2024年最新最好下的贷款口子，内行人告诉你哪些是真靠谱

昨天晚上十一点左右的时候，我正在睡觉前准备关机的时候，我的手机突然响了起来。老张是我们的一个老顾客，他的语气非常着急，他说工厂急需采购一批原材料，并且供应商已经催促付款了，还欠了20万元，在明天之前必须要把钱打过去。问我要不要找人最新的最好的可以申请到的贷款渠道可以用来应急的。其实从事这份工作十几年来，这样的电话我已经接过了上千次了吧。和老张一样的人，在火辣辣的时候才会想起要借钱，这时最容易出现病急乱投医的情况，会被一些打着“秒批”、“无视黑白”的幌子的人所欺骗。

说实话，在市场上哪里会有那么多最新的好口子呢？银行产品就是那么几种，政策变化也存在一定的周期性。所谓的新，并不是真的变了什么，而是换个马甲而已，或者是审批标准稍微宽松了一些。我是做贷款中介公司的老板，手上接过的订单从几万元到几十万元都有，今天就和大家分享一下目前市场上的哪些口子可以成功放款，哪些则是白费功夫。

不要被“无视黑白”的说法所迷惑，所有的贷款都存在一定的条件限制

我经常会告诉我的客户这样一句话：“凡是向你吹捧‘黑白户都能用上’、‘百分之百能批下来’的人，一律拉黑。”不要傻了，银行并不是慈善机构，它是借你的钱来赚钱的，并不是来做慈善的。声称没有门槛的是骗子或者高利贷，利率很高。

上个月有一个小伙子找上了门来，他的征信情况非常糟糕，已经有过好几次逾期记录了。他在网上看到了一条广告，上面写着有新的口子可以给征信不好的人放贷。那么结果是什么呢？交了五百元“资料费”之后，对方就把他拉黑了。这样的事情我已经见过很多次了。真正的可靠渠道会去查征信、会看你有没有还款能力，不同的是检查是否严格、考察的标准高低。

什么样的贷款渠道比较好批呢？

说了很多，但是到底什么样的口子可以下呢？给大家列举出一些现在市场上比较容易批的渠道，这些都经过了我在实际操作中检验过。

第一种就是各种银行推出的消费贷款产品，例如工商银行的融e借、建设银行的快贷、招商银行的闪电贷等。该类产品利率较低，年化一般为4%-8%，并且很安全。但是很多人的条件并不符合要求。实际上这些产品的公积金缴纳基数和工作单位性质有要求，如果是公务员、事业单位或国企员工的话，只要公积金连续缴纳一年以上就可以批到十几万元了。

去年底的时候，我为一位老师的贷款问题提供了帮助，在建设银行APP上点了一下“快贷”，20万元的额度就在瞬间到了她的账户里。她自己也觉得奇怪，早知道这样就好了就不会到处去找人了。那就是信息不对称。

第二类就是互联网大平台上的信贷类产品，例如借呗、微粒贷、京东金条等。这些都是大家都知道的事情，我就不再赘述了。但是很多人都不清楚的是，这些产品的额度可以被养活。经常使用支付宝进行支付，并且及时还清贷款的话，那么你的信用额度就会越来越高。我的一个客户的借呗最初只有2000元的额度，在使用了两年之后现在已经达到了8万元。

第三种就是信用卡后附带的现金分期业务。这是一个很容易被人们忽视的问题。你有信用卡吗？打给银行客服问一问是否有现金分期的额度。利息低于取现，并且不会用到信用卡本身所占有的额度上。具体的数字我已经记不清楚了，大概是年化百分之十到十五左右，要比很多网贷要好得多。

申请贷款时容易掉入的几个陷阱

说完可以下哪些口子之后再讲一下容易出问题的地方。踩到一个就等于喝了半瓶酒一样。

第一种方式就是短时间内多次提交申请。有的人没钱的时候就会到处乱借，今天要这个明天要那个。那么最后的结果是什么呢？征信报告里有很多查询记录，银行看到后会认为你的信用状况很差、存在很大的风险，所以不会给你放款。一般来说我会告诉客户，在一个月之内不能够有三次以上的贷款申请，不然之后想要办理的话就会很难了。

第二条陷阱就是负债过高。你的月收入是1万元，但是每月需要偿还8千元的债务，银行会借钱给你吗？它是不会傻的。所以在申请贷款前要把可以还的小额贷款先还掉，降低自己的负债水平。我的一个客户的负债率达到70%以上的时候都无法通过审核。之后我把这两笔小额度的网络借贷都还清了，在征信系统更新之后再去申请贷款，结果被批准了15万元。

