app手机贷借款逾期会怎么样？别等征信黑了才拍大腿

前两天有一个刚刚工作的小哥火急火燎地来找我做财务规划，见面的第一句话就是：使用APP进行贷款如果出现逾期将会怎样？上个月他的资金紧张，在一个APP上借了三千块钱用来周转一下，本打算等发工资的时候再还掉，没想到却把这个事情给忘记了，直到昨天才收到了银行发来的催款通知。吓得他问我说，“那以后我就成了‘老赖’了吗？买房买车不都完了吗？”看着他这样子，我很生气又觉得好笑，今天我们一起来聊聊这件事吧。

说实话，很多年轻人对于手机贷款逾期之后会有什么样的后果并没有什么概念，认为也就是几通催款电话而已。其实并不容易。这就如同向湖中丢下一块石头，在水面只溅起了小小的水珠，但是下面却荡起了很大的波纹。逾期这个石头扔下去之后产生的波澜要比人们想象中的大得多。

手机贷款逾期之后实际发生的变化

很多人都认为逾期就是“欠钱不还”，但是对金融机构来说，“违约事件”才是正确的说法。如果你在还款日期之后没有把钱打入账户的话，系统会马上给你的账户加上一个标签。前几天只会在APP上出现提示信息或者发送一条短信来通知用户，此时仍然处于“温和劝导期”。但是如果拖延到一个星期以上的话，就完全不同了。

去年有一个做设计的客户，因为欠款二十块而被催收人员打了10天的骚扰电话，就连我都受牵连了。那时候他会把我的名字写进紧急联系人的名单里，并且打来电话问，“某某是不是要赖账？”弄得非常不好听。更严重的是有些平台还会去联系你的通讯录里的朋友，在你的朋友圈里“社死”。也就是说，在这个阶段主要是用心理压力来迫使你尽快付款。

那么继续拖延的话又会怎么样呢？这就是所谓的“实际损害阶段”。大多数正规的APP贷款都已接入了央行征信或者是百行征信。如果逾期信息被上传到系统里，你就会在自己的信用报告上面看到一条非常扎眼的负面记录。该污点不能用洗澡来消除，在五年的期限内都不能消除！五年的时间对于大家来说是什么样的呢？也就是说在这段时间里如果你想要办理房贷、车贷或者申领信用卡的话，银行看你的这份报告的时候很有可能会直接拒绝。

逾期会带来什么样的后果呢？

有的人心里这样想：那么我就不用买房子也不用买车了，现金为王，征信不好也没关系。不要这么想，这样的想法很幼稚。现在的生活当中处处都有信用的存在。我的一个朋友前不久租房子的时候，房东要查看他的芝麻信用分数，幸好他没有逾期记录，否则连房子也租不到。

更严重的后果就是，如果数额很大并且持续时间很长的话，那么平台就会采取法律手段来解决这个问题。等到法院做出判决之后，如果你不履行的话就会被列为“失信被执行人”。这不是开玩笑的事情，高铁不能坐，飞机不能飞，就连孩子去私立学校的路也可能会被堵住。到了这个地步，并不是你想不理银行就可以的了，而是整个社会都对你关闭大门。

另外还有“罚息、违约金”等一些容易被人们忽视的地方。APP手机贷款的利息已经很高了，而到了逾期之后还要加倍收取罚息。有的平台逾期罚息为正常利率的1.5倍以上，并且还会收取一笔违约金。你认为欠的是三千元，拖延半年再还款的话，本金加上利息一共要还五千元左右。这就是雪球滚火盆，越来越大，血本无归。

如果出现逾期的情况又该怎么办呢？

这件事情并不是没有办法解决的。如果只是一时疏忽忘记还款的话，在逾期一两天之内就要尽快把欠款补上，并且马上联系客服进行解释。有的平台会有“容时差”的功能，即所谓的宽限期。尽管现在很多APP上的贷款产品已经不再提宽限期的概念了，但是只要你的态度真诚，并且能够证明这不是故意逾期的行为的话，那么就有可能不会被上传到征信系统中去。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：如果金额小、时间短的话，在某些机构里会有一个“小额豁免”的名单存在，但是这是潜规则，并且他们不会公开承认这一点。你要想办法让它们不要把这个记录传出去，或者是上传之后再提出申诉。但是说到底还是靠运气的吧，因为规则掌握在他们的手中。

另外一种情形就是你遇到了困难但是目前还没有办法解决。不可以不回应。这就是最愚蠢的方法。你可以联系客服说明自己的困难情况，并请求延期还款或者分批还款。不一定能够实现，但是可以表现出你的还款意愿。大多数平台在碰到主动沟通的人的时候，处理方式比较温和；而对那些躲猫猫的人，则会采取最为严厉的措施。

有关“修复征信”的诈骗

但是我要特别提醒大家的是。市场上所谓的“洗白征信”、“修复征信”的广告都是假的！征信记录属于客观存在的事实，只有等到五年的期限过后才会被自动消除，并且没有人可以擅自更改它。不要胡乱求医问药，否则等到征信没有修复好的时候又多交了一笔手续费的话，那就真的是欲哭无泪了。

用户我的一个客户的征信上有一条逾期记录，非常着急，在网上找到了一个号称可以“内部操作”的人，并且给了他2000元作为定金。那么结果是什么呢？对方收到钱之后就把这个人给拉黑了。到今天我还记得他坐在我的对面时那种后悔的样子，既可怜又气愤。这样做的后果就是不能继续上课了。

总而言之，APP手机贷款借款逾期了怎么办，就看你怎么处理以及多快了。越早解决越好。人们认为拖延接听电话可以避免问题的发生，但是实际上这样只会使事情变得更加复杂，并且最终要由个人来承担后果。

那么对于所有的非法高利贷平台又该如何处理呢？这就比较复杂了。他们催收的方式常常会触犯到法律的底线或者直接违反法律法规。在这种情形下，你应该做的第一件事就是计算一下利息是不是超出了法律规定保护的最高限额（目前为LPR的四倍），如果超出的话就可以不予承认。遇到暴力催债的时候要保存好相关证据，并且马上向公安机关报案。不怕他们，因为法律是为你而存在的。

理财规划师这份工作做了很久之后，就见惯了由于粗心大意或者侥幸心理而使自己的财务状况陷入困境的人。借债是为了解决问题，并不是让债务成为最大的问题。如果手中有多项贷款需要偿还，但是不知道哪些应该优先处理的话，那么可以先把它们列出来，并且按照利率高低和是否影响个人信用来决定先后顺序。

下一次点击“确认借款”的时候，请先问问自己：这笔钱我能保证下个月一定还上吗？如果不放心的话，可以少借一些，或者是不借。因为积累起信用需要很长时间的努力，而破坏它却只要按一下回车键那么简单。