是一家叫招联金融的服务商，额度为八万元，并且可以随时借款、随时还款。有一次我在凌晨2点的时候发现了明天需要支付的一笔货物费用，在手机应用里立刻申请了五万元贷款，到了第二天早晨这笔款项就已经到达我的账户上了。遇到这种情况时，银行也无能为力——因为银行晚上不开门营业。

说到可以用分期付款的方式来使用借贷软件的话，那么这些消费金融公司的产品就比较合适了。可以选择分三期、六期或者十二期来还，压力会小一点。但是我的大部分时候都是采用随借随还的方式，因为生意周转的时间很短，所以分期的话利息就会更多。

这些年我踩过的坑，你们千万不要再跳了

其实，在寻找无期限贷款软件的时候，我已经付出了很多“学费”。有的地方到现在想起来还觉得后悔。

第一大陷阱就是“隐形期限”。有一个平台宣称可以做到“额度长久有效、随借随还”，于是我便相信了它。借了三万元之后才得知，每一笔借款都有一段时间限制，最短为六个月，如果提前归还会被收取违约金。违约金是多少呢？剩余本金的百分之三。用两个月的时间想要提前还款的话，就会产生七八百元的违约金，真是让人难以忍受。

第二条就是“利率陷阱”。有一个叫做“日息万二”的APP，看上去很划算吧？结果借出去之后发现除了利息之外还有各种各样的费用，“服务费”、“管理费”、“保险费”，加在一起的实际年化利率已经超过了24%。那时候我很着急要用钱，硬着头皮去借钱了，后来算了一下账才知道自己亏本了。

第三种情况就是“额度被夸大”。有的平台说我可以拿到20万元的授信额度，但是每次提现只有五千元，并且剩余的十五万元需要经过系统的审核之后才能使用。反复地进行着审核的过程，在审核的过程中一直处在“审核中”的状态。这是胡言乱语吧？

怎样来判断一个东西是真实的还是虚假的呢？有几种土方法

目前市场上有很多借贷软件，但是没有期限限制的借贷软件又有哪些是值得使用的呢？总结出一些经验，并不是很专业，但是都是在实践中得到的。

第一就是看车牌号。正规的平台会在APP上显示放款资质，例如“xx银行”、“xx消费金融公司”、“xx小额贷款公司”。没有牌照的话，不管利率多低都不要去碰它了，出了问题没有人会帮你解决的。

第二部分是利率展示。正规的平台都会把年化利率明明白白地写出来，并不会用日息或者月息来糊弄人。如果某个平台上的所有信息都只有“日息低到xx”、“月息低到xx”，但是没有看到年化利率的话，那么这个平台基本上就可以判断为不可信了。

第三就是查看合同条款了。在借之前要仔细阅读电子合同中的“提前还款”、“逾期处理”和“费用明细”等部分。我现在有一个习惯，如果合同超过五千字的话就直接放弃了——因为复杂的文字里常常有陷阱。

第四种就是催收的方式。这有一定的片面性，但是根据我的经验来看：正规公司的催收比较文明，先是通过短信和电话进行通知；而一些不正规的平台，在用户逾期的第一天就会把用户的通讯录全部打爆，并发送各种威胁性的信息。我的一个朋友向一个无名网站借款，已经过了三天还没有还钱，结果他的父母和同事们都被骚扰到了。

我给的意见是不要只看“不定期”这三个字

写了那么多，其实想要表达的意思就是：不要去寻找那些没有期限限制的借贷软件了，而应该把一些合法合规的方式利用起来。

银行经营贷款和持牌消费金融公司循环贷款可以满足大部分周转的需求。利率是固定的，并且可以自由选择还款期限。我现在只有这两种收入方式，用了一年半之后没有出现任何问题。

另外一件事情也要提一提。去年年底出台了一个新的规定，所有的放款公司都需要把年利率放到自己的网站上，并且要使用一样的方式来计算。对于借款人来说这是件好事情，因为再也不用被各种“日息”、“月息”弄得头晕目眩了。具体的实施时间还没有确定下来，在各个平台上推行的速度也不一样，请大家留意。

最后要说的是：虽然借款软件很方便用，但是还是要归还的。见过很多人由于资金周转的习惯性借贷，结果越借越多、无法控制自己。做生意的时候可以借钱，但是消费的时候最好不要借钱，这道红线一定要守好。