什么口子必下款的？被坑了三万利息后才明白的真相

2019年的冬天至今我还历历在目，信用卡透支、网贷逾期，只剩下二百元来维持一个月的生活费。那时我是疯狂地四处寻找什么样的情况下一定会出款心想只要有贷款就可以，不管利率多高都可以接受。那么结果是什么呢？被叫做“极速贷”的黑平台骗走了3000元的手续费，钱没有拿到手，但是身上却背上了不少麻烦事。那时候我还很天真，认为网上的“必下款口子大全”就是救命稻草，后来才知道，并不是所有的下款都有必要去尝试，都是套路。

没有下款口子了，但是“容易通过”的方法还是有的

说实话，现在我见到还在问“什么口子必须下款”的人就想去拍拍他们的肩膀说一声：“别做梦了。”银行并不是慈善组织，网贷平台也不是你的二舅，凭什么让你必下？但是经过一番调查之后我发现有的口子通过率要比其他的好很多，只不过大家都不知道怎样选择。

大致的数据就是这样的，在上一年的时候我去帮助我的朋友们去检测了二十几个平台，其中标榜着“黑白户都适用”的那些当中有八成都是骗人的。另外两种方式的利率都非常高，年化率一般在36%以上。可以借用吗？所以我也不敢。

那么有没有比较可靠的选择呢？对。

能够放款的地方都在哪里

把之前踩过的坑以及之后发现的一些门道整理一下，大致可以分为以下几种类型：

• 消费金融公司的产品包括招联、马上、中银等，都有牌照，利率比较公开，在审批上也比银行要快很多
• 大平台上的借款入口包括微信里的微粒贷、支付宝的借呗和京东的金条等，只要有流水就会有机会
• 城商行、农商行的线上快贷：其实很多人都不清楚，地方小银行为了争夺客户，门槛设置得很低

主要的问题是，并不是所有的人都可以走过去。我的一个朋友因为征信问题无法获得贷款，于是向微粒贷提出申请却被拒绝了，之后又转向了一个不正规的借贷网站借款五千元，在三个月的时间里利息翻了一番多。这件事到目前为止我都替他感到委屈。

怎样来判定一个口子是否可靠

我的一个土方法就是先看看有没有车牌号，然后再看看利息是怎么计算的。如果公司的主体都无法查询到的话就直接PASS掉。写着“日息万分之五”的利息比较可靠一些；而只有说“借一千还一千二”，不提年利率是多少的，则要赶快离开。

容易下款的平台有哪些共通之处

回到主题上来说，人们搜索“口子必下款”的时候，其实是想问自己一个问题：怎样才能够更方便地借钱呢？经过我的思考之后，我发现了一个规律：可以放款的地方都是看中你是否有“痕迹”。

什么是痕迹呢？这就是你所使用的一个平台的数据。

比如说去年我给一个做生意的朋友做了一次分析，他的微信支付分为680左右，平时用微信收发红包、转账比较多，去申请微粒贷都能秒批成功，最高可以拿到3万元。另外一个朋友的微信支付分为720，但是从不使用微信进行消费，在申请微粒贷的时候也被拒绝了。为什么呢？由于平台无法看到你过去的消费记录，所以不会给你提供额度。

因此不要盲目地到处去申请了，每次申请都会被查询到你的征信记录，而且次数越多就越容易造成不良影响。首先看看自己一般在哪个平台上使用得最多，然后选择该平台上的借款入口进行尝试。

不同的平台有不同的标准，所以我只说我看的情况，并不能保证准确。

号称“必下款”的都是什么样的套路

这部分我要好好解释一下，免得到时候有更多的同学受骗。当年就是因为“必下款”这三个字而被骗的吧？那么接下来会发生什么呢？

第一种方式就是先收取一定的费用。说“帮你整理材料”、“有门路”的话，先要你交几百到几千元。交了之后怎么样？或者直接把你拉黑，或者给你推送很多高利贷网站让你自己选择。这件事情我自己也经历过，三千块钱到现在还没有追回。

第二种方式就是会员贷款。借五千元，先扣除一千元的会籍费，剩下四千元给对方，还款时按照五千元来计算。那么它的年化收益率是多少呢？很恐怖。见过最荒唐的一次是年化率达到了120%，这不是借钱而是吸血。

第三种方式就是套路贷。这是最坑人的，借条上的数额要比实际拿到的钱多一些，在你还不了的时候就会逼着你重新签订一份借款合同，并且把之前的利息也计算进去。我的一个同事因为这件事情损失了八万元，后来才去报警解决问题。

也就是说，凡是开口要钱的人基本上都是不可靠的。正规的网站怎么会先收取费用呢？

想要下订单的话，先把下面的事情做完了再下单

我之后又把自己的征信给养好了，目前借呗额度是3万元、微粒贷2万元左右，并不是很高，但是可以应急使用了。怎样才能做到呢？以下是几点建议供各位参考：

第一、不要随便点击。所谓的“测一测你的借款额度”的链接，每次查询都会被记录到征信系统里，如果频繁地去查的话，银行就会认为你急需用钱，并且不会借钱给你。

第二、把已经产生的债务按期偿还。没有什么可以解释的了，信用是要靠自己去积累的。

第三种情况是如果有公积金或者社保的话可以到银行咨询是否有快速贷款的产品。上个年末的时候我去当地的农村商业银行打听了下，“公积金贷”的利率只有五点六厘，比网络借贷要实惠很多。但是各个城市的政策可能会有所不同，大家可以去查一查。

另外一件事情要说明的是，在网络上流传的一些“必须下款”的帖子，基本上都是广告性质的。点击进去之后就会被推送几个平台给你去注册。注册完之后人家可以拿到佣金了，而你呢？增加了征信中查询次数。

不问我是怎么得知的。

最后说一些实在的话

写了这么多就是为了让人们知道不要再去搜索所谓的“口子必下款”的东西了，因为根本就不存在这样的东西。有的话就是高利贷或者是诈骗，等着坑你的。

我现在的原则就是：能够不借就不借，如果一定要借的话，就先去银行或者持牌机构那里看看，利息公开透明的。没有来源的平台即使很缺钱也不能接触。当年如果我知道了这个道理的话就不会被骗这么多钱了。

另外一件事情也忘记了。每个月的二十多号左右的时候，许多银行都会放出一部分额度来，那个时候申请成功的几率比较大。这是我的一个在银行工作的朋友告诉我的，不一定正确，但是可以试一试。

缺少资金时最易产生冲动行为，而冲动又很容易让人上当受骗。首先要保持冷静，把可以利用的合法途径都梳理清楚了再做决定，不要盲目求医问药。