20岁想找不看征信负债的网贷百分百下款？别做梦了

凌晨3点的时候，看到手机上显示“审核不通过”的信息之后，整个人都感觉没有了力气。那时候我才二十出头，负债累累，急得像热锅里的蚂蚁一样。网上的广告说得很天花乱子，说什么不查征信、没有负债的网贷百分之百可以放款，20岁赞成。那么结果又是怎样的呢？不但没有得到贷款，反而把所有的积蓄都花光了。多说无益。

那是在2019年的时候的事情了，到现在我还记得很清楚。我当时正在读大二的时候，由于对一款游戏上瘾，在此期间一共花费了一万多元。生活费不够用的时候就会去各个借贷平台借钱来填补缺口。之后正规的贷款渠道都借不到钱了，就转向了那些宣称“不用查征信、马上放款”的小贷公司。说实话，那个时候我对征信还不是很了解，觉得这是天上掉下来的馅饼。

在网上搜索“20岁不看征信网贷”的时候，所有的结果都是骗局吗？

首先有一个很扎心的事实就是，在市场上并不存在真正的“不看征信负债”的正规贷款。银行会去查、消费金融公司也会去查，甚至一些有牌照的小贷公司也会对你进行一次信用查询。声称自己从不看的人有两种情况：一种是骗子，另一种就是高利贷。

当时我加入了一个叫作“内部渠道”的QQ群，在里面有一个自称为“王经理”的人，他信誓旦旦地说他们有特殊的通道可以给黑户放款。就是先付500元作为“包装费”。我犹豫了一会儿，但是看见群里好几个人都发出了下款的截图，于是就决定把钱转过去了。那么最后的结果是什么呢？把钱转过去之后，对方马上就把我的号码给屏蔽掉了。其实晒截图的是托儿。

这件事情之后我就想了很多。这么多年轻人都相信这样的谣言吗？也就是着急的原因。人在急需用钱的时候，判断能力就会降低到最低点，而骗子正是利用了这一点来实施诈骗行为的。

踩过了坑才知道“百分之百下款”后面隐藏着多少套路

被诈骗之后，我就开始疯狂地去了解有关贷款的事情。越是研究就越觉得里面的问题很多。声称“不管有没有征信记录、负债多少都可以申请到20岁的网贷”的广告，大体上都用以下几种方式来吸引人：

• 前期收费：正规贷款在放款之前是不会收取任何费用的，这是一个铁律。所有的“包装费”、“保证金”、“解冻费”，都是诈骗分子所为，并没有一个可以例外的情况。
• 高利贷变种：借了三千块钱，拿到手两千块，七天之后再归还款项三仟五百元。这样的“714高炮”我也碰到过，年化利率可以达到几百分甚至十几百分，一沾上就很难翻身了。
• 信息贩卖有的平台并不是用来放贷的，而是为了获取你的个人信息而存在的。把身份证、银行卡和通讯录一起卖掉。之后就会接到很多骚扰电话，并且还会有人冒充你的名字去办理信用卡。

我的一个朋友比我还惨一些。在某一个“不要求看征信”的平台上面借了五千块钱，三个月之后就变成了三万多元。催收电话打到他的父母家里去了，也打到了他的辅导员那里，最后只能休学一年。这件事情并不是我说出来的，在我们隔壁班里真的发生了这样的事情。

20岁的借款人的标准是什么？

说了那么多坑之后，那么二十多岁的年轻人是不是可以借钱呢？可以，但是条件要比那些广告所说的严格很多。我去银行询问过，并且向几位做贷款的朋友请教了一下，大概了解了一些情况。

第一点就是年龄这个硬性规定。大多数正规机构对借款人的年龄都有一定的限制，一般为22-24岁之间。如果是二十岁的话，选择的空间就很小了。第二、收入证明一定要有的。不管是学生还是已经工作的人都没有稳定的工作收入来偿还贷款，那么谁会借给你钱呢？

我之后拿到的第一张正式贷款是在二十二岁的时候，在那时我已经工作了半年多的时间，每个月的收入大概在六千元左右，并且还有社保和公积金。额度不大，只有八千元，但是利息很合理，分期付款也没有什么负担。比起之前的各种各样的平台来要好很多。

为二十几岁的年轻人提供一份关于如何避免网贷陷阱的建议

你现在急需用钱的话，请先冷静一下再听我讲几句话。此时此刻说“不要借钱”已经没有任何意义了，但是起码还有一些底线你要坚持住：

第一种情况是放款之前收取费用的，直接拉黑，不要有任何犹豫。这笔钱一旦缴纳出去就会变成流水账，并且无法挽回。我的五百块也是这样没有了，到现在想起都心痛。

第二就是看利率。正常的贷款年化利率不能超过24%，如果超过了就需要注意一下了。按照天来计算利息或者按照周来计算利息的，十之八九都有问题。你不懂复利怎么算，但是至少要知道借出去的钱是要还回来的吧？

第三步是查看车牌号。现在的网络上可以找到很多平台，随便搜索一下就可以知道是否为合法经营的企业。没有牌照就借用的话，自己就是在给自己的车子安炸弹。我的一个前同事曾经在没有牌照的平台上借款，之后该平台就被查封了，他所有的还款记录都没有了，在征信报告里还留下了不良记录。

另外一件事情也要提一提。去年政策又有变化了，现在很多平台对于20到22岁的用户审核更加严格一些。具体的缘由我不是很明白，应该是监管部门的要求吧。因此如果正好处于这个年龄阶段的话，就不要期望百分之百能够拿到贷款了。

可以作为替代方案的是什么？

说了很多“不可以借”的东西，那么可以借的东西又是什么呢？根据我这几年的经验，给出以下几点建议：

如果要进行小规模的资金周转的话，那么花呗和白条等消费信贷产品的门槛就比较低了。只要你的日常消费情况良好，额度就不会很低。我在读大学的时候就已经有3000元的花呗额度了，虽然不多但是可以用来应急用。

额度大的话可以考虑一下各大银行的“快贷”类目。有的银行会给代发工资或者社保的人提供专门的信用贷款产品，利率要比网络借贷要低很多。我现在用的是某家银行的信用贷款，年利率只有六点几，比很多网贷便宜得多。

实在没有办法的话就去向家人求助。虽然开口很困难，但是和被高利贷逼迫、被骗取钱财相比，这又算得了什么呢？如果我早一点告诉家里人的话，就不会走这么多冤枉路了。

另外一件事情你要注意的是不要相信所谓的“内部渠道”、“特殊关系”。之后我又认识了一个做贷款中介的人，他说那些说有内部通道的人，或者是收你的服务费，或者给你伪造证件。后者的危害更大，如果被发现的话，你就自己负责了。值得不值得呢？

写了那么多，其实就是想说的一件事：那些声称不查征信、没有负债的网贷百分之百可以放款，20岁广告可以听一听，但是不要把它当作真的来信。天底下没有不劳而获的事情，贷款行业也不例外。如果你真的急需资金的话，最好先想一想有没有其他的途径来解决问题，不要直接跳入陷阱中出不来。

用户现在我还欠着银行八千元，每个月都按期还款，压力不是很大。回过头来想想当年发生的一些事情，那就是花钱买个教训吧。那么你又是怎么样的呢？希望你能避开我曾经走过的弯路。