1万以内的小额贷款有哪些？干了12年的中介说点掏心窝子的话

上星期三下午的时候，店里面来了一位二十多岁的年轻人，满脸都是汗水。

他告诉我他的女朋友要去做一个小手术，并且缺五千元钱，问我可不可以当天把钱借给她。

我看了看他手机上的信息，上面有二十多个网贷申请入口，都是“综合评分不够”。

征信已经因为这件事情而被调查了。

这样的事情我已经见过很多次了，人们往往到了需要用钱的时候才会四处寻找出路，这样一来就把道路给堵死了。

今天我来给大家分享一下我过去十二年来经手上万个订单的经验一万以下的小额贷款都有哪些哪些可以碰触，哪些碰触了就会给自己带来麻烦。

反常的是额度小的时候水很深

很多人都认为借几百块钱，在任何一个平台上都可以完成，这样的想法是错误的。

一万以下的额度，就是最容易被骗子盯上的地方了。

为啥？

因为急需小钱的人，通常是最慌张、没有耐心去阅读合同条款的人，也是最容易被“秒批”、“无门槛”这样的词语所蒙蔽。

去年有一个叫老李的老顾客，他是做装修小工的，想要借三千块钱给他的孩子用来交择校费。

他在网上找到了一个“极速放款”的链接，但是对方却告诉他银行卡输入错误，并且要求支付1500元来解除冻结。

好在他身上没有多少钱，所以才来找我借钱，否则这笔钱就会白白浪费掉。

有一条不可违背的规定就是，在放款之前要求你先付款的人都是诈骗分子，并且没有一个例外。

小贷公司正规途径可以考虑哪些比较好的

那么说到点子上的话，想要借一万块钱的话要去哪里呢？

把市场上正规的渠道分作三个等级，大家心中要有数。

第一种是银行给消费者的贷款。

并不是只有大额交易才被银行重视，在现在的各种银行中都存在线上消费贷款的产品，例如招商银行的闪电贷、建设银行的快贷等。

利息很低，一般为4%-8%，但是要正规。

但是门槛很高，需要有公积金或者代发工资，并且征信要好。

如果你所在的单位还可以的话，平时和银行有些业务来往的话，可以先看一下自己的工资卡属于哪个银行，打开手机银行APP找到“借款”选项，一般会有意外收获。

我的一个客户的单位是事业单位，并且他从来没有借过钱，但是打开建设银行APP之后发现自己的预授信额度达到了五万元，年利率只有3.85%，让他非常高兴。

第二类是互联网大厂的产品。

支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条、美团借钱。

这几样就不必再做过多介绍了。

一般情况下，消费较多的人可以得到一定的额度。

利息比银行略高一些，年化为10%-18%，但是很便捷，点击一下就可以把钱转过去。

该类产品的一个特点是看你的日常消费情况。

你在淘宝上买了很多东西，那么你的借呗额度就会比较高；如果你经常点外卖的话，那么美团给你的额度也会比较大。

这是“白名单”制度，在不需要申请人的情况下由系统自动邀请，可以随时打开使用，遇到紧急情况也很有效果。

第三种是持有牌照的消费金融公司。

马上消费、招联金融、中银消费等等。

这些公司的资质都是合法有效的，并且受到银保监会的监督管理，比较安全。

利率方面，一般为18%-24%，高于前两者但是低于民间借贷利率上限。

适用于有轻微征信问题或者银行无法通过审核的情况。

但是要小心，这些产品的查询征信时会显示出来，点击一下就会被记录下来了，不要随便乱点。

不为外人所知的行业秘密

到此为止，我要爆料了。

那么你知道为什么虽然资质不错但是还是批不下来的呢？

存在一个“多头借贷”的潜规则。

系统会查看你向多少个机构申请过贷款，在最近的一个月里如果有三次以上的申请记录的话基本上就会被拉入黑名单。

系统认为你是“四处借钱”，说明你的资金链出现了严重的问题，还有人会愿意借给你钱吗？

还有一件事情说出口可能会让同行感到为难。

许多小贷公司宣称的日利率为万分之五，并不很高吧？

换成年利率的话是18.25%，但是这是名义利率。

加了手续费、服务费和担保费之后，年化利率可以达到36%，甚至更高。

去年还不至于如此严重，今年监管部门加强管理之后，许多平台都不敢直接收取费用了，但是他们会把费用包装成“会员权益”、“保险费”，总之各种方式来收取费用。

签订合同时要查看“综合年化利率”这一项，并不是只看日息就可以的。

申请小贷容易掉入的陷阱

列举出一些我所知道的比较严重的翻车事故。

第一种方式就是用贷款来偿还贷款。

小张是一名做小本生意的人，在2022年的疫情期间向朋友借了两万元来周转，但是由于经营不善一直没有好转，于是就不断地用新的借款去偿还之前的债务。

最初是向银行申请贷款，但是银行没有批准，于是转而向网络借贷平台借钱。

网贷借不到钱的时候就会去借钱。

到目前为止，原来的两万元已经变成了现在的十二万元债务，房子都已经快要被抵押掉了。

这件事没有别的办法了，只能是尽快止损，该承认就承认，该谈判就谈判，千万不要想通过“再借一笔”来翻本。

第二点就是不能随便在没有看过合同的情况下就签字。

很多急着要用钱的人，连电子合同都没有仔细看过就点了同意。

曾经有一个客户向我借了五千元钱，并且在合同上写明有“自动续期”的条款，在约定的时间没有按时归还本金和利息的话就会被收取二十个百分点的违约金。

他以为没有还清就会被催收，但是三个月之后，五千块钱变成了八千多。

这件事情闹到了法院也没有什么效果，因为合同上是明明白白地写着的，只好认输。

到底该怎么选？

以上就是我所有的想法了，请给出具体的建议。

如果您的信用记录良好并且拥有稳定的工作的话，那么应该首先去银行申请贷款，因为这样可以获得最低的利率以及最大的安全性。

一般情况下使用支付宝和微信比较多的人可以查看一下借呗、微粒贷是否有可用额度，紧急情况比较适用。

实在没有办法的话，就去找有执照的消金公司吧，虽然利率比较高但是也符合规定。

那么对于没有听过或者没有见过的APP、短信中不明身份的人发送的信息以及朋友圈里出现的小广告又该如何处理呢？

碰都别碰。

借款一万以下的小额贷款，并不在于“能不能借到”，而是在于“借到了之后能不能按时还款”。

很多人都没有想过这个问题。

小事情。

申请贷款的时间也很重要，在月底或者季度末的时候，银行和金融机构会有冲业绩的压力，所以审批会比较宽松一些，通过率也会比较高。

具体的数字我已经记不清楚了，大约可以提高5%到10%，如果有需求的话可以在这个时间段内进行尝试。

我知道XX地区的状况，其他的地区由于政策的不同，所以不能随便发表意见。

借钱很容易，但是还款就很难了。

想清楚再签字。