双黑必下款的网贷口子？别傻了，天上掉馅饼时地上通常有陷阱

上星期三下午的时候我在整理一个家庭资产配置计划，这时我的手机铃声响起。打来电话的人是一个陌生人的声音，并且直接问道：“老师，网上传播着关于您的一些消息，请问是真的吗？”上周三下午，在整理好一份家庭资产配置方案之后，我的手机忽然响了起来。来电者为一名陌生人，开口便问道：老师，网上有人说你……上周三下午，在整理好一份家庭资产配置方案之后，我的手机突然响了起来。来电的人是位陌生人，一开口就说：“老师，网上有人在传您的事情。”上周三下午，在整理好一份家庭资产配置方案之后，我的手机突然响了起来。来电的人是一位陌生人，他开门见山地说：“老师，网上有人在传播有关您的不实信息。”上周三下午，在整理好一份家庭资产配置方案之后，我的手机突然响了起来。接到电话的是一个陌生人，他说：“老师，网上有人说您…”上周三下午，在整理好一份家庭资产配置方案之后，我的手机突然响了起来。接到电话的是一个陌生人，他说：“老师，网上有人在传播关于你的不实消息。”上周三下午，在整理好一份家庭资产配置方案之后，我的手机突然响了起来。接到电话的是一个陌生人，他说：“老师，网上有人在传播关于你的不实消息。”上周三下午，在整理好一份家庭资产配置方案之后，我的手机突然响了起来。接到电话的是一个陌生人，他说：“老师，网上有人在传播关于你的不实消息。”上周三下午，在整理好一份家庭资产配置方案之后，我的手机突然响了起来。接到电话的是一个陌生人，他说：“老师，网上有人在传播关于你的不实消息。”上周三下午，在整理好一份家庭资产配置方案之后，我的手机突然响了起来。接到电话的是一个陌生人的声音，“老师，网上有人在传您的一些不实消息。”上周三下午，在整理好一份家庭资产配置方案之后，我的手机突然响起了。接电话的人是个陌生人，并且马上说道：老师，网上有人说您……上周三下午，在整理了一份家庭资产配置方案的时候，我的手机忽然响起来。打电话的人是一个陌生人的声音，并且直接问道：老师，网上有人说您……上周三下午，在整理完一份家庭资产配置方案后，我收到一条短信。收到的信息内容如下：老师您好！最近在网上看到一些关于您的负面消息，请注意安全上周三下午，在整理好一份家庭资产配置方案之后，我的手机突然响了起来。接到电话的是一位陌生人的声音，并且马上说出了下面的话：老师，网上有人在传播关于您的不实消息上周三下午，在整理好了家庭资产配置方案之后，我的手机就响了。接到电话的是一个陌生人的声音，并且马上说出了下面的话：老师，网上传播着有关于您的谣言上周三下午，在整理好一份家庭资产配置方案之后，我的手机突然响起来了。接到电话的是一个陌生人的声音，并且马上就说出了下面的话：老师，网上有人在传播关于您的不实消息上周三下午，在整理好一份家庭资产配置方案之后，我的手机突然响了起来。接到电话的是一个陌生人的声音，并且马上就说出了下面的话：老师，网上有人在传播关于您的不实消息上周三下午，在整理好一份家庭资产配置方案之后，我的手机突然响了起来。接到电话的是一个陌生人的声音，并且马上就说出了下面的话：老师，网上有人在传播关于您的不实消息上周三下午，在整理好一份家庭资产配置方案之后，我的手机突然响了起来。接到电话的是一个陌生人的声音，并且马上就说出了下面的话：老师，网上有人在传播关于您的不实消息上周三下午，在整理好一份家庭资产配置方案之后，我的手机双黑一定会选择网贷口子是不是真的呢？急需用钱的时候。

我当时的反应就是一惊。现在还有人相信这样的谣言吗？

我从事理财规划工作已经有十年的时间了，在此期间我听到过很多种类型的问题，但是这个事情却让我的心里很不舒服。并不是因为问题很难回答，而是提出这个问题的人一般都已经到了山穷水尽的地步。走到绝境的时候，人最容易被别人利用。

讲真的，“必下款”和相亲的时候男方说“我不求别的，只求你能给我带来好运”有什么区别呢？

“双黑”是什么意思呢？那么为什么会有专门去找双黑能贷漏洞的人呢？

把上面所说的行话说明白一些。所谓的“双黑”就是指征信黑名单、网贷黑名单等，主要是因为逾期次数过多或者被多个机构列入黑名单而造成的。这样正规的银行贷款基本上没有可能了。

于是市场上出现了很多标榜“双黑必下”的贷款广告，专门针对这些人。也就是把你的急用钱、无处可去的想法给定了下来。

上一年有一个客户的债务重组问题来找我解决，这位客户名叫小周，今年三十二岁，在做装修工作。他说自己是因为生意不景气而欠下了很多债务，并且征信也受到了影响。在网上看到了“黑户也可以贷款，当天就可以拿到钱”的信息后，便点击链接去尝试一下。

