不上征信不刷脸的网贷口子真的有吗？老哥带你摸清门道

掏心窝子地说一句，这两年来找我咨询贷款的朋友中，八个人都会开口问我有没有这样的没有上征信、不用人脸识别的贷款渠道。

我心里的小九九大家都很清楚：征信费了，担心银行拒绝；又不愿意让家人知道，害怕刷脸时出现提示信息。我能体会到那种心情，谁没有过手头紧张、无计可施的时候呢？

但是说实话，在市场上吹嘘得很厉害的广告里，十个人里面就有九个是陷阱。今天我要给大家分享的是我这几年来踩过的坑、遇到过的坑以及目前还存在的“一线生机”。

这件事情并没有你想象中的那么简单，“不上征信”并不能让你摆脱麻烦

很多人都认为不上征信就是一种福气，可以不还款也可以在以后买房子、买车的时候不受限制。不要想那么多吧，哪里会有这样的事情呢？

我的表弟去年开始沉迷网络赌博，并且已经负债累累。在网上找到了一条可以快速拿到钱的消息后，他就激动地半夜给我说电话。当时我就劝他说这是高利贷的可能性很大。不管怎样，他认为反正不会上征信系统，所以不怕什么？

那么结果又是怎样的呢？钱已经借到手了，但是只有三千块钱，并且要在七天之内归还四千五百元。不还怎么办？对方就给他的父母和单位领导打电话。最后不仅没有得到一分钱赔偿，而且失去了工作，在家里鸡飞狗跳。

这就是所谓的“超利猫”，完全不受到任何监管。它们不上央行征信系统，但是有更好的办法来对付你。也就是说不上征信的话，所付出的代价就是自己的隐私以及尊严。

躲过一次征信就是掉进了一个陷阱。

那么这些所谓的“内部渠道”又是否可靠呢？

我见过很多号称“贷款中介”的人，在朋友圈里每天都会发布一些“无视黑白、只管当下能贷到钱”的信息。这件事情之前我也相信过，并且差点儿上当受骗了。

大约在两年之前的时候，我的生意出现了困难，征信也有些问题。我给一个中介发了信息，在这个论坛上添加了他，并且告诉他可以提供“内部渠道”，只需要支付500元作为包装费用就可以拿到2万元。我认为这两万元可以解决眼前的问题，五百块钱也不是很多，所以就把钱转过去了。

转完了之后怎么样？发送了一个链接给我，我自己去注册。点击进去一看，这不是到处都是的小额贷款APP吗？并且利率很高。我去找中介理论的时候，已经被人拉黑了。很亏本。

后来我在这个行业里混了几年之后才明白，所谓内部渠道，基本上就是骗钱的。真正严格的银行内部审批制度是不允许任何人为了你的那点儿回扣而违法放贷的。那就是自杀吧？

因此，任何要求你先付款的东西，无论是包装费、解冻费还是会员费，都一律拉黑。没有机会了。

没有上征信、不用人脸识别的贷款渠道还存在吗？

到此为止，一定会有人大概会骂我的吧：说了一大堆，到底有没有呢？你可不要不相信，真的有的，但是和你想象中的完全不同。

首先要弄明白的是，“不上征信”有两种情况。第一种就是明目张胆地进行非法高利贷，这样的行为我是坚决反对的，绝对不能触碰。第二种方式为“不上央行征信但是可以被其他的征信机构所记录”。

除了央行征信之外，还有百行征信和网贷大数据等。许多正规的小额贷款公司还没有接入到央行的征信系统中去，主要是由于接入的成本比较高以及审核的标准比较严格。他们所要查询的就是网贷的大数据了。

如果你的央行征信没有问题，但是网贷大数据还比较干净的话，那么还是有一些正规的小额贷款可以做的。该类产品利率比银行高一些，但是它是合法的，并且不会采取暴力手段来催收欠款，更不会把人逼上绝路。