第三种方式就是提供虚假材料。这是最愚蠢的做法。有人认为自己的条件不好，所以在资料里弄虚作假，例如谎报收入、编造工作经历等。银行的风险控制体系要比你想象中的要先进很多，如果被查出有造假行为的话就会立刻被列入黑名单，并且以后再也不能办理任何业务了。并且该条目需要保存很长时间，为什么呢？

想要提高通过率的话，这几种方法最好

说了很多问题，那么有没有什么方法可以提高通过率呢？当然有的。下面是几个实用的操作方法。

第一就是选择正确的申请时间。其实很多人都不清楚，银行每个月发放贷款的任务也是有考核标准的。一般而言，在季度末、半年末和年底时分，银行为了完成业绩目标而进行资金调配的时候，审批就会比较宽松。我的一个在银行工作的朋友私下里告诉我，他们公司每月25日以后就急得不行了，这个时候提交上去的单子，如果不算太糟糕的话，都会被批准通过。但是各个银行、各个城市的规则可能会有所不同，但是大致的趋势是一样的。

第二、征信好了之后再去申请。征信不好的话该怎么办呢？等等。逾期记录会保存五年的时间，在你把欠款还清的时候开始计算。如果出现逾期的情况，请先把钱还上，然后再按照要求去做。期间要经常使用信用卡，并且按时归还本金和利息来建立一个良好的信用历史。一般而言，最近两年内没有出现过逾期情况的话，之前所发生的逾期问题就会变得很小了。

第三点就是挑选和自己的资质相符合的产品。你是公务员的话就可以去申请工商银行、建设银行的消费贷款；你是个体工商户的话就可以去申请经营贷款；你的公积金很高的话就可以去申请公积金贷款。明明是自由职业者的你却要申请一家专门为白领设计的产品，这不是在自寻麻烦吗？

说到这儿的时候，我就想到了去年有一位做小本生意的大姐找上了门来。开始时她自己向多家银行申请了多笔消费贷款，但是都被拒绝了。之后我看她的资料发现她的收入流水是个人的，并且没有对公账户，所以银行认为她的收入很不稳定。给她办理了一个营业执照，并走的是经营贷的道路，在两个月之后拿到了三十万元的贷款批复。选择正确的产品很重要。

最新的最好的贷款渠道我有以下建议

最后说一些掏心窝子的话。现在的网络上有很多所谓的新鲜词汇和信息来源，但是其中大部分都是用来骗人的。真正的好口子，银行本身就会大力宣传，并不会藏着掖着不讲。

并且我要说的是，能够向银行贷款的人一般不会四处寻找借口；而四处寻找借口的人，通常自身素质就存在问题。这就形成了一个死循环。因此不要去寻找任何东西最新的最好的可以申请到的贷款渠道不如把时间和精力用在提高自己的信用记录上或者增加自己的收入上面。有好的资质，在哪里都能找到门路；没有好的资质，无论去哪里都是一场空。

我每年都会拒绝很多的人，并不是我不愿意赚钱给这些人，而是真的没有办法去办理。有的人因为网贷而留下征信上的查询痕迹，有的人负债累累让人难以置信，这样的情况即使神仙也无法帮助了。只好如实向他们说明：先还清债务、改善信用状况之后再过一段时间来找我。

另外一类人我还要特别提醒大家的是：能够帮助你“洗白征信”、“删除逾期记录”的都是骗子。征信记录只能由上报机构进行修改，并且要具有正当的理由。逾期就是逾期，没有人可以改变它。不要在病情严重的时候才去寻求治疗，那样的话不但会浪费金钱，而且也无法解决问题。

写了那么多，其实就是一句话的意思：贷款这件事儿是没有捷径可走的。找到合适的产品、保持良好的信用记录、不要随意申请贷款，做到以上三点的话，大多数人的贷款需求都可以得到满足。关于所谓的“最新最棒”的秘密通道，我不建议你去过多地考虑它了，还是踏踏实实地走正常的途径吧。

昨天老张的事情最后是怎么处理的呢？叫他把手中几张信用卡上的现金分期额度全部调出来，一共是15万元，并且向朋友借了5万元来结清供应商的钱。他问我要不要帮他在大额贷款上做一笔钱用来还掉信用卡欠款，我看了一下他的资料后告诉他可以试一试，但是要等到下个月再看网贷申请对他的影响有没有减轻一些。点头同意之后就按照我说的去做。

这就是目前的情况。没有什么灵丹妙药可以一劳永逸地解决这个问题，只能靠自己慢慢来。着急也没有办法。