众安代借款平台怎么样？一个被逼急了的小老板大实话

上个月的时候，我们仓库里的货物都快要把人逼疯了。上游厂家忽然要现结账，而下游的老赖客户又拖欠货款不还，我的现金流一下就断掉了。那时候我很着急，在四处借钱。有人向我推荐了众安保险，当时我心里很不安，众安代借平台好用吗？可以应急吗？会存在风险吗？因为市场上各种各样的助贷公司很多，这是我第一次正式接触到有互联网大厂背景的借款平台。

说实话，在那个时候我已经没有那么多时间去管了，只能硬着头皮应付一下。我是做实体生意的人，对于金融这种东西总是有些排斥的感觉，觉得看不见摸不着的东西不太可靠。但是那一次的经历，倒也把该平台摸得一清二楚了。今天我以一个小微企业主的身份来和大家分享这件事情。

该网站是否为合法经营的企业？

很多做生意的朋友和我一样，第一反应就是害怕碰到黑中介。市场上标榜“无抵押秒到账”的小广告里，真正能实现无抵押快速放款的情况很少见，大部分都属于套路贷，会先给你打个折扣。

众安这个名字大家应该很熟悉了吧？也就是“三马”（马云、马化腾、马明哲）所控制的众安保险背后的一整套系统。我找了很久才找到答案，原来它是不直接给你的钱的，而是一个大的超市，在里面可以买到各个银行以及消费金融公司的产品。

也就是说它是助贷平台。把你的材料提交上去之后，就会有相应的融资人来和你对接。好处之一就是资金方大都是正规持牌机构，并非地下钱庄。去年我的这笔款项，在后台显示为放款方是一家城商行，虽然利率不低但是合同中并没有什么乱七八糟的服务费和砍头息。

这一点对我的影响很大。之前我也遇到过类似的野鸡中介，合同上写着10万元，最后只拿到八万元，并且还有两万元作为“服务费”被扣除掉。

众安代借平台申请起来容易吗？

对于我们这些天天忙于跑业务、搬砖的人而言，在银行里排个队填张表格的时间都不可能被批准。那时候我是很着急周转的，主要是因为它可以全部在线上进行。

当时我是用手机上的软件来完成的，整个过程很快。拍张身份证、刷一下脸、给运营商授权几秒钟的时间就可以拿到额度了。这样的速度，银行是无法相比的。银行的经营贷款要等半个月才能批下来，我都已经饿死啦。

但是有一个事情要先说明一下，这个额度是不固定的。网上的说法是一定会下款，这是不可能的事情吧？我的朋友老张在餐饮行业做了很久了，在上个月他也去尝试了一下，但是由于他所在店铺两年前有过行政处罚的历史，所以立刻就被拒绝了。

系统是死的，人是活的。它的风控模型所用到的数据维度很多，只要有一点点问题就会被拒绝。当时我可以通过，大概因为我虽然贫穷但是这几年来一直都有缴税记录，并且我的征信状况还可以。

利息、费用等里面有多少水分呢？

这是大家最关心的一个问题。我也有担心会被骗的风险，因此在拿到额度之后，并没有马上点击确认按钮，而是用计算器计算了一下。

年化利率为10%左右的是我的那一笔。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的吧，但是要比信用卡分期贵一些，要比民间借贷便宜很多。但是我要提醒大家的是，这个利率是根据个人情况来定的。

众安给出的利率并不是固定不变的，它是会随着你的情况而变化的。我的一个做电商的朋友资质比我要好，他批下来的价格要比我低2个百分点。这件事情并没有一个固定的答案，要看具体情况来定。

还有一个容易被人们忽视的地方就是除了利息之外还有没有担保费呢？我发现了某些商品是由众安保险公司承保的，在此情况下你所承担的资金成本中就包括了这部分费用。这笔钱在合同上会有记载，但是很多人的目光过于急促，并不会仔细阅读合同内容，在还清贷款之后才意识到每月多了这么多支出吗？

上一次遇到的情况是产品没有给我提供保险选项，所以算是我的幸运了。但是我要提醒大家，在签订合同时要仔细查看电子合同中的条款，尤其是那些字体很小的地方是否有“服务费”、“保费”的字样。

如果逾期的话又该怎么办呢？

做买卖的人谁又敢保证一生都能一帆风顺呢？我也有点害怕有一天真的出现资金链断裂的情况，这些人又是怎样处理的呢？

上个月底的时候，我也曾经有过一次接近于逾期的情况。老赖客户的款项被拖延了一周之久才到账，而我的还款日期也已经临近了。当时我很着急，在地上拍着自己的大腿，并且想要找客服来协商一下是否可以延期两天。

结果怎么样呢？缺少人情味的互联网平台是最缺乏人的地方。客服都是机器人，并且没有找到可以和他们商量延期的事情的人。幸好在最后一刻钱到手了，否则我就要违约了。如果真的逾期的话，催收电话可能会把我的手机打爆，并且一定会被记入征信系统。

和银行不一样的是这里。如果你在银行方面早做打算的话，有时还可以办理展期、倒贷等业务。这样的线上平台，在时间到了之后就会自动扣除款项，如果扣不掉的话就会记录为逾期，并且没有任何协商的空间。

因此在使用这样的平台的时候要保持警惕。这是一笔应急资金，并不能用来随便花掉，也不能成为你赖账的理由。如果你指望它可以像亲戚朋友那样通融的话，那么就不要去碰了。

那么它又适用于什么样的人群呢？

说这么多的话，众安代借平台到底好不好，我认为要看人了。

如果你和我去年一样需要一点不大的资金（几千到几十万之间），又不愿意动用房产进行抵押贷款，而且你的信用状况还可以的话，那么这也可以作为应急的一种方式。很快就是它的最大好处了。当时我是下午提交申请，晚上就可以收到款项，并且次日就能把货款给对方打过去，生意不会因此而中断。

但是如果你是想借出几百万进行长期投资，或者是你的信用记录已经被用完了的话，那么就不要浪费时间了。该平台的额度一般是有限制的，并且对于需要大量资金的企业主而言，只能算是杯水车薪。并且它的风控要求比较高，对征信的要求也比想象中的要严格一些。

有人想要用这笔钱进行股票交易或者赌博，那么我就建议你们不要这样做。用这样的利息来从事高风险的事情，就等于自己给自己设陷阱。身边就有一个活生生的例子，借钱消费贷款来补充股票仓位，结果越补越亏，到最后利滚利把所有的积蓄都亏没了。

该平台的功能就是这样的。就比如我家里的那个螺丝刀一样，在平常的时候放在一边不用，但是到了需要的时候就可以发挥作用了。你非要用来撬开石头的话，崩坏的手不要怪工具不行。

我现在的手机上还有这个应用程序，但是我已经不再借用它了。经历了那一次惊心动魄的周转之后，现在我学会了要留出三个月的生活费作为备用金，再也不会有等米下锅的时候了。

如果你要问是否推荐的话。我只说一句：救急不救穷，实用但是不要贪心。你现在如果正在为失眠而苦恼，并且没有其他办法可以解决的话，那么你可以尝试一下，但是一定要先看看合同、计算好自己的花费之后再签。