类似万卡不查征信的口子真的有吗？别被忽悠了

上个星期三下午的时候，我在整理东西准备下班的时候收到了一个朋友的消息，上面写着“理财规划师证书持有人、专业回答”。经过之后对方的第一句话就是：“老师，我的征信出了问题，在网上有人说可以解决。”上周三下午的时候，我正在收拾东西准备下班，这时微信上就出现了好友申请的信息，并且备注里还写着“理财规划师证书持有者，专业解答”。经过之后对方的第一句话就是：老师，我的征信出问题了，在网上有人说是可以解决的上周三下午的时候，我正在收拾东西准备下班，这时候微信上就出现了好友申请的信息，并且备注里还有“理财规划师证书持有者、专业解答”的字样。经过之后对方的第一句话就是：老师，我的征信出了问题，在网上有人说是可以解决的上周三下午的时候，我正在收拾东西准备下班，这时微信上就出现了好友申请的信息，并且备注里还有“理财规划师证书持有者、专业解答”的字样。经过之后对方的第一句话就是：老师，我的征信出了问题，在网上有人说是可以解决的上周三下午的时候，我正在收拾东西准备下班，这时微信上就出现了好友申请的信息，并且备注里还有“理财规划师证书持有者、专业解答”的字样。经过之后对方的第一句话就是：老师，我的征信出了问题，在网上有人说是可以解决的上周三下午的时候，我正在收拾东西准备下班，这时微信上就出现了好友申请的信息，并且备注里还有“理财规划师证书持有者、专业解答”的字样。经过之后对方的第一句话就是：老师，我的征信出了问题，在网上有人说是可以解决的上周三下午的时候，我正在收拾东西准备下班，这时微信上就出现了好友申请的信息，并且备注里还有“理财规划师证书持有者、专业解答”的字样。经过之后对方的第一句话就是：老师，我的征信出了问题，在网上有人说是可以解决的上周三下午的时候，我正在收拾东西准备下班，这时微信上就出现了好友申请的信息，并且备注里还有“理财规划师证书持有者、专业解答”的字样。经过之后对方的第一句话就是：老师，我的征信出了问题，在网上有人说是可以解决的上周三下午的时候，我正要收拾东西去上班，突然收到一条来自朋友的消息，“理财规划师证书持有者、专业解答”经过之后对方的第一句话就是：“老师，我的征信有问题，在网上有人说可以用这个方法来解决。”上周三下午的时候，我正在收拾东西准备下班，这时微信上就出现了好友申请的信息，并且备注里还有“理财规划师证书持有者、专业解答”的字样。经过之后对方第一句就会说：“老师，我的征信有问题，在网上有人说可以用这个办法来解决。”上周三下午的时候，我正在收拾东西准备下班，这时微信上就出现了好友申请的信息，并且备注里还有“理财规划师证书持有者、专业解答”的字样。经过之后对方的第一句话就是：老师，我的征信出问题了，在网上有人说是可以解决的上周三下午的时候，我正在收拾东西准备下班，这时候微信上有条消息弹出来，“理财规划师证书持有人”这几个字在上面闪烁着。备注栏中写着“理财规划师证书持有者”，并且附带了一个电话号码上周三下午的时候，我正在收拾东西准备下班，这时微信上就出现了好友申请的信息，并且备注里还有“理财规划师证书持有者、专业解答”的字样。经过之后对方的第一句话就是：老师，我的征信出了问题，在网上有人说是可以解决的上周三下午的时候，我正在收拾东西准备下班，这时微信上就出现了好友申请的信息，并且备注里还有“理财规划师证书持有者、专业解答”的字样。经过之后对方的第一句话就是：老师，我的征信出了问题，在网上有人说是可以解决的上周和万卡一样不需要查询征信的该网站是否可以信赖呢？

看了几秒钟之后就停了下来。说实话，这样的问题我已经听了很多次了，每次听到都会感到很无奈。

说实话，在市场上根本没有不查征信的正规贷款平台，“不查征信”要么是骗你的，要么就是利息超高、风险极大的高利贷。但是很多人都不相信邪门子，硬是要往坑里跳。

声称不用查征信的平台，在干什么

以下为本人亲身经历的一个例子。去年有一位叫老张的客户，从事小本经营，他的征信上有七八条逾期记录。在某一个论坛上看到了一条关于一款叫做“无视黑白户、秒下款”的APP的信息。

