不交钱借款平台有哪些软件？银行经理说几句掏心窝的话

第一句话就是：真正正规的借贷软件，在放款之前不会收取任何费用。让你先付会费、解冻费、验证资金的人就不要用了。每天我都坐在柜台后面看顾客上当受骗，把钱给骗子，最后连自己的存款都没有了，我心里很难过。不还钱的话，借款平台会用什么方式催收？把它们整理一下，就是我自己亲眼所见、客户实际使用的，并且很可靠的东西。

“什么是‘不交钱’”

很多人的理解都有偏差。不给钱并不是说不付利息，在放款前是不会收取任何费用的。利息和手续费等都是按照约定的时间分期偿还的。去年有一个小伙子来到网点，他说自己在某个平台上借了两万元，并且被要求先支付五百元“会员费”才可取现。他把钱给了之后怎么样？平台还要收取八百块钱的“解冻费”。没有钱的人来找我求救。

我跟你说过，这笔钱你是不可能要回来的了，去报案吧。

我至今还清楚地记得他当时的神情。

不给钱就用不上借款软件，我来给你们列举一下

以下是我客户的例子，他们没有提前收取费用：

• 借呗、微粒贷：支付宝和微信里面自带的，不需要再单独下载了，在有入口的地方就可以使用，在没有入口的地方就说明你的资质不够好，并不是强制要求你去使用的
• 招联金融：招商银行与联通合作成立的公司，有合法牌照，利率公开
• 马上消费金融：重庆有持牌公司的就是安逸花了，我也见到了很多人在使用
• 度小满：百度公司旗下产品，之前叫做百度有钱花
• 360借条：属于奇安信公司旗下产品，虽然利率较高但是很正规

这几个平台都有一个特点，在放款之前不会收取任何费用。利息是多少、什么时候还款、在申请时要写得很清楚。如果某个平台声称“审核通过之后要先交保证金”，那么就立刻把它拉黑。

认为可以下款的就是好的平台

错。大错特错。

能够放款并且可靠才是最重要的事情。有的小平台可以放款，但是利率非常高，并且有很多隐形费用。去年有一个做小本生意的客户在某个不知名的平台上借了三万元，合同上写着年利率为百分之十二，但是实际上还款时发现已经超过了三百六十度。他在网点办理业务的时候向我诉苦，我当时问他当初签订合同时有没有仔细阅读过？过了好一会儿才想起来，因为那时候急需用钱所以没有在意。

其实，在急需资金的时候最容易上当受骗。

这些平台就是等你急的时候来利用你的。

怎样来判定一个网站是否可靠

以下就是一些我们在审核时会查看的内容：

第一就是是否有金融牌照。持有牌照的消费金融公司、银行和小贷公司，在国家金融监督管理总局官网上都可以查询到。找不到的话就不要去碰了。

第二就是看利息是怎么计算的。正规平台上的年化利率都是很明确地标注出来的，并不会含糊其辞。大于24%，你就得想想了；大于36%，连法律也不保护你了，你还敢借吗？

第三种就是催收的方式。正规的平台如果出现逾期的情况的话，是不会通过电话来通知你的，也不会把你的联系方式公布出去或者发送恐吓信息。对于那种一逾期就会给全家打个电话的人要进行举报。

具体的数字我已经记不清楚了，大约在去年的时候，由于不规范的交易平台而受到欺骗的客户应该有二十几个左右。有的损失几千元，有的被骚扰到换了电话号码。

不按时还款的话，借款平台会用哪些手段来催收呢？

该问题并没有唯一的正确答案。同一个平台，张三是可以借到钱的，但是李四是不能借到钱的。银行系统的审核主要依据是征信情况、负债状况、流水记录以及工作的稳定程度。你的征信已经出了问题，负债又很高，正规的平台也不会给你放款，那么你就只能去一些不正规的地方借钱了。

于是就形成了恶性循环。

我遇到过的最惨的一位客户就是网贷欠了四十几万，以贷养贷，到最后连本带利都没有还上。他在网点申请办理抵押贷款的时候，我查看了他的征信报告，上面有好几百次被查询的信息，都是来自网络借贷平台。我对他说现在你这样的情况，任何一家银行都不会愿意接手的。

当时的他就那样站着。

一些很容易被人忽视的地方

补充一些网上的信息没有提到的内容：

银行贷款审批的时候，系统会查看你的“多头借贷”的情况。是什么意思呢？也就是说你在多少个平台上都有借款。大于3个的话基本上就是危险的了，大于5个的话就没有希望了。因此不要认为借了钱之后再还回去，或者反过来去借钱，都不会有问题，因为系统都会记录下来的。

另外，在申请贷款的时候也要注意时间的选择。月底和季度末时，银行会有放贷的任务，所以审批会稍微宽松一些。就是那么一点而已，并不能期望太多。去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过一次，而现在的检查又更加严格了。

另外，“不查征信、不查负债”的平台百分之百都是诈骗分子。正规金融机构是不会不管征信情况的，这是最低要求。

真正缺钱的时候，就用上面提到的方法

不可以一开始就去找网贷公司。如果你有公积金、社保和稳定的收入来源的话，那么银行给你的消费贷款利率要比网络借贷要低很多。目前我行消费贷款的年利率在3.5%左右，而一些网络贷款公司的年利率则高达6%-8%，甚至更高。

当然，并不是一定要到我们的银行来办理，各个银行都有关于这个方面的服务。建设银行、工商银行、招商银行，你们可以去问一下，只要有好的资质的话，都可以批几千到几十万。

实在没有好的条件的话就去持牌消费金融公司的了。借呗、微粒贷等产品的利率要比银行高一些，但是比较规范。

不可以使用没有听过的大平台。

最后说点实在的

我所说的这些都是从银行客户经理的角度出发所见所闻的真实情形。我对这里的情况比较了解，对于别的地方就不敢随便说了。但是有一点可以确定的是，在放款之前收取费用的人一定是骗子，并且没有任何例外。

如果你目前急需用钱的话，请先冷静一下再把所有的这些不靠谱的平台都删掉。到银行问一问、到支付宝和微信上查一查是否有相关入口。实在没有办法的话，向亲朋好友借钱也是好的，总好过让骗子骗走你的钱财。

钱没有了还可以赚回来，但是征信被坑了或者受骗了就很难恢复了。