主播借款平台有哪些？这4类渠道我帮你扒清楚了

作为持有理财规划师证书的人士，在和做直播的朋友交流时，经常会听到他们问到的问题是：主播所使用的借贷平台有哪些可靠不？其实这个问题很复杂。前两年有一个做游戏直播的小哥，一个月能赚两三千块不是很多了，但是由于选择了错误的借贷途径，险些把自己的征信弄坏了。这件事情使我知道了主播这一行的人借钱的需求和普通的上班族不一样。

主播这个职业虽然表面风光无限，但是收入却很不稳定。本月挣了五万元，下个月大概只能拿到八千元左右。银行流水很好看，但是缺少了社保、公积金以及固定的劳动合同之后，很多传统的金融机构都不认可。那么主播们在需要资金的时候可以从哪里借到钱呢？把市场上常见的渠道分作四类来讲解一下。

主播可以借到的钱，我把它分成了四类

再说一下银行系的事情。不需要过多说明的是，四大行、股份制银行和城商行都属于此范围之内。银行的钱是最便宜的，年化利率最低可以做到4%，最高的也只有10%左右。但是银行的要求也是最多的，需要有社保、公积金、固定的工资以及稳定的单位。主播是什么样的人呢？对不起，大多数银行把主播归入到“自由职业者”的行列中去，在申请的时候被各种限制住了。

用户我的一个客户的带货直播生意做得很好，在去年双十一大促的时候想要借20万元来囤积商品。跑过三间银行都没有通过。理由非常相似：收入不稳、不能验证真实的经营情况。当时的她很生气，明明月入五万为什么说我不稳定呢？但是银行就是这样做的，他们更愿意每个月都按时发放工资的人。

银行系的产品适合什么样的主播呢？

有公会签约、有正式劳动合同、公司给缴纳社会保险的主播。这样的主播对于银行来说和普通的员工没有什么不同之处，审批贷款也比较简单。如果是散人的主播或者是公会给分成而不签订合同的话，那么通过银行这条路基本上就不可能实现了。不要浪费时间了。

第二种就是消费金融公司。招联金融、马上消费、中银消费等等都是属于这个范畴内的。它的利率要比银行高得多，一般都在10%-24%左右，但是门槛很低。有的产品只对灵活就业人员开放，要看你有没有银行流水以及直播平台的收入证明。

有一个很多人都不知道的小秘密是：一些消费金融公司的内部存在“主播白名单”。是什么意思呢？也就是说它与一些直播平台有合作关系，可以获取到你直播收入的数据。如果把直播间放在上面的平台上进行直播的话，审核通过的概率就会大很多。哪些平台被纳入了白名单中，并不是所有的公司都一样，这一点你要向客服询问。

第三种就是互联网贷款平台了。借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等等大家都知道。优点是申请简单，在手机上点击几下就可以把钱转过去。至于利率方面，则根据借款人的资质不同而有所区别，最低可以做到7%，最高则能达到18%。这样的平台对于主播比较有利，因为它主要是看你消费的情况以及账号活跃程度，并不会太在意你的工作性质。

不同类型的主播应该怎样选择借款途径

到此为止你会想问的是：那么我应该选择哪一个呢？这件事情并没有固定的答案，要根据实际情况来定。给出一个简单的判断逻辑就是：首先看看自己能接受多少利率，然后看看自己可以拿出什么样的凭证，最后再考虑一下自己究竟缺不缺少钱。

利息敏感、征信良好、有社保的主播要先去银行排队。如果对利率的要求是百分之十以上的，那么就可以考虑一下消费金融公司的产品了。急需用钱但是数额不大（1到5万元），又不愿意亲自办理手续的话，就只能选择互联网贷款平台了。

第四种方式就是直播平台上提供的借贷服务了。一些大的直播平台会给签约的主播提供预支工资或者是小额贷款的服务。利息并不高，有见过折合成年利率为15%-20%的，但是由于它是内部渠道，所以审批速度很快，有的甚至当天就可以到帐。

去年十一月份的时候有一个做娱乐直播的女孩来找我做财务规划，在某一个平台上用借款的功能借了三万元，说是用来应急的。计算之后发现实际花费要比预期多很多。她没有仔细查看合同上的内容，认为利息就是网页上所显示的数额，并且还存在各种各样的费用叠加在一起的情况。这件事到今天她都很后悔，如果早知道的话就问一下好了。

说到主播借款平台都有哪些，大家的第一反应就是上网搜索。但是我要告诉你的是，在网上找到的结果中有很多都是贷款公司的广告。它们声称自己是“主播专用通道”、“不用查征信就能马上批准”，其实把用户推向各个小贷公司，利率之高让人难以置信。见过年利率为36%以上的，这就是借债了，也是在亏本卖东西。

避坑指南：三件必须要知道的事情

第一点要注意的就是要看年化收益率而不能只看日息或者月息。有的平台宣称的日息万三听起来很便宜吧？换成年化的收益率为10.95%，还可以接受。但是有些平台收取的是月息1.5%，年化下来就是18%了，这就不太划算了。更有甚者，一些平台还会收取一定的手续费，这样实际的成本就比表面上的利息要高得多。

第二条就是看是否要上报到征信系统。大多数正规借款都会被上传到央行征信系统中去，这个事情有利也有弊。好处是你可以按期还本付息来建立自己的信用记录，但是如果你逾期的话就会留下不良记录。但是有的小平台不查征信，他们有自己的风控体系，利率也比较高。认为不上征信就很好，并不是一件好事，因为这些平台催收的方式可能会比较激烈。

第三点是提前还款是否会产生违约金。这是很多人都不会注意到的地方。有的平台一年后你想提前还款的话，就会被收取剩余本金2%-5%的违约金。这种事情我已经遇到过很多次了，在借钱时没有询问清楚，在还钱的时候拍案而起。

另外一类人就是盯住主播下手的人，也就是民间借贷者。他们以“主播快速放款”为名，但是实际利率非常高，并且有很多套路。去年我接触到的一个例子是这样的：一个主播借了五万元，到了手里只剩下四万元，说是被扣除了一部分“服务费”。三个月之后还要加上本金和利息一共七万元。这就是吃人的行为，并非借钱。出现这种情况的话就直接报警。

现在的你对于主播借的钱来自哪些平台应该已经有了一定的认识。银行、消费金融、互联网贷款、平台内借款等四种类型各有利弊。选择哪一个要根据自己的条件来决定。

最后一句话就是：借钱这件事儿，能不借就不借。如果真的需要借款的话，就要先考虑好自己是否能够按期还款。主播的收入很不稳定，今天的收入是三万元，但是下个月可能会只有几千元。不要过高估计自己挣钱的能力，也不要低估了借钱的风险。