结果呢？

没有借到钱，还被要求缴纳了五百元“会员费”，说只有开通了VIP才可以加快审批速度。支付完毕之后，系统提示“审核未通过”，五千元也没有退还给我。

这就是坑爹的意思吧。

号称“必下款”的口子到底行不行呢？

直接得出结论：市场上有99%的平台都宣称“双黑必下”，实际上这些平台或者是诈骗网站，或者是高利贷公司。

正规的贷款公司不会保证一定能够拿到钱。银行不敢、消费金融公司不敢、网贷平台也不敢。那么是什么原因呢？风控就是他们生存下去的关键所在。

那么一个平台要是连“双黑”都敢放贷的话，它是怎么挣钱的呢？

赚取利息的方式是什么？双黑人群的违约率是多少呢？这个账是没有人愿意去算的。那么就只有其他方式了，比如说手续费、服务费、砍头息或者是直接骗你付款。

我的一个朋友在一家消费金融公司的风控部门工作，他说：“我们公司对于‘征信花’申请人的通过率大约为15%，而这些被批准的人中，大部分人的额度都不高，并且他们的利率要比普通用户高出30%左右。”这是有合法经营资格的企业。

没有车牌号的“口子”你们敢去碰吗？

把高利贷包装成“救星”的方式

另外一种情况是可以下款的，但是你要考虑一下成本问题。

去年的时候有一个案子，当事人的名字叫做老陈，在做买卖的时候亏本了，需要资金周转一下。他使用了一个“双黑专用通道”借到了三万元，但是只拿到了两万四千元，六千块钱就被扣除掉了，理由是“服务费”、“风险保证金”。

更加荒唐的就是利息了。合同上写着年利率为12%，但是经过计算之后发现，包括各种名义上的费用在内，总的年化成本已经超过了120%。

老陈之后就再也没有还过钱了，催债的人把他的电话打爆了。到今天我还记得他曾经说过的一句话：“如果早知道这样的话的话，那么当初就应该向亲戚开口借钱。”

没有黑户贷款途径的说法对吧？

到此为止，也许有人会提出疑问：那么没有身份的人就不能贷款了吗？

虽然没有完全走不通的道路，但是也不能跟网上的“必下款”广告一样。

这几年来我对征信不好人的借钱途径做了如下归纳：

• 抵押贷款：有房子、车子的话可以去典当行或者小贷公司借钱，虽然利率很高但是比较安全，不至于被骗得很惨
• 担保贷款：找一个有良好信用记录的朋友作为保证人，有些银行以及消费金融公司是可以办理的
• 朋友之间借钱：这是最丢人的事情了，但是花费最少

不要嫌弃这些道路很原始，虽然有些粗糙，但是不会让你从一个坑里掉到另外一个更深的坑里去。

关于“双黑必下款”的网贷口子，你要记住的一句话是：凡是把“必下款”这三个字印在脸上的人，基本上都是不可靠的。能够放款的平台都在忙于做风控，并没有时间去四处吆喝。

踩到过坑的人之后又怎样呢？

小周就是被收了五百块会费之后就再也没有人理他的装修工人。

他之后来找我做规划，我把他的债务状况整理出来后才发现，他最大的问题是不能贷款，并不是因为没有钱借出去。信用卡、网贷、亲朋好友借钱加在一起差不多有四十几万元，每月仅利息支出就接近六千元了。

他的收入很不稳定，好时一个月可以赚到一万块，不好时只有几千块钱。在这种情况下，继续借债就是饮鸩止渴了。

我的建议是：不要急于去申请贷款，和债权人进行分期付款的谈判，并且尽量减少债务。并且把手中的事情做好，保证自己的收入稳定。

这个建议听起来不太有吸引力，但是他也听了进去。上个月底的时候他就给我发了条信息说，欠款已经还了一大半了，尽管生活很拮据，但是心里却很舒畅。

解决办法一般不会在花言巧语中找到。

如果此时你非常着急的话又该怎么办呢？

知道有这样一篇文章的人，应该都已经到了山穷水尽的地步了吧。

但是我要说的是：越是着急的时候就越要冷静下来。被诈骗了五百元会费就算小事情了，如果再向别人借钱去还的话，那就是自己往火坑里跳了。

以下是一些建议：

第一种情况就是所有的贷款都要先付款才能申请，不要有任何犹豫。

第二、年化利率大于24%的不要接触。怎样计算出年化的呢？一个简单的方法是：借一万块钱，一年之后本金加利息一共超过一万二千四百元的话，那么它的年化率就会大于百分之二十四。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的吧，大家可以自己去算一算。

第三、已经受到催收骚扰的话要保存好相关证据，并且进行投诉和报警。目前国家对于暴力催收的打击力度要比前两年大得多，不要自己硬撑着。

第四，最重要的一个方面就是接受目前无法贷款的事实，并寻找其他的解决方法。虽然这句话听起来很刺耳，但是比起上当受骗或者欠下一身债务来得更好一些。

干了这么长时间之后，我见过很多人为了解决一个小小的问题而借了很多钱，结果却把事情弄得更糟糕。

钱的事情不能着急。

号称可以拯救你的“双黑必下的网贷口子”，其实并不能帮你摆脱困境，反而会把事情搞糟。