什么软件不看征信下款快呢安全？银行人告诉你真相

昨天下午刚来上班的时候，在大厅里就有一个小伙子冲了进来，满脸是汗，把身份证放在柜台上面问道：“这里有没有可以办理的那种……”什么样的软件可以不用查征信就放款很快而且很安全产品是什么样的？当时我心里一惊，想是不是又被某个网贷广告骗到了。这个小伙子叫小陈，是一名外卖员，在上个月的时候电动车就被盗走了，为了能够尽快地去送餐赚钱养家糊口，于是他就点了一些网贷链接来查看自己的信用情况，并且还把所有的钱都转给了骗子，但是最后不但没有得到任何好处，反而因为这些诈骗信息而收到了大量的骚扰电话。

其实我在银行做了七八年的客户经理，遇到的小陈这样的人很多。大家都急需用钱，所以随便找了个地方看病，觉得有“内部渠道”或者“黑科技”的软件可以不经过征信就放贷。今天我就直说了吧，把心里的话都说出来。

声称“不用查征信”的软件又是怎么做的呢？

首先说明一个冷冰冰的事实就是：所有的正规金融机构都不会忽视你的信用记录。在我们银行的内部系统中，征信报告是必须要查看的一个项目，就跟医生看病之前要看一下患者的体检报告一样，你不让我看征信的话，我又怎么能知道你之前有没有拖欠过贷款呢？打得很响的“不查征信、秒批秒贷”的广告基本上都是两个陷阱：或者是高利贷，或者是诈骗。

上个月我接触到了一位姓王的装修小老板。他的征信上有连续三次、累计六次以上的逾期记录，所有的正规银行贷款都被拒绝了。之后他就在手机里安装了一个叫作“黑户也可以借钱”的软件，但是怎么样呢？借出五千元，拿到手的是三千五百元，在七天之后就要归还款项五千块钱。这样计算出来的年化收益率是多少？你自己去算一下吧，很恐怖的。这就是所谓的“714高炮”，就是针对征信差并且急需用钱的人进行攻击的。

那么就会有人提出疑问：这些平台真的不管征信的事情吗？并不是所有的。有的小贷公司查询的是所谓的“大数据”，并不是央行征信，但是这个大数据要比你想像中的更加全面。你曾经申请了多少次网络贷款，是否有过逾期记录以及你的通讯录中又有哪些催收电话被暴露出来，都被一一罗列了出来。不要认为不查央行征信就可以蒙混过关，根本不可能。

想要找没有查看征信就可以放款很快的软件吗？首先要弄明白自己能接受什么样的代价

见过很多人的第一想法就是找一个什么样的软件可以不用查征信就放款很快而且很安全找到一个途径，但是最后还是欠下了很多债务。说实话，在金融市场中没有不劳而获的事情，你的信用记录不好就会有较高的风险，而较高的风险又会带来更高的利率。这是铁一般的事实，没有人能够改变它。

把市场上所说的“不用看征信”的贷款分成以下几种类型：

• 高息网贷：利息非常高，短期内可以周转一下，但是时间一长就会把人压垮。
• 套路贷：就是单纯的诈骗行为，先要你交保证金和解冻费，交了之后人就不见了。
• 抵押类贷款：稍微有点儿可信度的话，你有车、有房、有保险，用东西做担保，对方也不太会介意你的信用情况，毕竟大不了把你的东西卖掉来还债。

那么问题就出现了，是你的征信真的烂到了无法挽救的地步呢，还是仅仅是因为查询次数过多而受到了牵连？两种情形大相径庭，相应的处理方式也就完全不同。

银行内部审批的标准里有一些事情我是不应该知道的

既然已经说到这里了，那么我就可以稍微透露一下我们行里审批的标准了。其他的方面我不敢妄言，在我们支行里，征信并不是唯一的要求。是什么意思呢？也就是说你的征信上有瑕疵，并不一定会被判死刑。

以一个做餐饮客户的例子来说明，在去年十一月份的时候该客户存在两次征信上的逾期记录，每次都是几百元的信用卡欠款，并且逾期的时间也不长。系统初审就直接拒绝了，但是后来他来找我说起这件事，我就给他写了份情况说明，说是因为出差忘记还款，并不是故意拖欠，而且他已经把这笔钱还清了。那么结果是什么呢？批准了，但是利率上调了10%，总算还是从正规银行获得了一笔低息贷款。

有一个重要的地方大家都不知道：银行审批的标准是“连三累六”，即连续三个月逾期或者累计六次逾期。如果你只是一两次，并且数额不大，并且已经全部偿还了的话，大多数银行都是可以协商解决的。但是如果你在网上随便点击各种“测一测你的贷款额度”的链接，再不断地查询自己的信用报告，那么即使神仙也无法帮你摆脱困境了。

具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：一个月之内征信查询次数达到三次以上、三个月之内达到六次以上的用户会被系统判定为“资金饥渴”，基本上都会被直接拒绝。因此，“多试几个平台”的说法都是骗人的。

最安全而且最快的途径就藏在你的视线之内

说了很多，但是有没有办法既能够迅速得到金钱，又不至于被骗光所有的积蓄呢？有的话要动脑筋去想，不能躺着不动等着别人给钱。

第一种方法就是维护好自己的信用记录，比使用任何一款软件都要重要

我知道很多人都一听“养征信”这三个字就会头疼，认为速度太慢。但是你想一想，你的征信花的时间并不是一天两天的事情，那么要修复它又怎么会一下子就好了呢？最简单的方法就是停止所有的网贷申请，并且把目前所欠下的债务按期偿还，在这之后还要坚持六个月以上。过了一段时间之后再去查看的话，很多银行的消费贷款产品就可以进来了。

第二招就是抵押品要比信用记录好上很多倍

你是开汽车的人吧？有没有购买保险呢？有住房公积金没有？这些物品对于银行来说要比你的信用报告更有价值得多。保单贷款、车抵贷款等很多机构都不看征信或者对征信的要求很宽松。我的一个客户的征信情况非常糟糕，但是却拥有一辆已经使用了三年的老款大众车，并且用这辆车做抵押申请到了一笔贷款，在两天之内就拿到了款项，尽管利率比一般信用贷款要高一些，但是相比起那些高利贷来说，简直可以算是天壤之别了。

第三种方式就是找一个保证人或者是共同借款人

这个方法虽然有些丢脸，但是很有效果。你的征信不好，找一个征信好的亲戚或者朋友作担保人或者是共同借款人的话，很多银行就可以批准了。当然要对方相信你，如果到时候还不起钱的话，坑的就是别人了，所以你自己考虑一下吧。

最后说一些实在的话

小陈之后是怎么处理的呢？我把所有的网贷软件都卸载掉了，并且让他的妻子（征信好）来作主借人去申请了我们银行的消费贷款，他自己是共借人，两天就批下来八万元，买了一辆新车接着跑业务。现在的每个月都能按期还上款子，征信也正在恢复当中。

别再搜什么样的软件可以不用查征信就放款很快而且很安全这样的问题搜索出来都是陷阱。你应该做的就是查看自己的征信报告，找出哪里出现了问题，并且对症下药。征信烂到根子上的，就老老实实地去抵押或者找人担保；但是查询次数多了的话，那就忍耐半年不要申请贷款了。

在这个世界上没有人可以拯救你，只能靠你自己去拯救自己。