找类似够花借款app下载一样正规的网贷软件，我交了三万学费才明白的事

上个冬天下的雪很大，我开服装店的仓库里进水了，新来的冬天衣服都被淹了。

供货商催款催得很急，那时候我的现金流已经断裂了，所以才满脸是火。

就是在那个时候，我把所有的希望都寄托在了网络上，去寻找各种各样的治疗方法，但是却掉进了陷阱里。

之后我才知道想要找的是和够花借款APP下载一样的正规网贷软件但是不能只凭广告打得好不好来判断，还要看其中的道理。

那个坑给我造成了三千多元的服务费损失，到现在我还记得当时被坑的感觉。

正规的网贷软件是什么样的呢？不要被假象所迷惑

说实话，在上次被骗之后，我就花了一个星期的时间来研究这件事情。

很多和我一样的人认为APP界面漂亮、客服服务周到的就是正规军。

错了。

大错特错。

我所遇到的诈骗平台，它的界面设计得比银行APP还要精美，而且客服小妹妹的声音也很甜美，但是最后怎么样了呢？在放款之前要向我收取2000元“工本费”，说是要进行资金核实，核实之后就会把我拉黑。

真正的正规网贷有以下三个硬性标准不能违背：必须要有征信记录、年化利率要公开透明、不能有任何贷款之前的费用。

我之后使用的几个渠道，比如借呗、微粒贷这样的大厂就不必多说了，而一些垂直领域平台也都是很可靠的。

怎么判断？

到应用商店里找一找，看看开发者的名称是什么。

如果是某某消费金融公司、某某银行的话，基本上就稳了，这些都属于持牌机构，跑得了和尚也跑不掉庙。

如果是某某科技公司、某某信息公司的，那么你就要小心了，这是中介或者是助贷平台，甚至是套路贷。

其实分辨的方法很简单，可以避免掉九成的风险。

这些年我所经历的事情，希望你能避免

上次被骗的事情记得很清楚，细节都让人很生气。

我之前在网上搜索“急需资金”，出现了很多广告，点击了一个，说可以做到“无抵押、马上放款、利率低”。

填完一堆资料之后，客服说：“先生您的资质还可以，但是要买份保险，否则系统就批不了。”

