2万块钱借款平台有哪些？别被广告忽悠，看懂这篇再选

我是持有理财规划师证书的人，在这几年里见过很多因为急需资金而上当受骗的例子。其实借钱就跟买菜一样，要去到合适的地方、要价合理并且新鲜；如果去了错误的地方，则会花冤枉钱买到坏的东西。最近几个朋友都问过我2万元的借款可以从哪些平台上借到把所有的主流途径都整理好之后再告诉大家，免得大家一个接一个地去尝试。

2万元这个数字很不吉利。虽然数量很多，但是大部分银行的大额贷款都不愿意接受；而向亲朋好友借钱的话又不好意思开口。那么应该怎样做呢？

银行系的产品：利率较低，但是门槛很高

银行就是那家高冷的老牌餐馆，菜品很好吃，但是并不是每个人都可以进去吃的。

去年有一位客户的单位是事业单位，并且他的公积金缴纳额很高，想要借两万元用来装修。他直接使用了国有银行的手机应用程序，年利率为4.35%，分十二个月还款，每月需要偿还大约一千七百元人民币，总的利息支出只有五百元左右。其实这个价钱，在市场上大多数地方都是比较便宜的。

但是出现了新的问题，那就是银行对于资质的要求很高。有征信不良的情况吗？最近三个月查询次数过多了吗？工作不固定吗？对不起，系统直接拒绝了，并且没有给人工干预的机会。

银行的逻辑就是：你越是不需要钱的时候，它就越愿意借给你钱。

消费金融公司的选择是介于两者之间的一种方式，它的利率处于中间水平

如果把银行比作米其林餐厅的话，那么消费金融公司就相当于连锁快餐店——虽然收费稍高一些，但是卫生方面还是可以信赖的。

该类公司拥有合法经营资质，例如招联金融、马上消费、中银消费等。年化利率通常为10%-24%，高于银行存款利率但是低于P2P网络借贷平台。

我的一个做小本买卖的朋友，在去年十一月份的时候因为资金周转不灵而出现了一次小额逾期的情况（也就是几百元钱），但是由于之前有过两次小额逾期记录，所以银行方面直接拒绝了他的贷款申请。之后他又去招联金融借款了两万元，年利率为百分之十八，分十二个月还款，每月需要偿还一千八百三十元左右。

说实话，利率要比银行高出不少，但是审批却宽松得多。他的申请当天就到了帐上，比我想象中的要快一些。

2万元的借款在哪些平台上存在风险？互联网平台很危险

互联网借贷平台就是夜市上的小贩一样，虽然很方便，但是你要睁大眼睛仔细辨别一下。

支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条、美团借钱等大平台的利率比较公开。借呗以及微粒贷的日利率通常为千分之二至千分之五左右，换算成年化率的话大约是7.3%～18.25%。有良好资质的人可以得到较低的利息。

但是有一个很多人都不知道的秘密：同一个平台，在不同的时间段去申请的话，利率可能会有所不同。我看过很多个例子，月初申请的利率一般都会比月底低一些——因为在月底的时候平台为了完成任务而急于发放贷款，所以审核会比较宽松，但是利率却会上升。该规律并不是绝对的，在不同的平台上会出现不一样的情况，但是存在这样的趋势。

还有一种类型的平台，广告声势浩大，“秒下款”、“无门槛”、“利息低”。不要想当然地认为有正规金融机构会没有风险控制和审核。该类平台或者利率极高（年化率超过36%），或者存在很多隐形收费项目。

去年我曾经帮助一个亲戚解决过类似的问题。他向一个不知名的平台借款两万元，在合同里约定的利息为百分之十二，但是各种服务费、管理费和保险费加在一起之后，实际年化率已经超过了四成。后来我把这笔账给他算了一下，两万元分期付款的话，每月需要偿还两千一百元左右，总的还款额会达到二万五千多元。

这件事到今天我仍然记忆犹新，那位亲戚拍着自己的大腿说道，“要是早知道的话我就问你。”

信用卡、向朋友借钱等老方法

说完了上面提到的一些高端渠道之后，再来说一下两个很容易被人忽略的选择。

信用卡取现或者分期付款的时候，利息并不高，但是很便捷。取款通常会收取一定的手续费（1%-3%），并且每天还会产生万分之五的利息，按照一年来算就是18%左右。信用卡分期看下来好像很低，但是实际上年化率大概在15%-24%，因为手续费是以全部本金为基数计算的，并不是以剩余本金为准。

该种算法比较复杂，并且很多人为此上当受骗而不知情。具体的数字我已经记不清楚了，大概就是这样的：如果分期为十二期的话，那么每一期的手续费是0.6%，名义上的年利率是7.2%，但是实际上可以达到13%左右。

关于向朋友或者家人借钱的事情，其实说到底还是不能随便借出去的。借钱会伤害到感情，并不是随口一说就可以的。但是如果有可靠的亲朋好友可以提供帮助的话，那么利率就会低于任何一个平台了，甚至有可能不需要支付利息。

当然，借钱之后一定要归还，并且写下借条，确定还款日期和利率（即使是很小的利息也可以）。

选择的方法是什么？根据你的情况来决定

说了很多之后，到底选择哪一个呢？

以下是一个简单的方法来做出判断：

• 征信良好、工作稳定、不急用钱的人：选择银行贷款，利率最低。
• 征信上有小问题但是急需用钱的话可以去消费金融公司或者大的平台（比如借呗、微粒贷等等）。
• 征信不好，其他的途径都被拒绝了：不要着急去借钱，先把征信搞好再考虑借钱的事情。实在没有办法的话就向朋友借钱。

不管选择哪一个都要注意以下两点：第一、要看清真实的年化收益率，并不是只有日息或者月息可以考虑；第二、要量力而为，既能借到又能还上。

另外要提醒的是不要在同一个时间点去申请多个平台。每次申请都会增加一条征信上的查询记录，如果查询次数过多，在之后再次申请就会更加困难。曾经有人一次性申请了七八家银行贷款，但是全部都被拒绝了，并且征信也被打坏了，这样下去是没有任何好处的。

如果你急需借两万元的话，我的建议是按照以下顺序来进行：首先查看自己的银行APP是否有预授信额度，如果有就可以直接去申请了；如果没有的话就看一下支付宝借呗和微信微粒贷的利率情况；如果这两条途径都无法实现的话，那么再去考虑一下消费金融公司的可能性吧。对于打广告很凶但是名字没听说过的平台要绕道而行，不要让自己陷入困境中。