五万以上容易下款的贷款平台，我踩了三年坑才摸清的门道

上个冬天的时候，我都差一点要关闭已经经营了六年的印刷厂了。

那时候到了年底结算的时候，供应商催款很急促，手里还有不少没有到帐的应收款，资金链眼看就要断裂了。记得很清楚，在十二月十七日晚上，我在仓库外面抽烟，并且在手机上查看了七八个贷款软件，有的额度很低，有的则马上就被拒绝了。我当时就想，网上的那些天花乱坠的吹嘘都是虚假的五万元以上可以快速放款的贷款平台是否存在这样的情况呢？那么所有的“花瓶”都是为了给征信好的人准备的吗？

后来我才慢慢弄清楚是怎么回事，钱也到了账户上，工厂也运转起来了。但是这件事使我懂得了一个道理：只凭贷款平台广告里说的“容易下款”四个字来判断是否值得去申请贷款是不可取的。可以拿到贷款的逻辑和你想象的不同。

为什么你找的平台总是不给钱呢？

其实很多人都在第一歩的时候就犯了错误。

以前我也这样做的：缺少资金的时候，在应用商店搜索“贷款”，选择下载量大的那个来填写个人信息，并等待结果。那么问题来了。由于应用商店中排名靠前的大部分都是纯粹的线上信用贷款产品，全部由系统进行审核，你的任何一个小缺点都会被系统一眼识别出来并直接淘汰掉，根本没有任何申诉的机会。

那时候我想找一个可以快速获得大额贷款的方式，但是没有成功。后来我才明白，五万元以上的额度在银行系统中就已经属于“大额”了，而所有的纯线上秒批机构都不敢轻易发放贷款，因为他们的风控措施非常严格。

那么就是这样的道理吧。

系统并不认识你，它只会根据你填写的数据来判断你是谁。数据不好看的话就直接拒绝。也就是说，你往错误的地方使力，再怎么努力也无法借钱。

能够放款的平台都有一名“真人”来进行审核

这就是我近几年来总结出的最大规律。

上一次我是怎么处理的呢？并不是因为发现了某个神奇的应用程序，而是在找到一个人之后才成功的。同行给我的一个做税贷的客户经理打电话，把我们公司纳税的情况发给他看，他说：“你的纳税等级为B级，没有问题，但是你的负债比较高，需要提供一些流水证明。”

有“人”来审核的话，这件事就可以商量了。

我不断地补充资料，在第三天的时候，八万元的钱就到了我的账户上。利率要比其他贷款少很多，并且很可靠。从此之后我就不再相信有“全自动秒批”的事情了。真正的寻找五万元以上可以快速放款的贷款平台必须到有人工审核和线下网点的地方去。

不要上当受骗了，“完全不用看征信、黑户也可以申请”的说法十之八九都是骗局，剩下的一个就是高利贷。正规的公司怎么会不管征信呢？但是正规公司的里面，有的渠道比其他的更方便贷款。

这几类渠道下款率比较高

根据本人的实际操作经验和与几位同行沟通之后得出的结果来为你推荐一些可以使用的途径。

税贷、发票贷等企业“隐性存款”

如果是做贸易的话，不管你是公司还是个体工商户，只要能正常缴税、开具发票就可以选择这个方案。去年的钱就是这样得来的。各大银行都推出了类似的产品，例如建设银行、微众银行以及一些地方性的商业银行等。

该产品的优点是没有房产抵押的要求，只根据企业的经营情况来判断。如果你的纳税等级为A或B的话，五万元以上基本都是标配了，有些银行可以提供三十万、一百万。我的一个做餐饮的朋友在三月份缺少流动资金的时候，凭借自己过去两年的纳税证明，在当地的一家城市商业银行获得了15万元贷款，并且从申请到放款只用了两天时间。

当然了，这件事在不同地方的规定是不一样的，我只是说我们这里（我是二线城市）比较好批准。具体的你可以问一下当地的银行是否有这样的银税互动的产品。

消费金融公司：比银行更宽松，比P2P合规

如果你不从事商业活动或者是一名上班族的话，那么这条路就无法走了。怎么解决呢？找到有牌照的消费金融公司。即为“持牌”的，并非小贷APP等非法机构。

马上消费、招联消费金融等都属于正规军。他们收取的利率要比银行高一些，但是审批却比较宽松。我的一个表弟在工厂工作，征信上有瑕疵，上个月装修缺少五万元钱，银行信用卡分期没有通过审批，之后他在招联金融申请了贷款，并且被批准了。

是什么原因呢？由于这些机构的风险控制方式和银行不同，所以它们更加关注你的收入稳定性以及还款意愿，并不会只看那些逾期记录。但是要记得计算好利息，不然到时候还不了就会被罚了。

申请时间，这件事情上很多人没有注意到

这就是一个“冷知识”，在网上找不到相关的信息。

我在一家银行做信贷的朋友私下里告诉我，在每个季度末的时候，即3月份、6月份、9月份以及12月份的最后一周内，许多银行和公司都会有“放贷指标”。此时审核会比较宽松一些，只要你没有烂到极致的资质的话，客户经理可以帮你想办法把资料补全。

上个月底的时候，因为要囤积一些纸张，所以我又借了一些钱。选择在28日去的话，那位客户经理很积极地帮我把资料中的几个小问题都给解决了。如果平时去的话，别人可能会直接让你回去等着通知。

虽然不能保证全国都是这样的情况，但是如果你急需资金的话可以试着在以下几个时间点上进行尝试，也许会有意外收获。

避开了这些陷阱之后就可以节省数万元了

找五万元以上可以快速放款的贷款平台最易掉进去的服务费陷阱就是在这个时候出现的。

有的中介机构声称和银行有关联，可以包下款，但是需要收取一定的“手续费”或者“茶水费”。当时我都快相信他们了。一个中介说给一万块钱就可以办理，但是要先付五千块钱作为“包装费”。幸好我之前留了心眼没有转账，而是直接去了银行询问情况，发现该银行并没有收取任何包装费用的规定，这个中介其实就是来骗人的。

“AB贷”等套路就是以你为担保人来向别人借钱，并不是真的要借给你钱。这样的事情在我身边就有发生过，结果是背上一身债务，无处可诉。

注意一点就是正规的贷款，在放款之前是不会收取任何费用的。凡是要求你先付款的都是骗子，不要有任何迟疑。

给出以下具体的建议

说了很多，但是具体的步骤是什么呢？如下所示：

• 有营业执照并且已经纳税的企业可以优先选择通过税收贷款来解决资金问题，因为这样可以获得最低的利率和最大的借款金额。
• 上班族和公积金、社保都齐全的人可以先尝试一下银行系的消费贷款产品，如工商银行融e借、招商银行融微贷等。
• 资质一般的或者有征信问题的人群可以去持牌消费金融公司借款，不要去找没有牌照的小额贷款公司。
• 在申请之前先打印出一份征信报告来查看一下，不要随便去申请，查询一次征信就会留下一条记录，如果频繁地去查询的话就很难通过了。

这几年来我所体会到的一个最重要的道理是：贷款这件事上，并没有什么捷径可走，但是却有一些方法可以使用。窍门并不是去找“黑户必下”的小道消息，而应该找到适合自己的正规渠道。不要老是想钻空子，那样很容易被割韭菜。

如果你此时正急得团团转的话，那么就先做几次深呼吸吧，在手机上删除掉所有的乱七八糟的应用程序之后再带着自己的征信报告以及收入证明去到当地银行网点找到一位信贷经理进行沟通。即使被拒绝了也要问清楚为什么，要比在网上的随便申请好得多。