fqy是哪个借款平台？理财师拆解这个神秘代码背后的真相

上个星期有一个叫小王的客户坐在我的对面，把手机贴到了我的脸上，并且指着一条短信问我：“老师，请你帮我分析一下，这条fqy是什么借款平台？”说是有20万元的额度可以使用吗

一瞥之间，我心里便是一阵发紧。

短信的内容大体上就是：fqy您现在的额度已经更新了，请点击这里领取……然后是一个很短的网址。其实这样的短信一年里我能收到上百封，其中九成五都是陷阱。但是小王眼中的那份期盼又使我不能不耐烦地去解释——因为生意需要周转资金，而正规渠道上的贷款额度不够用，所以才病急乱投医。

事情要从头开始讲起。

fqy借的钱可以用来做什么呢？弄明白它是怎么一回事

小王问我时，我的第一个想法就是反问他：你在收到这条信息之前是否曾经提出过任何要求

他想了一下，觉得前几天在某个视频网站上看到过一条关于“测试你有多少贷款”的信息。

这就对上了。

fqy这三字的意思就是说，并不是什么正规持牌的借贷平台的名字。其实就是一个“马甲”或者是“代码”，后面可能是一个贷款超市、一个助贷机构，甚至是灰产链条的一个引流入口。点击之后就会出现两种情况：一种是要求用户安装一个陌生的应用程序；另一种则是把用户引向一个未知的小额贷款申请网站。

见过很多次了。去年有一个做餐饮的老板也收到了类似的信息，并且点击了其中的一个链接填写了一些个人信息，在之后的时间里他发现自己的手机号码被转卖了800多次，每天都会接到各种推销电话，非常烦人想要更换新的手机号码。

在网上找不到fqy的相关资料吗？

小王不死心，又问道：“那么我上网搜索fqy是什么借款平台的时候，为什么有人告诉我可以下款呢？”

其实，“有人这么说”是最危险的事情。

马上用手机给他做示范：输入这三个字之后会出现各种各样的问题讨论帖或者论坛上真假莫辨的经验分享帖子。没有任何官方网站，也没有任何金融牌照的信息，更没有明确的运营主体。

什么样的借款平台是正规的呢？

借呗、微粒贷、京东金条、度小满、360借条等等哪一个不明确地告诉用户是谁放款、年化利率是多少、合同和谁签订？

fqy这样的情况就和街上有人神神秘秘地凑上来问你“要不要办个贷款”的一样——你会把身份证给那个人吗？

“神秘代码”后面有什么样的陷阱呢？

我给小王提出了三种可能的情况，听完之后他的脸色就变得很苍白。

第一种是信息搜集。点击链接填写个人信息的时候，你的姓名、电话号码、身份证号以及通讯录都会被对方获取。那么接下来会发生什么呢？打包给各个贷款公司和诈骗组织。不同的城市的价钱也各不相同，去年我听到圈子里的人说一条完整的消息可以卖到15-30元。

第二种就是套路贷。你下载了一个应用程序，在不知情的情况下签订了合同，并且在放款时被扣除了一笔“服务费”或者“担保费”。借款五万元拿到手只有四万元，但是合同上写的是五万元。去年我就遇到过这样一起案件，借款人向我借钱三万元，结果到期后竟然要还八万元之多，差点把整个家庭都拖垮了。

第三种就是单纯的诈骗行为。要你缴纳“工本费”、“解冻费”、“验证还款能力”的费用，付了之后人就没有了。这样的报案很难追查到结果，因为对方使用的都是假的身份以及国外的银行账号。

小王听了之后沉默了一会儿，然后向我提出了一个问题。

急需资金的时候应该去哪里借钱呢？

这个问题我已经从业六年以来回答了无数遍。

答案其实很简单的，但是很多人都不愿意去听：首先选择银行贷款、其次选择头部互联网公司的信贷产品、最后才是持牌消费金融公司的贷款。除了上面提到的之外，其他的尽量不要接触。

小王的情况就是，在两个银行都有经营贷款，并且额度已经接近或者达到上限，而且征信查询次数也比较多。因为正规途径一时之间无法批准，所以才会有这样的短信出现。

给他的建议是：不要在网上的各种链接上胡乱点击，可以将现有的两个贷款进行合并，并向当地的银行咨询是否有“经营贷置换”的产品。利率可以降低，但是额度不一定能够提高。这件事情只能去现场办理了，并没有其他办法。

怎样来判定一个借贷平台是否合法呢？

小王的方法就是三个步骤：

第一种方法就是查看车牌号。到国家金融监管局网站上或者“中国互联网金融协会”网站上去查找该平台名称，并且看看是否有消费金融牌照或者是小贷公司的牌照。

第二步就是查看合同了。正规的借贷平台在出借之前都会把年化利率告诉借款人，并且会在合同里写明放贷公司的全称以及公章。

第三步就是守住底线了。所有的放款之前要求你先付款的人都是骗子。凡是说“不用查征信”、“黑户也可以”的，百分之百有问题。

小王听完之后就直拍大腿：“早知道就不点啦，好在有你。”

点击进去之后又发生了什么事情呢？

我在处理案件的时候，有的是好运气，有的则是坏运气。

运气好的那个点开之后发现是一个正规平台的推广链接，最后还是借到了钱，但是利率比自己在APP上申请高出两个百分点——因为中间商赚了差价。

倒霉的人就是前面提到的餐饮老板，在个人信息泄露之后受到了长达半年的骚扰，最终只能更换了使用了十年之久的电话号码。到今天我还记得他说过的话：“早知道这样就好了，不用去点击那个烂链接。”

那么fqy属于哪一个借贷平台呢？我的答案是：它什么都没有，只是一条引诱你的鱼饵。

能够帮助你解决实际问题的是没有来源的短信链接。

小王走了之后，我把他留下的手机取出来，在他的面前删除了那条信息，并且关闭了几个应用里的“个性化推荐”、“营销推送”。顿了顿之后又问：“那么这些可以关闭吗？”

可以关闭，并且应当关闭。

收到一条垃圾短信就等于多了一次上当受骗的风险。