备用金借款步骤有哪些？老手带你走一遍少走弯路

上周有一个客户很着急地找到我，说家里的水管爆了，修理完毕后手里没钱了，想要借一些钱来周转一下，但是上网一查就更加迷茫了。其实网上的一些攻略要么很难懂，要么是广告软文，并没有多少真正有用的。今天我要用大白话来备用金借款的流程是怎样的把上面的内容整理好，就像做饭一样，一步一步地去做，保证你看了之后就可以动手做了。

事情是这样的。去年有一个叫小林的女孩，她刚刚工作了两年，信用卡额度不大，想要借五千块钱来用一下。在某个平台上看到了“秒批”的广告之后，她一时兴起点开了链接，并且填写了一些信息，在填写的过程中被要求缴纳五百元作为“押金”。其实这样的陷阱很多见，正规借贷从不让你先付款。小林之后来找我了，我把她的银行卡里的消费贷款功能给她演示了一遍，几分钟就把问题解决了，并且利率也比那个黑心平台要低很多。

第一种方法是，在借钱之前先照一照镜子

我说的照镜子，并不是让你去看相貌，而是要看看自己的能力怎么样。人们往往一开头就问“哪个平台比较好借”，这样的问题本身就是错误的。你首先要想清楚的是：凭什么可以向别人借钱呢？银行或者平台借钱给你的目的并不是为了慈善，所以他们要看你能不能还上。

具体的看什么呢？三个方面的内容是：征信、收入和负债。征信就是你的经济身份证，在上面记载了你之前借过钱之后又还的钱的事情。有收入证明的话说明你可以偿还债务，但是负债太多别人就会担心你会寅吃卯长。也就是说这三个方面决定了你能够借到多少钱以及借款的利息是多少。

我见过很多人的征信都已经很糟糕了，但是他们仍然在不停地去申请贷款或者信用卡，每次申请都会增加一条征信上的查询记录，越申请就越不容易被批准。这就是恶性循环吧。应该先查看自己征信报告，在心中有底之后再选择去哪里申请。现在的查征信非常方便，手机银行APP基本上都可以查到，每年可以免费查两次，不要节省这部分费用。

第二步就是选择平台，就如同去餐馆一样

你在外面吃东西的时候是选择路边摊还是正规餐馆呢？借的钱也是这样，如果选择错误了平台的话，后面的路就都是坑了。目前市场上存在的借贷途径主要有三种类型：银行系、消费金融公司和互联网平台。银行的利率最低但是门槛很高；消费金融公司的利率居中；而互联网平台虽然最便捷但是利率差别很大。

通常我会建议客户从自己的工资卡所对应的那家银行开始。你的工资流水在那里，银行对你的情况比较清楚，审批通过的可能性比较大。上个月我曾经帮助一位做设计的朋友办理过一次，在他那里开的是招商银行账户，“闪电贷”额度为五万元，年化利率只有四点八%，相比之前他在某个网络借贷平台上借款十二个百分点要低很多。

选择平台时还要注意一件事情。不要只看到“日息万分之几”就觉得划算，要把它换成年化利率来计算。万分之五的日息，一年下来大约是18%，比银行存款高出很多。这件事情很多人都不清楚，糊里糊涂地借出去了，在还钱的时候才发觉自己被骗了。

备用金如何办理？资料填写是有方法的

选择好平台之后就进入了申请阶段。该部分的人们认为这是填写表格的过程，并且其中有很多讲究。备用金借款的流程是怎样的最核心的部分就是上面提到的那个地方了。

首先说明一下所需要的材料是什么。最基本的三项是身份证、银行卡和手机号码。有的平台还需要提供工作证明或者收入证明。资料越全的话被批准的可能性就越大。但是也不能太多，有些平台会要求你授权通讯录、定位等等，这样的就需要注意了，正规的平台一般是不会这样做的。

填表格时有一个小窍门。工作信息和居住信息要填写真实的信息。你会想到的是，如果我填一个虚假的额度的话就可以批到更高的额度了吗？不要傻了，在大数据如此发达的时代里，你随便填写一些虚假的信息就会被发现，并且还会被归类为高风险用户。曾经有个人填报年收入五百万，但是公积金查询之后发现每月只缴纳了几百块钱，于是就被拒绝了。这是在为自己设陷阱吧？