结果呢？

下载并注册账号后，平台要求他先支付199元作为“会员费”，称只有成为会员才可以进行审核。老张把钱给出去了，但是审核没有通过。客服又告诉他要花599元来升级VIP通道，于是他就忍痛付出了这笔费用。最后也没有拿到贷款，对方就把他的电话给挂掉了。

这就是典型的“先交钱再贷款”的骗局。

另外一种就是“查征信但是不说”。很多小平台表面上说不查征信，但是在你点击申请按钮时，就已经在授权协议中设置了查询征信报告的条款了。等到你发现了时候，你的征信上面就会多出一条被查询过的记录。

为什么大家都去找“万卡类似的口子”

这几年来接触到的人中，找到这些平台的人大都存在一个共性：征信已经被用了，通过正常的途径贷款也借不到钱了，但是又急需资金。

我能够体会到这样的焦虑感。对。

但是越是着急就越容易犯错误。上个月十一号的时候有一个小餐饮老板来找我咨询，因为需要周转一下资金，在一个“不用查征信”的平台上借到了五万元。合同上写的是月息1.5%，他认为还可以接受。等到要还钱的时候才得知除了利息之外还有各种各样的费用，“服务费”、“管理费”、“咨询费”，等等，把这些加在一起的话，年化利率就达到了六十几个百分点。

他当时就懵了。

这样的平台就是知道你不敢单独行动——因为你的信用记录不理想，所以不能通过正常的途径去借钱。

征信花掉了，那怎么办

与其在各个地方寻找没有根据的说法，倒不如把自身的信用记录搞好。虽然很慢，但是这才是正确的做法。

怎样做呢？给出以下几点具体的建议：

• 先把已经产生的逾期问题解决好，能够偿还的部分尽量去偿还，不能够一走了之
• 在未来两年之内不能有新的贷款查询出现，而硬查询记录会在两年之后自行消失
• 如果有一张正常的信用卡，并且能够按期还上款，那么用好的信用历史来掩盖坏的历史
• 实在需要借钱的时候，首先向亲朋好友借，如果没有朋友可以借用的话就去银行贷款

我知道有很多人一听“向亲友借钱”就会摇头，认为没有面子。但是你想一想，去借高利贷的人会有怎样的下场呢？等到利息加起来的时候，你就已经没有脸面了。

有关征信修复的事情

另外，市场上所谓的可以“洗白征信”的中介机构，基本上都是骗人的。征信记录只存在两种可以修改的情况：第一种是银行出错，你有权提出申诉；第二种就是用时间来消除它。

其他的所谓“技术修复”、“内部渠道”的说法都是没有依据的。

适合征信一般的普通人的融资途径

说了很多之后，还是要有用的东西才行。

如果您的征信只有一点点问题的话（比如说偶尔出现一次或者两次逾期记录，但是数额不大），那么还可以从以下几个方面去解决：

第一种是城商行、农商行的信贷产品。该类银行规模较小，揽储的压力较大，风控的标准有时会稍微低一些。去年我为一位客户的家乡农商行办理了一笔经营贷款，他的个人信用报告上曾有过两次信用卡逾期记录，但是最终仍然被批准了。但是不同的城市可能会有所不同，要根据当地的政策来定。

第二种是抵押贷款。如果有房产、汽车和保险等财产的话就可以进行抵押贷款了。抵押类产品的征信要求一般会低于信用卡消费信贷产品，因为有实物作为担保，所以银行的风险较小。

第三种方式就是找一个保证人。该方案虽然不被大多数人所接受，但是却很有效果。有好的担保人的话，就可以进入很多产品了。

至于那些和万卡一样不需要查询征信的平台的话，我还是不建议你去接触它。节省下来的时间和精力到最后会以十倍的速度被消耗掉。

最后说一些实在的话

这几年来，在做理财规划师的过程中，我遇到过很多由于乱借钱而使自己的生活陷入困境的人。一个做装修的客户，原本生意很好，但是有一次资金周转不灵，于是向高利贷借钱，之后越借越多，最后连房子、车子都抵押出去了。

到现在我仍然记得他在我的办公室里坐着的样子，整个人好像都被抽走了力气一样，他说：“早知如此当初就应该向朋友借点钱来用，丢人总好过倾家荡产。”

钱的事情不能着急。征信是需要时间去培养的，并不是一朝一夕就可以完成的。

捷径其实就是一条最长的道路。