19了哪个平台可以借款？银行经理透露审批内幕

上个星期三下午的时候，在我的面前坐着一位穿了件卫衣的年轻人，把身份证放在桌子上，并且表示要借两万元钱来搞生意。看了一下身份证上的日期是2005年出生的人，正好是19岁的年纪。问我说：19岁的时候可以在哪些平台上进行借贷？我一愣，想不明白这个孩子为什么不去问一下银行能不能贷款，而是直接去向平台要钱了。

这件事情我已经遇到了很多次了。其实每次看见那些刚刚成年的人们用手机在各个借贷平台上刷屏的时候，我都感到很烦躁。并不是不允许借，而是因为人们根本不知道自己所面对的是什么。

19岁的借款平台可以用来做什么？首先要弄明白自己可以贷款多少

很多人都认为到了十八岁就可以任意去申请贷款了。不正确。非常错误。

银行方面，19岁的年龄是“白户”的可能性最大的一个阶段。什么是白户呢？即征信报告中没有一条贷款或者信用卡的信息。那么系统又是如何来判定一个人是否可靠呢？不能确定。因此大多数银行对于20岁以下的申请者，审批额度很低，而利率却很高。

去年有一个客户是19岁的大学生，在读大一的时候想要分期购买一台笔记本电脑。他的父亲做担保人之后，最终获批了八千元人民币，年利率为七点二百分之一。我问他为什么不多一些，我说你已经很幸运了，如果自己在网上找这些平台去贷款的话，说不定可以贷到三、五万元，但是你会借吗？

他当时没说话。

这些平台可信度如何呢？

说到这里，一定会有网友提出疑问：那么网络上的一些平台又如何呢？

正规持牌的消费金融公司，例如招联、马上、捷信等都是合法的。利率的话，在10%-24%左右，尽管比银行要高一些，但是也明明白白地写着。那么搜索“19岁借款”的时候出现的结果中，有多少是正规平台呢？

上个月有一位客户来到我们的网点办理征信查询业务，在查看他的资料之后发现，在过去的三个月里他一共申请了十七次贷款，并且都是从未听说过的平台。最后实际借款两万元，拿到手只有七千多一点，三个月后还款了一万多元左右，剩下一万多元没有还清。这是什么情况呢？

他说：“经理，我知道这是个不靠谱的事情，但是现在急需用钱。”

急需资金。这三个字害死了多少人呢？

银行给19岁的客户实际审核的标准是什么

这是不应该告诉别人的事情，但是既然已经写到了这里，那么就稍微透露一下吧。

我们行对于19到22岁之间的申请者有一个不成文的标准：有固定工作的人加一分；父母是共同借款人的一人加一分；有助学贷款记录的学生会扣分（担心还款问题）。具体的分数是多少，各个地方可能会有所不同，我的主要依据是流水、社保。

上个月十一的时候有一个做建筑材料生意的年轻人，十九岁，跟着他的父亲一起做生意，每个月的收入有十几万元，而且没有不良记录。给其办理了五万元的信用贷款，年利率为百分之五点八。他说：“我当时以为他年纪太小不能借钱。”

年龄并不是最重要的因素，重要的是要使银行相信你有能力还款。

这句话虽然直接了当，但是实际情况就是如此。银行并不是慈善组织，审批系统就是一个计算工具，在这个系统里输入“19岁、没有工作、没有存款”，得到的结果会是什么样的呢？

如果要借用的话，请注意以下几点

并不是说19岁的年轻人不可以借钱，只是不要随便去借。等到不得不借的时候，按照我所说的去做：

• 优先选择银行系的产品，如工商银行融e借、招商银行闪电贷等，利率公开，不坑人
• 看清楚合同上标明的是年化利率，并不是每一期都要交的手续费
• 不要在同一个时间段内向多家平台提交申请，这样会增加你的征信查询次数，到时候想要办理信用卡就会很困难
• 把要借的钱数、什么时候归还、归还多少都写在纸上，并且贴到墙上去

说实话，我说给客户的那些话，他们总是觉得我很烦人。但是出现问题的时候，就来找我请求帮助修复征信。恢复原状。没有希望。征信这件事情，花出去的钱要等五年之后才还回来。

没有向别人说明的地方

在网上搜索“19岁的年轻人可以借到钱的正规平台”，得到的结果中有一多半是广告，另外一半则是中介机构用来吸引客户的手段。真正愿意把借钱的经验和大家分享的人很少。

最荒唐的一例是这样的：客户从某个平台上借款五千元，在合同里写着“服务费”八百元，“咨询费”五百元，实际拿到手只有三千七百元，但是要按照五千块钱来还。这是不是高利贷呢？计算。但是你们签订的合同非常清楚，当时没有看清楚，现在想要反悔吗？已经很晚了。

“先交押金后放贷”的方式百分之百是诈骗行为，大家不要有疑问了。

说到这里我就想到了穿卫衣的那个小伙子。之后我叫他先去查一下征信报告，然后再决定是否要申请。临走的时候他说：“经理，你们银行的门槛很高吧？”

门槛高的目的是为了保护你，并不是要为难你

没有说出口就离开了。

到目前为止我还不能确定他是否在上面借钱了。

到底该怎么选？

如果是19岁的年轻人并且有一定的经济来源的话，可以先到银行咨询一下情况，不要一开始就去找网贷平台。银行不能批准的话，就可以选择持有牌照的消费金融公司的产品了。利率高一些没有关系，只要它是正规的就行。

如果是19岁的学生，在校期间没有经济来源的话，不要借钱。不可以借用。消费贷款、现金贷款、分期购买手机等等都不能涉及。等到你毕业之后开始工作的时候，就有许多的机会可以接触到银行了。

这句话听起来不太吉利，但是我也见过很多借钱的人还不起，最后是父母带着他们到银行去请求帮助还款的情况。那样的场景，没有人会愿意去看。

借债这件事本质上就是透支未来的。你认为自己以后会有这么多的钱吗？

慎重地点击“申请”按钮。