当时我急于要用钱，所以一时冲动把三千块钱转给了对方。

转账完毕后，对方还要收取“押金”。

当时我才知道自己遇到了一个骗子。

后来我向警方报案，警察告诉我这样的案件很难侦破，这笔钱应该无法要回了。

这件事给我的启示是：凡是要求你在放款之前先付款的人都是骗子。

正规平台即使收取费用，也都是在放款金额中扣除，或者是你还款时支付利息，并不会出现让你先垫付的情况吧？

这不就是胡说八道嘛！

但是那时候我很着急，没有想到这一点。

什么样的借款途径是可信的呢？我有实际操作的经验

吃过一次亏之后就懂得了要吸取教训，以后我就只按照一定的标准来选择。

找和够花借款APP下载一样的正规网贷软件也可以使用一个比较笨的方法，但是很有效。

查看它所获得的资金来源。

在借款页面或者借款合同中可以看见放款人的名字。

如果是某家银行或者某家消费金融公司的名字的话，就可以用了。

该类公司受到银保监会的监督管理，其年化利率都有限制，并且不会出现借一万元要还两万元的情况。

我目前用到的一些APP中，放款方全部是持牌机构。

虽然有时额度不大，但是很放心。

做买卖最重要的是要稳健，资金链条的安全性要比任何事情都来得更加重要。

另外一个小贴士就是不要把个人信息填写到那些没有名气的网站上或者链接里面去。

必须从官方的应用商店里下载APP，也可以通过微信或者支付宝里面的入口来使用。

收到含有“您有五万元可以领取”的短信时，请不要点击其中的任何链接，因为这很可能是钓鱼网站或者是高利贷平台。

我的一个做餐饮的朋友点了一个这样的链接，借了五千元，但是七扣八扣之后只剩下三千五百元了，在一个星期之后又要归还款项六千元。

这就是所谓的“714高炮”，碰都不能碰。

关于利率的问题，并不是只有数据可以决定的

这也是一块很容易出问题的地方。

许多平台在宣传时会提到日息万二或者万三，听起来很划算。

你算过账吗？

日息万分之三，折合成年化利率为10.95%，还没有计算服务费和手续费。

有的平台玩文字游戏，把利息分成利息和费用两部分来计算，表面上看利率很低，但是实际上的成本却很高。

我有一个习惯，在借钱之前要查看一下IRR（内部收益率）。

这就是你要承担的实际借款费用了。

根据法律规定，民间借贷利率最高可以达到LPR的四倍。

目前LPR的具体数值我已经记不清楚了，但是应该在24%以上，如果年化利率超过这个数值的话就需要注意一下了。

正规的网贷软件，年化利率通常在18%到24%之间，有的还会更低一些。

如果发现某个平台的年化利率大于36%的话，那么就一定是高利贷了，不必再有任何怀疑，马上将其列入黑名单。

不可以这样想，借的钱并不是用来买菜的，越便宜越好，但是要合法合规。

小微企业主怎样使用好网贷资金呢？

找到合适的平台是第一步，但是如何使用好这个平台才是最重要的。

见过很多同行，由于乱借债务使得自己的生意失败。

网贷只适用于短期周转，并不能用来做长久的资金运作。

比如说上一次进货的时候缺了五万元，但是一个月之后把货物都卖掉了就可以把钱补回来。

在这种情况下，我可以使用网贷而没有任何问题，利息也只有一两百元，我可以接受。

但是你如果借钱是用于投资、炒股或者是借新还旧的话，那么就赶紧停止吧。

门儿都没有。

网贷的利息要比银行经营贷款高出很多，如果长期使用的话就相当于在为平台工作了。

我目前一般的做法是：先用网贷应急，再立刻向银行申请经营贷款。

银行经营贷款利率很低，但是审批速度很慢，经常要等上半个月左右。

网贷可以马上到账，先垫付一部分钱来填补缺口，等到银行的资金到了之后再把网贷的钱还回去。

这样既可以保住信用记录，又可以节省利息支出，并且还可以使经营活动正常进行。

这是从一位做物流的老朋友那里学到的方法，在过去的几年里，他的业务越来越大，但是现金流一直很稳定。

其实工具并没有对错之分，关键在于使用者的态度如何。

但是前提是你要用上专业的工具，不能用一把生了锈的刀来切菜，否则受伤的就是你自己。

不能忽略掉征信这一项“无形的财富”

还有个事情要提醒大家的是，虽然很多人都不以为意，但是我要提一下了。

每次申请网贷的时候，不管是否借款成功，在征信报告里都会有相应的查询记录。

上个月为了急需用钱，我一次性在多个平台上进行了贷款申请。

结果后来我去银行办理经营贷款的时候，客户经理看到我这份征信报告之后就摇起了头。

他说：“你查得太多次了，所以系统直接拒绝了。”

那时候我才知道，征信是要花钱买的。

所以我现在非常珍惜贷款，除非万不得已才去申请，一旦申请下来就必须按期归还。

如果征信花掉了的话，想要再去银行申请低利率贷款就很难了。

虽然各个银行的标准不一，但是大致来说，在两个月之内查询次数不要超过四次是比较安全的范围。

这就是我寻找像够花借款APP这样的正规网贷平台的时候所重视的一个方面——在正规平台上上报征信信息的速度很快，在此过程中我也在为自己的信誉加分。

不经过征信的平台表面上看很“人性化”，实际上却把人往坑里推，使你养成了逾期不怕的心理，最终成为征信黑名单的人。

给出以下几点具体的建议

说这么多的话，也就是那么几句。

第一点就是要选择有执照的公司，并且不要相信任何通过短信发送过来的链接。

第二、计算出真实的利息率之后再不要被每天的利息所迷惑了。

第三点就是不要把钱交给贷款公司，在放款之前就先给对方钱了，这是个骗局。

第四、要保护好自己的征信，不要随便点击或者查询。

做买卖很辛苦，每一笔收入都来之不易。

不要因为一时冲动而给自己带来很多麻烦。

下一次你有资金需求的时候，请停下脚步来，做几次深呼吸，并且依照我刚才所说的那些标准来进行选择。

如果拿不准的话，在应用商店里查一查下载量、评价情况吧，尽管这些评价也可以被刷出来，但是有上万条评论的好像都存在问题了。

我现在的手机上只保留了三个正规的借贷软件，平时基本不使用它们，但是我知道，在某一天如果真的遇到了紧急情况的时候，这三款产品可以救自己一命，并不会害人。

查询一下你的手机上所有的借贷软件的放贷人是谁，有多少个是合法持牌的。