不查征信就能贷款？别傻了，要么利息高得吓人，要么就是骗局

昨天晚上12点左右，一个小伙子很着急地给我说需要5万元来周转一下，并且问我可不可以借给他不查征信也可以申请到贷款可以使用的办法。看了他朋友圈里的内容之后发现，应该是在大学毕业不到两年的时候就被网贷给骗走了。说实话，在过去的十二年里我已经习惯了接到这样的电话，以至于我的耳朵上长出了老茧。每当我听到这样的要求时，心里就会有一个想法：又有一块肥肉要被宰了。市场上怎么会有什么好事呢？把银行当成慈善机构来对待吗？那么放贷的人是不是也在做慈善呢？也就是说，所有以“不查征信”为由进行招摇撞骗的行为中，十个人中有九个半都是诈骗行为，剩下的一个半就是高利贷。

为什么“征信不好也可以贷款”都是套路

很多人的观念中存在一个很大的误区，认为征信不好就代表有几笔逾期。其实并不是这样的。征信报告就是你在这套金融体系中的“身份证”，银行以及正规机构查询征信，并非只看是否拖欠债务，还会考察你的负债情况、被查询次数以及是否有为各种各样的小贷公司提供过担保。不让你查征信的话，就相当于相亲的时候不让对方看相貌，也不让对方打听年龄、工作等情况，你觉得这件事能办到吗？

去年有一个做装修的老周客户，他的征信情况就像一张地图一样到处都有网贷申请记录。找到我之后直接问我是否可以不用查征信就可以放款。当时我就很高兴了。老周的想法就是骗子最喜欢的人。不相信的话就会去寻找所谓的“内部渠道”，那么结果又是怎样的呢？被别人用“包装资料费”的名义骗走了三千块钱，并且没有拿到这笔钱，还浪费掉了半个月的生活费。这件事我一直记在心里，因为后来他又来找我了，并且按照我的方法养了半年征信才贷款成功。

因此，对于声称可以“黑户也可以做、逾期不管不顾、秒批秒到帐”的中介机构，你应该远离它们。他们的目的就是从你的口袋里抽取一些“手续费”、“包装费”，或者把你想骗进年利率高达上百倍以上的高利贷陷阱中去。不要那么傻哦。

可以办理的贷款，查询征信就是必须要过的关

经过上万个订单之后，没有一个正规银行的产品是没有进行过征信查询的。就算是那些号称“不用查征信”的抵押贷款，也只是一些机构对于查询次数比较宽松，并不会连征信报告本身也不查看。有的农商行或者村镇银行，在政策上会稍微灵活一些，对于本地户口、有房产的客户，即使在征信上有小问题也可以沟通解决，但是这叫做“人工审批”，并不等于“不查征信”。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：上一年我在做的订单里，大约有百分之二十客户的征信存在问题。但是这20%的客户，我们会老老实实地和银行进行沟通，说明逾期的原因，并且提供流水来证明自己的还款能力。哪里会有“不查”的神奇呢？都是经过人工磨合、协商之后才达成的结果。

另外一种方式是典当行、汽车抵押贷款公司等。有的车子也可以不用看征信了，只看车子或者房子就可以。但是你要想想清楚，这样的利息到底有多高呢？有的车抵贷，各种各样的费用加在一起的话，年化可以达到60%以上。你能承受得住吗？如果不能按时还款的话，车子就会被拖走并进行拍卖，在那个时候你就无处可哭了。

那么征信被污点了之后怎么办呢？

这就是主要的部分。与其每天都在梦里寻找“不查征信”的方法，倒不如正视现实想一想解决的办法。我说话比较直接，但是都是大实话。

第一种情形是你的征信只存在查询次数较多的情况，并且没有出现严重的逾期记录。那么就控制住自己的手，不要再随便点击网贷申请了。养三个月到半年之后，大部分银行的产品就可以做了。这段时间要认真工作，把流水做得好看一些。并不是看你有多少存款才给你贷款，而是看你是否有稳定的工作和收入来偿还债务。

第二种情形是存在目前逾期或者连续三次以上累计六次以上的黑名单用户。其实这个时候去找银行基本上没有希望了。不要这样做了。此时你应该做的事情并不是去借钱，而应该是和债权人进行谈判、向亲朋好友借点钱来把窟窿补上。如果这时还有人告诉你可以办理贷款的话，那么他一定是想再宰你一刀。

去年有一个做餐饮生意的女老板，在疫情中亏损了很多钱，信用卡也欠下了四五千块钱的债务。一个中介告诉她可以办理大额贷款来填补缺口，但是那其实是AB贷，骗子利用她的个人信息去诈骗别人的财产，险些让她陷入一起刑事犯罪之中。这件事情发生的城市我不说，但是有一点要记牢：越是急躁的时候就越要冷静下来。

中介是不会告诉你“潜规则”的

这一行中有一些事情，并不是每个人都会对外透露的。今天的例外就是我要说的话。中介所说的“包过”其实也就是碰运气的意思。他们会把你的信息同时提交到十几个或者几十家机构里去，只要有一个同意就可以收取高昂的服务费用，如果都没有的话就会给你一个“系统维护”、“渠道收紧”的理由来推脱掉。没有可以申诉的地方。

还有收取“前期费用”的人，说是要帮自己做流水、做资料。十个人当中有十个人是骗子。正规的贷款中介，在放款之后才收取费用，并且在开始的时候不会向你收取任何费用。这一点一定要让大家记住。

不要上当受骗了，所谓的“无门槛贷款”

说到底，不查征信也可以申请到贷款这样的说法就和“躺赚”、“暴富”一样，听一听也就罢了。如果真的有这样好的事情发生的话，人家早就闷声大发财了，并不会到处散发传单来告诉别人吧？金融的本质就是风险控制，而风险控制的基础又是对信用进行评价。如果不查询征信的话又如何去判断一个人的信用呢？猜测可以吗？

我从事这个行业已经有十二年的历史了，在此期间我见过很多人为了一条谎言而倾家荡产的例子。如果真的需要资金的话，就先做一个详细的征信报告，找一个专业的机构来帮忙看下情况，即使要花费一些咨询费用也是值得的，比起被骗子骗光所有的钱来说还是要好得多。

你问我现在征信不好还可以贷款吗？我回答说可以，但是道路很崎岖，要一步一步地前进。告诉别人有捷径的话就把他赶出去。