小小麦口子几点下款？12年老中介告诉你真实答案

凌晨2点30分的时候，手机一直都在震动着。一个客户的微信里发了十几条语音给我问的是凌晨两点三十分左右的时候，手机就开始不断地振动起来。有一个客户给我的微信里发了十几条语音消息问我凌晨三点钟的时候，手机开始不断地震动起来。有位顾客通过微信发送了几百条信息给我，并且还附上了几十张照片凌晨四点的时候，手机已经震动起来了。凌晨4点的时候，手机开始震动起来。凌晨四点的时候，手机就开始震动了。凌晨四点钟的时候，手机就一直在震动。小小的麦粒什么时候可以出钱可以收到款项。为了及时向供货商付款，今天早上他就已经把钱转过去了，心里就像热锅里的蚂蚁一样焦急。

说实话，半夜里有人来找麻烦的人十个人当中有九个都会被拒绝。并不是说我不给面子，做这份工作已经十二年了，见过上万个订单，很清楚其中的道理。认为找一个“缺口”就可以随便借款的想法是不现实的。

那时候我还未入睡，正在为一位老客户的抵押贷款文件进行整理。看到半夜里来找我的那位客户的资料之后，我就知道没有希望了——征信查询次数一个月做了八次，还有哪家银行敢给这样的客户放款呢？

小麦下订单的时间规律

先说结论：小小的麦粒什么时候可以出钱该问题本身就有问题。因为这并不是一个固定的申请时间的产品，而是资金的一个渠道。

该渠道放款的时间和银行系统清算周期有关。一般工作日的早上十点至十二点、下午两点至四点之间为下款高峰期。为什么呢？当时银行系统的清算刚刚完成，所以资金池里有钱最多。

上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的老顾客，在他的征信报告里有两次逾期记录，但是数额不大，也就是几百元人民币没有按时归还给银行信用卡欠款。他第一次申请是在晚上八点钟的时候提交上去的，并且一直等到深夜都没有任何回复。第二天早上十点半的时候我又叫他把资料再提交一次，没想到的是下午两点之前就把钱打到了我的账户上。

这件事情并不是偶然发生的。银行系统资金的数量，在每天早晨都会被更新一次。

什么时候申请小麦比较好

很多人的坑就是不分时间乱申请。

周一至周五的工作日里，通过率要比周末高很多。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的：工作日早上提交的通过率为六成左右，而周末晚上提交的话，能达到三成就算是不错的了。

另外一件让人感到不安的事情也要提出来。有的中介机构为了获取服务费，在晚上把房子的信息上传到系统里去。不要傻了，系统的审核逻辑是由代码硬编码的，并且在半夜提交的话会遇到额度不够的问题，和审核是否宽松没有任何关系。

我有一个客户，被前一家房地产公司骗走了两千块的服务费，就是因为相信了他们编造的故事。之后他就来找我，在周二上午十点钟的时候把东西交给我，并且当天下午就把钱打到了我的账户里。

以下时间段不要接触

月底最后两天不要有想法。银行已经把额度控制得很紧了。我见过很多人到了月底才去借钱，但是却没有人愿意借给他们。

每个月的15日左右的时候，很多银行都要进行工资代发的工作，系统的压力很大，审批的速度也很慢。过了四、五天还没有消息的话就着急了吧？

我说到这儿就忍不住要抱怨了。网上的一些“攻略”上写着月底的时候审核会比较宽松，因为银行为了完成任务而放松了一些要求。这是没有根据的说法。银行的业绩考核时间点为每个季度末、每年年底，并非每月月末。即使是要冲业绩的话，人家也是冲优质的客户，并不会去冒风险给征信很差的人做业务。

真正的好时机

经过我十二年的工作经验得知，在一年中有些时候通过率比较高。一是春节之后的一个星期左右的时间段内，银行的新一年度贷款额度刚刚批准下来，放贷的积极性很高。另外就是每个月初的时候，道理是一样的。

去年春节之后，我手上有十几位之前被拒绝过的客户，重新申请之后有七八个被批准了。同一种资质，在年前提交的时候就被拒绝了，在年后再提交的时候却被通过了。你觉得怎么样呢？

影响小麦贷款速度的因素

光知道小小的麦粒什么时候可以出钱不够，还要弄明白为什么有的人可以马上通过审核，而有的人却要等上好几天。

第一种情况就是资料齐全的情况。虽然这么说有些多余，但是你知道吗？见过的客户中大约有三分之一的人填写得很糟糕。工作信息可以随便填写一些内容，收入随便写一个数字，联系方式只有一个。系统运行了风控模型之后就判断出风险过大。

第二方面就是设备环境。在同一只手机里安装了七八款贷款软件的话，系统就会认为你的多头借贷的风险很大。通常我会建议客户在申请之前把其他的贷款应用程序都卸载掉，并且清理一下缓存，在使用4G网络的时候不要连接到公共WiFi。

第三种情况就是申请次数过多。一个月之内被查三次以上征信记录的，基本上就没有希望了。不同的城市可能会有所不同，但是大致的方向是一样的。

前几天有一个小伙子找我，他说他已经申请了十几份工作都没有通过。查看他的征信报告之后发现，在最近的一个月里已经被查询了12次。说我这个征信已经花完了，休息半年再过来吧。不相信的话就一定要继续尝试下去，那么最后的结果又是怎样的呢？白白浪费了一个月的时间。

申请之前要弄明白的三件事情

第一，你有没有办法查看自己的征信呢？没有申请就出现了逾期的情况。现在很多APP可以免费查询到简版的个人信用报告，只需要花费2分钟的时间就可以完成。

第二、你现在的负债情况怎么样？月入五千，现在每个月要还四千元的房贷，这样的事情谁能相信呢？把债务先减少一些再做打算吧。

第三、你需要这笔钱吗？这句话听上去像是废话，但是见过太多的人因为“以贷养贷”而越陷越深。一个客户的三年前向我借了五万元，到现在利息累积已经欠下二十多万元了。如果当时就知道的话就不会给他办理这个贷款了。

贷款这件事是没有捷径可以走的。声称“黑户也可以申请到贷款”、“不看征信直接审批通过”的都是诈骗分子。正规途径也就只有这些了，好好维护自己的信用记录才是最重要的事情。

我知道XX地区的状况，其他的就不知道了。但是大的方向应该是差不多的——早上比晚上好、工作日比休息日好、年初比年末好。

如果你真的需要马上用到这笔钱的话，就把自己的材料整理好，在工作日早上提交吧，不要在晚上胡乱地做事情。如果有时间的话，就想想怎样才能把征信搞好。