不查评分百分百下款的口子真的存在吗？一个踩过坑的小老板说实话

上个冬天我的公司几乎要破产了，那时候为了筹集资金我找到一个可以用来做实验的地方去年冬天的时候，我们公司差点就倒闭了，但是因为有政府的支持和帮助，所以才没有发生这样的事情上个月底的时候，我收到了一封来自美国的邮件，里面有一张照片，上面写着“你好”不查评分的话百分之百可以下款的漏洞我去网上查了很多东西，但是没有找到答案。被坑了三千多元的“包装费”，一分钱都没有拿到手。当时我在开一个小餐馆，旺季进货需要资金，装修也需要资金，员工工资也不能拖欠一天，可是这时银行却说我的查询次数太多了，所以拒绝了我的贷款申请。

急病乱求医，在网上看到了这些广告，“无视征信”、“黑户也可以申请”，虽然心里明白不可能有效果，但是还是禁不住想要去尝试一下。也就是说，人在这种情况下即使只有一丝一毫的希望也会去抓取。

所以就剩下百分之一的希望变成了一百倍的经验教训。从此之后我发誓再也不会相信天上掉馅饼的事情了，而是踏踏实实地去学习如何进行正常的融资途径。

号称百分之百可以下款的口子为什么不查评分呢？它是怎么赚钱的？

说实话，“百分百下款”四个字我一看就忍不住要笑了。做买卖的人都是明白人，没有稳赚不赔的事情，贷款公司更是不会做慈善。那么假如一个人的征信很差，欠了很多债务还不上的话，哪家银行还会借钱给这个人呢？

那些打着不查评分的话百分之百可以下款的漏洞旗帜性的，基本上就是三种情形：

第一种就是纯粹的诈骗公司，收取你的“会员费”、“包装费”、“验资费”，拿到钱之后就把你拉黑。当年也是因为这个原因而被骗，花了两千八百元给对方进行“优化资料”的工作，但是对方在第二天就把我的微信给删除了。

第二种就是高利贷，利率之高让人难以置信，借一万元要还两万元才算是比较好的了。所以它有可能不会查征信，因为它的目的并不是要你还款，而是想让你觉得被骗了。我的一个做物流的老朋友老周向别人借钱的时候就用上了这种方式，结果连自己的房子也保不住了。

第三种是正规机构推出的噱头，广告吹得天花乱坠，但是真正去申请的时候还要查征信、看资质，仍然会拒绝。其实就是骗人点击、骗人填写信息，把用户的个人信息卖给别人赚钱。

这件事怎么好说呢？

没有查看评分的贷款途径，实际情况又是怎样呢？

说到这里的时候，可能会有人提出疑问：“那么所有的‘不查评分’的说法都是假的吗？”并不是所有的。有的平台对于征信的要求比较低，并不是网上传播的“百分之百可以下款”。

根据我这两年来摸索出来的经验，“不查评分”这样的说法一般都比较可靠。但是那些天天打广告说“无视黑白”的人，你就得小心了。

去年由于资金周转的问题，我去了一些比较可靠的小额贷款公司。有一个做电商金融的人，并没有限制我查询征信的次数，但是它会查看我的店铺流水以及经营情况。也就是说，它用我公司的经营数据来代替征信分数来进行评判。

另外一种就是抵押贷款。你有房子、车子和保险，这些都摆在那里，所以机构也就不会太在意你的信用分了。但是这就不能叫做“不查评分百分之百放款”的漏洞了，而应该说是有了抵押品之后正常的借贷行为。

申请贷款的时候容易忽视的一些地方

这几年来，我把在网上找不到的一些经验整理出来如下：

一个是申请的时间点很有讲究。不用问我是怎么得知的，在同一平台上，早上提交申请被拒绝了，下午三点之后再提交就会通过。后来我想可能是由于银行内部放贷额度的不同造成的，在月初和月末、工作日与周末的时候，审批的宽松程度是不一样的。不同的平台可能会有所不同，但是你也可以去摸索出其中的规律来。

另外就是填写资料时要保证单位电话有人接听。有一次我把店里座机号码填上之后，审核打电话来的时候正巧是午休时间没有人接，所以就被拒绝了。后来就学会了，在上面留上自己的手机号码，并且接到审核电话后自己去接，不管是谁说的都可以，只要有人答应就行。

另外，在一定的时间内不要多次提出请求。以前我不懂，一天之内向七八个平台申请贷款，但是每一个都被拒绝了。原来这就是所谓的“多头借贷”的风险，在征信报告里有一长串的查询记录，没有人愿意去看它。

小企业的流动资金问题怎么解决呢？

说了很多坑之后，那么正规周转应该找谁呢？列出一些我自己使用过或者身边的朋友们也证实了的方法：

• 银行税贷：只要你的企业依法纳税，就可以向许多银行申请小微企业信用贷款，利率很低，额度也比较大。去年我在工商银行办理了20万元的税贷业务，年利率只有四点几。
• 供应链金融：如果你们公司从事的是批发业务，并且和上游、下游都有稳定的合作伙伴的话，那么就可以问一下这些合作方是否有账期或者是融资方面的帮助。我的一个做服装的朋友就是通过供货商担保来获得贷款的。
• 保单贷款：如果持有储蓄型保险的话，那么保单贷款就是最快的、最安全的一种方式了，一般三天之内就可以拿到钱，并且利率也较低。但是额度受到保单现金价值的限制。
• 信用卡分期：不要小看信用卡，在急需资金的时候，使用信用卡进行现金分期的速度最快，并且对于个人信用的影响也较小。我手上有三张银行卡，合计可以周转15万元。

所有的途径都具有一个特点，即需要你在平时进行积累。纳税要合法合规，流水要真实存在，保险合同要一直缴纳保费，信用卡也要按期还本付息。没有“不查评分100%放款”的说法可以让你躺赚。

难道没有这样的事情吗？别人为什么不用自己的东西呢？在网上发广告说要卖掉自己的东西。

踩过很多次了，知道哪条路可以走了

现在的我回头想想，当时之所以那么坚持去寻找“不查评分100%放款”的漏洞，其实也是因为自己的心态出现了问题。急功近利、投机取巧、走捷径的人，最后都会被收割掉。

今年初的时候，我的一个做装修的朋友因为资金周转不灵就来找我了。问起征信情况时，他回答说有两个逾期记录但是数额不大。让其不要急于去申请贷款，在带好自己的纳税证明以及最近六个月内的银行交易明细之后便前往当地的农村商业银行办理相关手续。

农商行的小微贷经理看了他提供的材料之后表示，尽管有征信上的小问题，但是经营情况还可以，所以批准了他的15万元经营贷款，并且利率也比网上的其他平台要低很多。整个过程就是跑两次路，一个星期左右的钱就会到帐。

这件事情使我对一件事情有了更进一步的认识：与其在网上海捞摸鱼去寻找那些虚无缥缈的“百分百下款口子”，倒不如踏踏实实地把自己的信用、资产经营好。平时把账做得正规一些，不要偷税漏税，流水要通过公共账户，真正需要用钱的时候，自然就会有人愿意借给你。

另外一件事情也忘记了。标榜自己有“内部渠道”或者“特殊关系”的中介机构十之八九都是骗子。真正和内鬼有关的人是不会在网上传播信息的，因为他们的工作已经很繁忙了。三千元的学费也是交给这样一些所谓“资深中介”的。

钱没有借到，而且还损失了一笔钱，这是怎么回事呢？

下次遇到别人给你吹捧“不查评分100%放款”的时候，你可以这样问他们：“既然那么可靠，你为什么不自己多借一些呢？还要不要收我这个中介费了？”