另外一件事情也要说明白了。不同的平台对于“好客户”的定义是不一样的。有的人希望自己的收入稳定一些，而有的人则希望自己的消费更加活跃一些。具体的评判标准，在外人看来是无法查询到的，因为这些都是各个平台内部的秘密。根据我的观察，银行系平台比较重视公积金、社保等信息，而互联网平台则会看中你所处的生态圈中的消费情况。你在淘宝上买的多，借呗的额度就会比较高；你在京东上买的多的话，京东金条就可以更容易地被批准了。该规律在网上很少有人提及。

第三步是提交之后不要傻等着

资料提交之后就是等待审核了。这个过程最快的时候只要几分钟，最慢的时候则需要一天左右的时间。很多人的做法是提交之后就坐以待毙，什么都不管，其实还有一些事情需要注意。

在审核的过程中要保证自己的手机是开机状态，并且可以随时接听电话。有的银行会给用户打电话来核实是否为本人办理业务。这个电话很关键，如果错过了就会被拒绝。我的一个客户，在提交了申请之后就去爬山了，因为没有信号所以银行的电话也没有打通，最后申请直接被退回了，又要从头再来。你认为这是不是不公平呢？

另外一种情形就是审核电话会询问一些问题，例如借款目的、工作单位等等。回答时只要和填写的信息一样就可以，并不需要很紧张或者胡乱编造。银行这样问是为了核实信息，并不是想为难你。

关于借款的目的，请注意以下事项。很多人在申请时填写的是“消费”或“装修”，但是拿到钱后却用来炒股票、买房子。这件事情会被银行调查到的。如果被发现了用处不对的话，就会让你提前还清贷款，到时候就麻烦大了。因此在填写用途时要先想想自己到底需要做什么事情，不要随便填写。

第四步就是把钱转到账户上之后也不要掉以轻心

审核通过之后，钱就会到帐了，事情也就结束了是吧？还没有呢。借出去的钱要小心谨慎地收回，以后还有很多需要注意的事情。

第一件事情就是看一下借款合同。我知道没有人愿意去看合同，上面都是密密麻麻的小字，看了让人头昏脑胀。但是你要看看几个方面的东西：利率是多少、什么时间归还、提前还款有无违约金。如果这些都没有看清的话，后面就会吃亏很多。以前有一个客户向我借钱，并且想要提前还款，但是后来得知需要支付剩余本金百分之三的违约金，所以早知道就不会借这么多钱了。

第二件事情就是设置好还款提醒。不要期望自己的记忆力会很好，人的记忆力是不可靠的。把手机日历上设置一个提醒或者是开通自动扣款功能。逾期影响很大，除了利息高之外还会被记入个人信用报告，在之后想要贷款就会很困难。

第三件事情就是量力而为了。借用很容易，但是归还时就要用真金白银来偿还了。见过很多人在借钱的时候没有考虑清楚，在还款的时候就傻眼了，只好靠借贷来维持生活，越陷越深。所以在借钱前要先想想自己每月可以拿出多少钱来还债，不要超出自己的承受范围去借款。

我已经见过很多这样的坑了

已经说清楚了步骤之后再列举一些容易踩到的坑，这些坑都是我自己这几年来遇到过的实际例子。

第一种方式就是通过中介机构来办理。有人认为自己的条件不够好，所以去找人帮忙包装自己。正规的中介是有存在的，但是更多的都是骗子。收取了数千元的服务费用之后，并没有完成任何事情，或者是给你办理了一张高利贷，你怎么向别人申诉呢？如果要找中介的话，请先看看是否有合法的营业执照，不要相信那些天花乱坠的宣传。

第二条陷阱就是多头借贷。各个平台都借了一些钱，认为这样可以降低风险。其实到了大数据的时代，你向多少个平台借款，对方都是了如指掌的。借的钱越多，对个人信用的影响就越大，在之后想要向银行贷款的时候就会很难了。

第三种方式就是不要去看利息了。人们往往只关心每个月要还多少钱，并没有考虑到年化利率的问题。有的平台把利率分成了很多个部分来收取，比如服务费、管理费和手续费等等，加在一起让人难以承受。去年我给一个客户的账上计算过一笔贷款，名义上的年利率是12%，再加上其他的费用之后，实际年化率超过了24%。这件事到今天我还记得很清楚，那个顾客听了之后就拍起了大腿。

说这么多的话，其实就是备用金借款的流程是怎样的主要就是四个步骤：查看资质、选择平台、填写信息、按期还款。每一个环节都包含着很多小细节，而这些小细节又决定了你是否能够成功地借款以及借款的价格高低。借钱这件事儿，说难也难，说简单也简单，但是不能贪图小便宜或者心急如焚，要一步一步地去做。

最后一句话就是：能不用钱就不用钱，用了就要好好偿还。积累起信用不容易，但是破坏它却很容易。