“不刷脸”目前很难实现。现在的反洗钱力度很大，正规金融机构必须要进行身份验证，而刷脸就是其中的一种方式。宣称自己不会用人脸识别技术的人，或者是想要获取你的身份证信息来实施犯罪行为的人。

但是有的产品并不需要“实时刷脸”，只用上传身份证正面、背面以及人脸的照片就可以。这就是一种妥协的方式了。但是说到底，这样的安全系数也是有问题的，大家可以自行判断。

小额贷款可以不用看征信就可以申请到贷款吗？不要太天真

在网上搜索“小额贷款不需要看征信就可以申请”的人很多，看到这些词我就觉得很难受。这就是对骗子的一种奖励。

我的一个做风控的朋友和我说过，所有的放款机构，包括小贷公司，在放款之前都会考察借款人的还款能力。如果不看征信的话就只能看其他的了。或者你是有房子、车子作抵押的，或者是有稳定的社会保障和住房公积金的。

如果你什么都没有，征信也很差的话，那么就只有两种情况：一是对方想要你手中的钱；二是对方想利用你的信息。

去年有一条新闻，不知道有没有人看过。有人在网上下单了这样的“无门槛贷款”，之后对方要求他拿身份证录了一段视频作为身份验证。过了一段时间之后，他就发现自己的账户上出现了好几个公司，并且因为涉及洗黑钱而被有关部门调查。这就是典型的被“套路贷”所利用的情况。

因此不要总想着钻空子。世界上没有不劳而获的事情，也没有白白得到的好处。

急需资金的时候可以试试以下几种方法

骂归骂，但是大家都看了这篇报道，主要是为了急需资金。在这里泼冷水也是不好的。经过几年来的实践之后得出一些比较可靠的方法来给大家参考。

第一种情况就是你的征信只有轻微的问题，并且没有连续三次以上的逾期记录的话，可以尝试一下当地的农村商业银行或者农村信用社。小银行的政策比较灵活，在完成放贷任务的时候，门槛要比大的银行低很多。并且大部分的产品都不上人民银行征信系统的，只会上他们的内部系统。不同的地方政策不同，要到网点询问不能在网路上随便搜索。

第二步就是查看支付宝、微信、抖音等大平台上的贷款产品。有人认为这些也会被征信所查到，并且是正确的。但是它们的审批标准并不仅仅依靠征信来判断，还会考虑你平时的生活消费情况。即使你的征信有小问题，在这个平台上消费活跃的话也可以拿到几千块钱的额度。这才叫普惠金融。

第三种就是典当行了。这也是最原始、最实际的一种方法。有价值的物品可以用来抵押，例如金子、手表或者电子设备等，在这里就可以拿到现金离开。人家不管有没有征信，也不用人脸识别，只看你东西值不值钱。尽管利率比较高，但是也属于正规途径，并且不会把人骗死。

第四种方式就是向亲朋好友借钱。虽然最不容易开口，但是这也是花费最少的一种方式。打一张欠条，并且确定好利息，即使比银行利率高一些也没有关系，总要比在外面冒险要好得多。面子有什么用呢？不要等被催收的人打电话到家里时再后悔自己没有说话。

最后说一些实在的话

找到一些人没有上征信、不用人脸识别的贷款渠道因为已经到了山穷水尽的地步了。但是越是这样的时候，就越应该睁大眼睛。

主动来找你的、说可以包过、要你先付钱的人，百分之百都是骗子。真正意义上的贷款，一直都是借款人向放款人请求借贷，并没有放款人向借款人索要借款的道理。

我也有过负债的经历，所以我知道那种无法入睡的感觉。但是不能着急，否则就会手忙脚乱了。宁愿和家人摊牌被骂一顿，也不要去接触那些莫名其妙的高利贷。一旦陷入其中就很难再走出来。

如果你真的遇到过这样的“口子”，那么请先停一停，问问自己：这么好的事情，凭什么会落到我的头上呢？