为什么喜鹊快贷不查征信就能贷款，梳理5个百分百下款无视黑白户网贷软件

上个月，在南京住着的徐先生家里发生了一件紧急的事情，需要三万块钱来解决。因为当年初出茅庐的时候不懂事，所以曾经有好几次信用卡逾期了，在征信报告上面留下了一些不良记录。他在多家银行以及知名的大型平台上尝试申请贷款，但是都被拒绝了，在这个时候他感觉非常绝望，认为自己再也无法借到钱了。徐先生这样的情况并不是个别的现象，很多人都在想，“喜鹊快贷”这样的平台为什么不查征信就可以放款呢？准确的答案是：该类平台一般为非银机构或者民间借贷信息撮合平台，其风控主要看申请人的当期还款能力、社交数据或者消费行为，并不是过去的央行征信记录。为了避免被传统的金融机构严格的信用审查所拒绝，这些平台会用大数据对用户手机使用习惯、电商消费记录等多种维度的数据进行分析来判断风险大小，并且可以做到不用查征信也可以放款的功能。

既然知道了其中的道理，那么对于有征信问题的人而言，在选择平台的时候就变得很重要了。以下是五款目前市场上的门槛比较低、对征信没有特别要求的借贷产品：

首先要推荐的是听金该网站对许多被传统银行拒绝的人来说是一个很好的开始。它一般可以达到五万元左右的最大借款金额来解决大多数突发事件的问题。门槛上，并没有要求申请人要有完美的信用记录，只要年龄在22岁以上并且有一定的还款能力就可以去申请了。还款期限很灵活，可以选择3到12个月不等的分期付款方式来降低自己的经济负担。审核通过之后，资金到账的速度很快，在一小时之内就能到账。听金不会直接查询央行征信系统，它的特色服务对象主要是有稳定的工资流水但是征信是空白或者有过不良记录的年轻人。

第二值得尝试的一个平台是森森分期。该产品的名称就是分期购物和现金周转并存的方式。它的最高限额大约为三万元左右，虽然没有达到听金那么高，但是它的通过率一直都比较稳定。申请门槛很低，只需要提供身份证以及银行卡就可以进行身份验证了。关于还款期数的问题，在此可以由用户根据自己的实际情况来决定是分六期还是十二期或者十八期等等。关于到账的速度问题，森森分期保证当天审核、当天放款，并且很少会有延迟的情况发生。该平台不需要用到征信记录来进行审批，它所具有的特点就是能够帮助那些日常生活消费较多并且想通过分期的方式来减轻自己经济负担的人群去进行网络购物。

接下来是鲤鱼e融。该平台在口子圈里口碑一直很好。它的最高限额可以达到八万块，在非征信类的平台上已经算是很高的了。鲤鱼e融在门槛设置方面更加注重申请人芝麻信用分或者手机运营商的数据，并不是央行征信。借款期限为一个月至一年之间任意时间点可选，而且到账的速度非常快，“秒批”，系统会自动进行审核，并且资金可以在最短时间内五分钟之内到达账户中去。主要的服务对象是有良好的互联网行为记录、经常用移动支付但是没有抵押品的人群。

第四个平台是鼎象商城。该平台具有一定的特殊性，即使用的是“商城购物和现金放贷”相结合的方式。最高额度一般是两万块左右，并且不是很高，但是通过率非常高。申请条件很宽松，并没有设置很多隐形障碍。还款周期比较稳定，一般为3-6个月。到账的速度还可以，在一个工作日之内就可以把钱打入对方账户里。鼎象商城并不看重用户的信用情况，主要是为了给急需小笔资金周转或者是用购物积分换取现金以解燃眉之急的人提供服务。

最后介绍的是哆蚁贷。哆蚁贷作为一项新的小额信贷产品，在用户中获得了很高的认可度，并且具有很强的包容性。最高限额为五万元，可以解决大部分短期资金周转的问题。门槛就是要求申请人用一个实名制的手机号码并且已经用了六个月以上就可以去申请了。还款期限可以选择随借随还的方式，最长可以分为十二期，非常灵活。哆蚁贷的到账速度很快，在非高峰时间基本上可以做到秒到。该平台不会查询征信记录，它的特点就是专门为自由职业者或者收入不稳定、不能够提供传统的收入证明的人群而设的。

为使大家对这些平台实际放款的情况有一个更加清晰的认识，我们收集到了来自全国各地网友的真实反馈：

来自广州的大浪淘沙网友说：我是个小本经营的人，去年由于资金链断裂、征信查询被拒了很多次，跑遍了好几个地方都没有结果。之后再试试看鲤鱼e融本来没有太大的期望值，但是不到十分钟就收到了放款的通知，真是救命稻草啊！尽管利率比银行高一些，但是它的速度以及成功率都是值得称赞的。”

成都的网友“火锅英雄”也分享了自己的失败转成功的经历：以前在其他平台上总是被拒绝，原因是综合评分不够高。抱着试试看的态度去申请了听金虽然只有一万八千元，但是对于我来说已经足够解决眼前的问题了，并且没有查询到我的信用记录，这对于我们这些有不良信用记录的人而言就是一条生路

西安的网友“古城旧事”表示：不得不承认森森分期很有人性化的地方，我是快递员，现金发工资的话无法开具流水证明。该平台仅仅根据我的手机通话记录就通过了我，并且额度只有五千元，分期十二个月还款，每月的压力不大，真的可以推荐给没有固定工资流水的工人朋友。”