下面做爱的时候突然有个小口子，小企业主教你应急周转

上个冬天很冷，生意也随之变差了。当时我和合伙人正在为一位老客户提供货物，由于材料款被拖欠了四十几万元，对方表示月底可以结清账目，但是到了月底却又说财务人员出差去了，需要再等半个月才能拿到钱。工人工资不能拖欠，房租、水电气费也不能不交，我的流动资金很快就没有了。在这样的情况下又出现了设备维修的事情，维修师傅说有一个重要的零部件必须要用原厂的，否则设备就会报废而且损失更大，价格是38000元，并且要在今天之内支付。

说实话，这种下面在做爱的过程中出现了一个小伤口同样的资金缺口，做买卖的人都会有这样的经历。虽然不多，但是几千元，在你急需用钱的时候正好能解决你的燃眉之急，让人感觉很不舒服。那时候我急得团团转，去找人借钱吧，不好意思开口；到银行申请贷款吧，手续办完之后已经凉透了。

急需资金的时候不要去踩这些雷

其实人在着急的时候很容易乱看病。我的一个朋友老周也在餐饮行业工作，去年也有过同样的事情发生。当时店里需要更换一批排风设备，缺五万元钱，也是急需用钱。于是他就在网上搜索各种“秒下款”的途径，并且填写了大量的个人信息，但是最终并没有得到任何款项，反而是收到了大量的贷款推销电话和短信。之后他向我抱怨道，在那个时候自己是病急乱投医，把个人信息都卖给别人了。

还有一种比较隐蔽的坑就是所谓的“无门槛、零利息”的网贷平台。听上去不错吧？别傻了，哪里会有天上掉馅饼的事情呢。我曾经研究过一些类似的平台，从表面来看它的利息为0%，但是手续费、服务费和担保费加在一起之后计算出来的年化利率会让你大吃一惊，有些甚至超过了36%。借钱时很爽快，还钱的时候可以拍手叫好。

所以说，遇到资金小口子对于这样的事情，首先应该做到的是冷静下来，并不是一见到钱就去抢。我的经验是，先把手中的牌都整理好，然后再考虑向别人求助。

可靠的应急途径是什么

我目前用的方法只有几种了，都是踩过雷之后总结出来的经验。

第一种就是银行推出的经营快贷类产品，目前很多银行都推出了类似的产品来服务小微企业的主人们以及个体经营者们。该类产品的最大优点就是正规、利息低，年化利率通常为4%-6%，远远低于一些网络借贷平台。但是它的缺点就是审批的时间较长，最快的一天就可以完成，最慢的一个星期也不一定能够办下来，因此要尽早准备，不能等到急死人的时候再去申请。去年我去了一家股份制银行办理了经营贷款，额度可以拿到30万元，在不使用的情况下不会产生任何费用，每过一天就会收取一天的利息，非常适合用来解决短期内的资金短缺问题资金小口子。

第二种就是信用卡的现金分期或者是备用金。很多人都不清楚信用卡还有一个隐藏的额度叫做备用金或者现金分期额度，通常是信用卡额度的一到三倍左右。可以取现到储蓄卡上，并且可以进行分期付款，而且利率要比一般的网络贷款要低很多。有一张使用了五年之久的信用卡，额度为五万元，备用金刚刚好有十万元，在需要的时候取出使用，从下个月起开始分批偿还，负担并不重。但是各个银行的政策不同，有的银行有，有的没有，请大家拨打客服电话询问一下。

第三种方式就是找熟人帮忙周转资金，但是这要根据具体情况而定。我的原则是能够向银行借贷的话就不去求别人，可以动用金钱的事情不用找人帮忙。因为人情这种东西，用一次就会减少一些，而且和朋友谈论利息会伤害感情，不谈论利息又会觉得欠了对方什么东西。我的一个做买卖的老乡曾经说过这样一句话：“可以用利息来化解的人情债务，就是便宜的。”至今我还记着这句话。

怎样来判定一个渠道是否可靠

这件事情其实并不难讲清楚，我把方法简单地概括了一下。

资质方面。正规的金融机构都会拥有金融许可证，在官方网站或者银保监会官网上可以查询到。没有公司注册信息、或者注册地是在某个偏僻的小岛上的人就不用看了。

第二看是利率。年化利率大于24%的时候，我就不会去考虑了，如果超过了36%，就会被拉黑。怎样计算出年化收益率呢？一个很简单的公式是：月利率×12=年化利率。比如说月息为两厘的话，那么一年下来就是百分之二十四。很多平台并不会直接告诉用户年化利率是多少，而是用每天万分之几来表示，你觉得很低吗？万分之五的日息，年化率就达到了18.25%，已经不是太低的价格了。

第三步就是看合同。在签订合同时要仔细阅读其中的内容，尤其是有关逾期、提前还款以及违约责任等部分。有的合同中存在很多陷阱，例如提前还款会收取违约金，逾期一天就会被收取很高的罚息。有一次我险些掉进了一个陷阱，在合同上写的是“逾期三天以上可以要求全部本息一次结清”，这样的条款很过分，好在我当时看了下，否则出了问题就麻烦了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察来看，正规银行以及持牌金融机构的产品，在签订合同时会比较规范一些，而小贷公司、网贷平台等非持牌机构的产品，则常常存在很多“坑人”的条款，在签署合同前要仔细查看。

早做准备，不要到需要用的时候再想办法

做买卖的人手中应该有另外一条资金流，不能等到下面在做爱的过程中出现了一个小伤口遇到紧急情况的时候才会去想办法解决。

我每年都会到银行询问最新的贷款政策，并且会关注是否有新的产品可以满足我的需求。有的时候银行的客户经理就会主动找上门来，告诉我现在的利率比较优惠，或者是专门为小微企业设计的专项贷款，我都会上网查一查。知道又不用钱，总有一天可能会派上用场吧。

另外，在日常生活中要保持良好的个人信用记录。征信这种事情平常并不觉得有什么大不了的，但是到了需要用它的时候就会发现它就是“命根子”。见过很多人的信用卡乱刷、逾期不管不顾，等到真的要贷款时，银行查询了他们的征信之后就拒绝放款了。那时候已经来不及后悔了。

另外一个小细节是很多人都不知道的。如果您的名下有房产，并且还有未偿还的房贷的话，那么就可以进行二次抵押或者是信用贷款了，额度一般是按照房产评估价的20%-30%来计算的。这是上个月我才办理好的一笔业务，年化利率只有5.8%，相比一般的个人信用贷款要便宜很多。但是各个城市的政策有所不同，我对本地的情况比较了解，其他的大家可以向当地的银行咨询一下。

再说一些实在的话

做生意的时候出现资金周转不灵的情况是很正常的。主要是要保持好自己的心态，不要被“秒下款”、“零门槛”的宣传所迷惑。

正规途径虽然比较缓慢，但是很安全、经济实惠并且可靠。没有来源的网贷平台看上去很方便，其实都是为了吃人而设下的陷阱。见过很多因为向高利贷借钱之后把生意搞砸了、把家庭拖垮了的人，这些都是惨痛的教训。

平时要留心观察，准备几个应急资金来源，在出现紧急情况的时候就不会手忙脚乱了。现在这个社会上，有钱人心里踏实，这句话是正确的。

下一次遇到这样的突发的资金短缺情况时，请先做几次深呼吸，之后再拨通银行客户的电话咨询一下，也许问题并没有你想得那么严重。