60岁以上能贷款吗？我踩过的坑你别再踩了

掏心窝子地说出来的话是三年前我差一点为了还一笔贷款而把养老的房子也搭进去了。

那时候我已经六十多岁了，做买卖亏了一些钱，需要三十万元来周转一下。跑了几家银行之后，他们看到我的身份证就都摇头了。之后在网上海淘六十岁以上的可以贷款蹦出很多“无视年龄”、“当天放款”的广告来，我觉得这就是救命稻草。

那么结果又是怎样的呢？说是可以贷款，实际上就是用我自己的房子作担保，利息非常高，还要先扣除15%作为手续费。如果不是儿子后来通过合法途径把钱还给我，现在我恐怕已经没有地方可以住了。

踩过了坑之后才明白，并不是想象中的那样简单。

老年人贷款实际需要满足什么条件

人们普遍认为超过六十岁的老人已经不能贷款了，这个说法是对的也是错的。

银行是有年龄限制的，大多数信用卡产品的上限是55岁或者60岁，而房贷的要求则是借款人的年龄加上贷款年限不能超过70年。但是抵押贷款又不同了，有些银行可以把年龄放宽到65岁、70岁，但是你要找到合适的途径才行。

那时候我不懂这些事情，就被中介骗了，“银行不给老人贷款，只能找民间途径”。

扯淡。

后来我跑了几家银行网点才知道，并不是所有的农村商业银行和城市商业银行都会对本地老人的抵押贷款很友好，利率要比民间借贷低很多，一般为5%-8%左右。

那么问题来了，为什么还有人贷不到款呢？

但是只有达到年龄要求还不行，还要考察还款能力。银行会问你：“你的养老金是多少？”是否有其他的稳定的收入来源呢？这笔钱要怎样去偿还呢？如果你支支吾吾地说不清楚的话，别人又怎么会借钱给你呢？

老人贷款的方式有哪些，不要上当受骗

把后面的研究结果整理出来告诉大家，免得大家走冤枉路。

• 国有大行抵押贷利率最低，但是审核很严格，年龄限制得很死，通常只接受六十岁以下的人。适合征信良好、有稳定的退休金、居住在好地方的老年朋友。
• 城市商业银行、农村商业银行抵押贷款利率适中，可以放宽到七十岁以上的人群。对于有本地户籍的老年朋友比较有利，有些产品是专门为“银发族”设计的。
• 信用贷：其实六十岁以上的老人能够办理的信用贷款很少，除非你是一位银行的老客户，并且还有大量的养老金流入。不要相信网上的“无视年龄秒批”的广告，都是骗人的。
• 消费金融公司门槛很低，但是利率非常高，年化18%以上的很多。尽量不要去触碰它。

我之后办理的一笔就是找到当地的农村商业银行，并以自己的房产作为担保，年利率为6.2%，期限为3年。虽然不是很低，但是比起民间借贷来要好很多了。

六十岁以上的老人可以申请贷款吗？以下几种情形容易出问题

说实话，我已经见过很多跟我一样的老人被骗的事情了。

去年在维权群里面认识的老张，今年已经六十多岁了，被中介骗去办理了一份“经营贷”。中介表示可以把他的身份包装为企业主，并且不考虑年龄的问题。那么最后的结果是什么呢？贷款虽然拿到了，但是实际到账的钱却只有合同上约定的一半左右，中介称这是所谓的“服务费”、“渠道费”。

最糟糕的情况就是这笔贷款的利息会随着市场情况的变化而变化，并且已经超过了每年百分之十五。老张的退休金根本无法支付每月的房贷，目前房子已经被法院拍卖了。

这件事到目前为止我还记得很清楚。

还有一种很坑爹的情况就是让你找自己的孩子作为共同借款人的或者是保证人。从表面来看是为了提高你的通过率，但是银行真正看重的是你孩子的条件。如果你们家的孩子有不良的信用记录，或者不同意签字的话，这件事也就泡汤了。

当时我也考虑过这条路，但是被儿子的一句话给打消了：“爸爸，如果我不还清贷款的话，你家的房子不就没了？”

我想起了一件事，就是这样的事情。

中介不告诉你的一些潜规则

这个行业的水很深，有的话中介是不会告诉你的。

第一，“包装资质”都是违法的行为，在银行检查的时候如果被发现的话，你的贷款就会被要求提前偿还，并且你还会被列入征信黑名单。

第二、中介会告诉你“利率可以做到3.85%”，但是前提是你要有真实的经营企业。老人哪里来的公司呢？最后你得到的是普通的抵押贷款，并且利率并不是那样的。

第三，手续费方面没有统一的标准，有的收取3%，有的则要达到10%以上。见过最高收费率为百分之二十，并且冠冕堂皇地称之为“加急费”的人。

具体的数字各地方可能会有所不同，但是相差不大。

另外一点是：去年的政策并不是这样的，今年很多地方都对老年人贷款进行了限制。如果你听到有人说“去年办理很简单”，不要过于相信，因为政策变化的速度很快，就像天气一样。

给老人办理贷款的时候要注意以下几点

把我的一些体会整理出来给你们看，这样就可以避免很多不必要的麻烦了。

确定自己的需求是多少以及用在什么地方。不能一开始就说出“可以贷款多少”，这样会给自己带来麻烦。

拿到房产证之后到当地的几个银行网点咨询一下，并不要求你很烦琐。直接向客户经理提问：你们支行可以给60岁以上的老人办理抵押贷款吗？最大的年龄限制是多少呢？弄明白利率、期限和还款的方式。

不要傻了，在线上的“一键测额度”网站上点击一下查询一次征信记录，次数多了就会把你的征信给弄坏了。

如果有退休金的话，请把最近六个月的流水单打印出来。有的银行会把退休金作为还款的一个部分来计算，这样可以增加你的贷款额度或者降低你的贷款利率。

另外一点就是房子的年限问题。过于陈旧的房子（即超过三十年的老房子），大多数银行都不愿意接手，即使接手了，评估的价格也偏低。我的房子是1998年建成的，而它的评估价格要比市场价格低上二十个百分点左右，这件事我是第一次听说。

再说一些实在的话

我现在已经把所有的贷款都还完了，房子也保住了，但是那段时期所造成的焦虑与麻烦，我是再也不会想要去经历了。

老年人贷款的事情最好不要去办理。如果要办的话，就按照正常的程序来，不要为了省事而去找所谓的“包过”的中介机构。说得好听的人到最后都会把你的养老金骗走。

你目前要做的事情就是到家附近的银行网点转一转，了解各个银行的政策之后再做决定是否办理以及办理多少。