京东金条逾期给我家人打电联？银行人告诉你催收的真实底线

上个星期三晚上十点左右的时候，我正在睡觉前刷手机。是老客户的电话打过来的，声音都开始发抖了，说家里老人的电话已经被催收打得很多条了，请问该怎么办？这件事情很具有代表性，很多人都认为只要自己的电话号码没有问题就可以高枕无忧了，但是京东金条逾期了给我的家人打电话这样的事情并不是危言耸听。我在这个行业工作了这么长时间，见过很多因为这件事而被孤立的人，今天我想从一个内部人士的角度来谈谈其中的道理。

为什么催收人员可以找到你的家人电话呢？

其实这件事并没有什么特别的地方。人们在申请贷款时都会很快地点击同意按钮，并且没有仔细阅读上面的内容。其中一条是关于授权平台获取用户的通讯录信息来完成“风控审核”或“贷后管理”的。说实话这是霸王条款，但是你点了同意之后，对方就可以拿着你的通讯录进行操作了。

我印象很深的是，去年有一个做小本生意的客户，在他的10万元贷款到期之后的第二天里，他就接到妻子所在单位打来的电话。他说自己只有两个人可以联系到，一个朋友、一个同事，并没有提到家里人的联系方式。那么催收又是怎么得知的呢？

通讯录啊兄弟。

你在手机上留有“老婆”、“老妈”、“老爸”的备注，那么平台那边就会很清楚地看到。如果你逾期不还或者被认定为高风险客户的话，那么这些电话就变成了他们的重点关注对象了。这件事情说出来很让人头疼，但是这就是事实。

京东金条逾期之后可以找家人吗？

问题就是：要看怎样做。法律规定催收不得对无关第三人进行骚扰。但是有一个很大的灰色地带，如果紧急联系人的信息是家人的，或者是通过通讯录联系到你直系亲属，并且只问“你在哪里”、“把钱还给我”，那么很难被认定为违法骚扰。

我们在银行里进行审批的时候也有自己的一套“潜规则”。比如说要看客户的网贷查询次数，如果是京东金条这样的大平台出现借款记录很混乱的情况的话，那么我们就很有可能会被拒绝贷款。是什么原因呢？由于该类平台催收方式比较温和，但是他们对“关联人”的压力很大，所以这类客户的负债情况一般都比较严重。

催收的人是不会和你讲理的吧？他们一天要拨打几百通电话，并且这些电话的内容都是一样的。你是XXX家人的吗？他向我们这里借钱之后就联系不上了，我们对此非常担忧，请您告知一声。听好了，“贴心”的程度有多高。但是实际上又是怎样的呢？就是让你们家人不安生，逼着你要出来还钱。

那么面对这样的情况应该怎么办呢？

其实躲避也是不可能的。见过很多人想要玩失踪，但是最后家里鸡飞狗跳、自己征信都变差了。这件事情你要这样去做。

第一点就是不要失去联系。你不接电话的话，他们就会频繁地给你的家人打电话。有一次我和一个第三方催收公司老板一起喝酒的时候，他喝醉了说：“只要借款人事后愿意接听电话，并且每个月至少还款一百元的话，我们就不会去打扰他的家属。”这句话不能全部相信，但是其中的道理却是这样的。他们的目的只是要回钱，并没有想要把你怎么样，对你的家庭进行骚扰也是为了让你难过的手段。

第二步就是积极地去沟通和协商了。目前京东金条有协商的空间，可以申请延期或者分期。具体的政策在不同的时期会有所不同，去年还不一样，今年刚刚调整过了，所以比较宽松一些。你可以向客服说明自己遇到的问题，并且提供相关的证明文件，例如失业证、住院发票等等。

第三步就是把底线告诉对方。如果你家人的隐私经常被别人侵犯的话，你最好要保存好录音证据。直接对催收说：“我已录下你们的行为，并且按照《互联网金融逾期债务催收自律公约》的规定，在未经本人同意的情况下不能骚扰到与本案无关的人，否则我会向互联网金融协会举报。”该方法有效的原因是他们也会担心被投诉。

有关投诉途径的操作建议

很多人都觉得投诉没有效果，其实是因为没有找到正确的途径。打电话给平台客服的时候经常会遇到一些问题，因为他们是同一批人。要拨打的是12378，这是银保监会设立的投诉电话号码。也可以直接在黑猫投诉网上面发布帖子，大平台为了自己的形象好，在接到这样的公开投诉之后处理的速度也会很快。我的一个客户就是这样做的，第二天催收的态度马上变好了。

但是我要提醒大家的是，虽然有投诉存在，但是钱还是要还的。不能因为投诉就推卸责任，这是不行的。

银行人眼中网贷逾期

再说一些实际的事情吧。在支行工作将近十年的时间内，办理过的贷款审批已经不下万笔了。如果征信上出现了京东金条或者其他的网贷逾期记录的话，在我们银行内部的评分系统中就会被直接扣除分数。具体的扣几分我已经记不清楚了，大概就是这样的：第一次逾期扣20分，连续三次以上就直接进入黑名单。

而且，像京东金条逾期了给我的家人打电话这样的信息如果出现在你的信用报告里的话，其他的银行也会知道。虽然征信报告中没有“催收联系过家人”的字样，但是“呆账”、“代偿”等词语足以使任何一个银行拒绝你贷款。

因此网贷虽然方便但是不能随便使用。借的时候很爽快，但是还不上的话，那就只能把面子也赔出去了。见过很多人的生意原本很好，因为几万元的网贷逾期而弄得四分五裂、家破人亡，甚至让自己的父母跟着担惊受怕。

这件事到底要不要做呢？

如果你目前正处于这样的情况中，请不要拖延时间。马上和家人沟通一下吧，有需要的话可以商量解决的办法，如果要借的钱还没有归还的话就要及时偿还了。窟窿会越来越大，到后来想要弥补都已经来不及了。我行有一条不成文的规定：对于已经逾期九十天以上的借款人，一般情况下是不能再次向其发放贷款的。一行很小，一旦出了问题就会到处都是。

不要到那个时候才拍着大腿后悔不迭。