55岁借款平台有哪些？别被广告忽悠，老张给你说实话

前两天隔壁的老李急得直拍大腿，他已经五十六岁了，想要向银行贷款五万元给儿子用来结婚用，但是去了两个银行都被拒绝了。回来问我的是：55岁的借款平台有哪些还可以使用吗？这件事让我不禁感慨万分，人到这个年纪，手头拮据的时候想找一个借债的地方，其实很难找到。网上的广告说得天花乱子，说什么“凭身份证秒下款”、“年龄放宽到七十”，如果你相信的话就会离踩雷很近了。

我在这一行已经做了好几年的时间了，身边的朋友们如果遇到了资金周转的问题也会来找我咨询。可以说的是，“宽松平台”其实都是为了盯着你的服务费而存在的。

那么为什么到了55岁的时候借钱就很难了呢？

银行里有一个不成文的规定叫做“年龄红线”。表面上看所有的产品都写着六十岁以上可以购买，但是审批时的风险控制又是另外一套标准。超过五十五岁之后，人的身体出现问题的可能性会越来越大，而收入稳定性的下降趋势也越来越明显，银行的心里也开始发抖了。

也就是说，别人担心钱收不回来。

去年有一个五十多岁的老哥，在五十五岁生日的时候去申请了一笔大银行的消费贷款。征信没有问题、流水充足，但是系统却拒绝了他，并且给出的理由是“综合评分不够”。后来向熟悉的人打听了一下才知道该产品的说明书上标明最高使用年龄为六十周岁，但是实际审批时对于超过五十周岁的用户会有减分处理。你怎么跟他说呢？

什么样的55岁的借款平台才算是可靠的呢？

不要相信那些中介胡言乱语，咱们来说清楚。可以借用的东西大体上只有这几种类型，每种类型的使用方法都不一样。

第一梯队就是银行的专项理财产品了。有的银行推出“老年贷”、“夕阳红”等产品来满足老年人有养老金、有住房的需求。利率很低，大概只有4%，年化的话也就是4%左右。但是门槛很高，要有抵押物或者保证人。

第二梯队就是持有牌照的消费金融公司。比如招联金融、中银消费等，都有合法的资质。利率比银行高一些，但是审批比较宽松。我的一个亲戚前不久向招联借款三万元进行分期付款，虽然利率很高，但是至少是规范的，并且不会乱收费用。

那么手机上出现的小额贷款APP又是什么情况呢？其实我觉得你应该绕开它。里面有很多陷阱，有的在放款之前就要你先交“会员费”、“解冻费”，交了之后就找不到人了。这就不是借贷而是诈骗了。

适合55岁以上的人群的贷款途径比较

只听名字还不行，还要看是否适合你。把几种方法都列举出来比较一下，你就知道哪个更好了。

• 银行抵押贷：如果你有房子的话，那就是最好的选择了。利率最便宜、时间最长的是它。有一个五十多岁的阿姨用自己的一套房子做担保向银行借了二十万元用来给孙子买房子交首付款，分十年还清，负担并不重。但是把房子抵押出去之后，心里总是觉得不太放心，这个要你自己去考虑了。
• 保单贷：该方法并不为大众所知。如果你曾经购买过储蓄型保险，并且已经缴纳了很多年份的话，那么这张保单本身就具有一定的价值。直接向保险公司或合作银行申请贷款，可以得到保单现金价值的八成左右。此法很适合于五十五岁以上的老人，因为不管年龄大小，只看保单的价值。
• 子女担保贷：这招虽然不好看，但是很有效果。让你们的孩子成为共同借款人的身份或者是保证人，银行看到年轻人都有良好的还款能力之后就会降低对你们年龄的要求。就是借用孩子的人脉关系来借钱，把钱拿走后由孩子负责还债。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的，保单贷的利率一般为年化6%-8%，比信用卡分期略低一些。

申请的时候最容易掉进去的两个坑

说到这儿就不免提到两种针对老人的诈骗方式。去年还不至于如此，但是今年这些骗子们的伎俩又提高了一步。

第一种叫做“包装资质”。中介会告诉你因为你的年纪太大所以无法办理，但是他们可以为你“包装”流水、“美化”征信。收取了数千元的手续费之后，贷款却迟迟没有下来。他说银行政策已经改变。去找谁理论呢？

第二条陷阱比较隐秘，叫做“砍头息”。借款五万元，合同上写的是五万元，但是拿到手只剩下四万五千了，“服务费”就是这五千块钱。这样的平台利息计算下来都会让人害怕，年化率一般都在三十六以上，有的甚至更高。当你急需用钱时是不会去考虑这些事情的，在你还清欠款之后才会发现这是一个没有尽头的钱包。

那时候我的邻居老王就吃到了这样的亏，借了三万元，拿到手只有两万五，分期三十年来还，到最后计算下来竟然要还出五万多。很不划算。

一些只有行业内的人才知道的小秘密

如果你真的想试试看的话，我可以给你一些建议，但是这些在网上找不到。申请时最好选择每个月十号至二十号之间的日期。不要问原因，因为这属于银行内部的任务节点，在月底的时候任务比较急促，所以审核会比较宽松一些，但是月初的时候额度紧张，审核就会严格很多。中旬是平和的一天。

另外，在填写表格时要保证居住地信息准确无误，并且要具体到门牌号码。不要小看了它，风控系统会用该数据来判定你的稳定程度。住了时间长了就会得到高分。如果你填的是“某某小区”，那么系统就认为你可以随时逃跑，所以分数会被全部扣除。

我只知道北京那边的情况，其他的就不敢随便说了，但是大的方向应该是差不多的。

总而言之，在五十五岁的年龄阶段上，能够不用借钱的话就不要去借。如果需要借款的话，首先选择的是银行，其次才是有资质的正规持牌公司，千万不要去接触那些没有听说过的小平台。催收的人不管你是多少岁的人，都不会考虑你的面子问题。

老李最后还是让自己的儿子去贷款了，并且给他儿子写了一份欠条。虽然麻烦一些，但是可以节省一万多元的利息，心里也会比较踏实。这样子的话就是这样的道理吧？